Investire in azioni:una guida per valutare il rischio e l’idoneità

Prima di iniziare a rispondere alla domanda:“Devo rischiare i soldi nel mercato azionario?” dovresti prima valutare i tuoi obiettivi di investimento, le tue esigenze e la tua tolleranza al rischio utilizzando questa serie di domande:

• Quali sono i miei obiettivi di investimento?
• Quando avrò bisogno di questi soldi? (Oppure:qual è la mia tempistica di investimento?)
• Qual è la mia tolleranza al rischio?

La risposta alla domanda più ampia sull’opportunità di rischiare denaro potrebbe essere “sì” per una persona e “no” per un’altra persona nella stessa identica situazione finanziaria:stessa età, stessi obiettivi, stesso reddito, stessa tempistica di investimento. Alcuni di noi sono semplicemente più capaci emotivamente di gestire il rischio rispetto ad altri e si sentono più a loro agio con gli inevitabili alti e bassi del mercato. Altri di noi preferiscono andare sul sicuro, anche se ciò significa posticipare la pensione o cavarsela con meno (ora o  più tardi).

Va bene dire "no"

Se la parola "rischio" è quella che risalta di più quando chiedi "Devo rischiare  soldi in azioni?" è probabile che tu abbia già trovato una risposta. Lo consideri un rischio e sembra spaventoso. Hai bisogno di qualcuno che ti convinca a fare il grande passo. Il punto è questo:non è necessario. Va bene dire "no".

Esistono moltissimi investimenti che possono aiutarti a far crescere i tuoi risparmi previdenziali (o qualunque somma di denaro stai pensando di investire) senza mettere a rischio il tuo capitale (almeno, non tanto quanto le azioni). Con le tariffe attuali dei CD, quei soldi non aumenteranno rapidamente, ma è molto meglio che non risparmiare affatto. Se hai intenzione di trascorrere la maggior parte del tuo tempo a preoccuparti di perdere i tuoi soldi in azioni, forse investire in un posto più sicuro ti farà risparmiare uno stress costoso. (Sì, lo stress ti costa, sia in termini di effetti sulla salute che di benessere, il che ha un effetto a lungo termine sulla ricchezza percepita.)

Storicamente, le azioni hanno sovraperformato tutto il resto

Sì, è vero, il mercato azionario è volatile. Ed è possibile perdere il 20%, il 30% o addirittura l'intero investimento  in un dato titolo (è successo a me) se le cose vanno terribilmente storte. Ma puoi coprire, o ridurre notevolmente, tale rischio investendo in fondi indicizzati azionari  o altri fondi comuni di investimento ampiamente diversificati . E, nel corso del tempo, le azioni hanno mantenuto il loro valore e sono cresciute anche nei periodi peggiori. Puoi scegliere un intervallo temporale di alcuni anni che potrebbe mostrare un forte calo in un paniere diversificato di azioni, ma se scegli un intervallo temporale superiore a 10 anni, è molto probabile che vedrai una crescita modesta e in alcuni casi la crescita è strabiliante.

Se sei disposto ad aspettare abbastanza a lungo (30 anni sono, per la cronaca, "abbastanza a lungo"), puoi essere certo di ricevere un rendimento del mercato azionario significativamente migliore rispetto a quello delle obbligazioni o dei CD. (Naturalmente, i rendimenti storici non sono garanzia di risultati futuri; tuttavia, danno a molti investitori molta più fiducia sui risultati futuri.)

Di' "sì" se hai tempo per superare gli alti e bassi

Se hai 20 o 30 (o più) anni prima della pensione e la tua tolleranza al rischio è almeno da discreta a media, potresti decidere che vale la pena rischiare di investire nel mercato azionario. Quasi tutti ti diranno di assicurarti che il tuo portafoglio sia diversificato, quindi quando rischi del denaro, non stai rischiando tutto nello stesso paniere. Ma il problema dell’acquisizione di ricchezza è che è necessario ingoiare alcuni rischi. Devi solo capire quanto puoi tollerare.

Sarah Gilbert

Sarah è una blogger di professione e una fanatica della finanza nel cuore. Si è fatta le ossa con il suo primo foglio di calcolo Excel pieno di dati finanziari alla tenera età di 21 anni, quando ha iniziato la sua carriera nell'investment banking nel gruppo Loan Syndications di First Union. Ha poi conseguito un MBA alla Wharton, ha lavorato presso Merrill Lynch e si è innamorata dell'analisi della strategia aziendale e delle infinite file di numeri.

È una scrittrice finanziaria e letteraria freelance (premiata!), che lavora tra la cottura del pane e la ricerca di calzini per i suoi tre ragazzini nella sua amata casa del 1912 a Portland, Oregon. I blog ancora più personali di Sarah su genitorialità, cibo, ciclismo e vita possono essere trovati su Cafe Mama.

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