Conti del mercato monetario vs. CD:quale opzione di risparmio è la migliore?

Al giorno d'oggi, i veicoli di risparmio conservatori come i certificati di deposito (CD) e i conti del mercato monetario sembrano particolarmente attraenti, nonostante i bassi tassi di interesse. Ma come scegliere il veicolo di risparmio più adatto alle proprie esigenze? Esistono molte opzioni e alcune informazioni ti aiuteranno a fare la scelta migliore per la tua situazione.

Per prima cosa definiamo alcuni termini di base.

Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario pagano un tasso di interesse che può variare di giorno in giorno. La maggior parte dei conti del mercato monetario ti consente di accedere al tuo denaro tramite assegni o carte bancomat, ma assicurati di controllare quante transazioni puoi effettuare, poiché la maggior parte dei conti del mercato monetario ha un limite di transazioni. Relativamente parlando, tuttavia, forniscono una discreta liquidità.

Certificato di deposito

Al contrario, un certificato di deposito richiede che tu impegni il tuo denaro per un periodo di tempo fisso, con una penalità in caso di ritiro anticipato. Sebbene ciò riduca l'accesso al tuo denaro, il vantaggio è che il tasso di interesse è fisso per la durata del CD e tale tasso di interesse sarà generalmente superiore all'interesse su conti con maggiore liquidità.

Nota di J.D.: Per saperne di più, consulta la mia introduzione ai certificati di deposito dello scorso autunno.

La sicurezza prima di tutto

L’obiettivo numero uno di un veicolo di risparmio conservativo è assicurarsi di non perdere denaro. Pertanto, se stai cercando di rimanere prudente, assicurati di mettere i tuoi soldi su un conto garantito.

Potresti essere a conoscenza del fatto che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura determinati depositi bancari. Ciò però non significa che assicurino tutti prodotti finanziari bancari. Ad esempio, i CD, i conti del mercato monetario, i conti di risparmio e i conti correnti sono tutti coperti dalla FDIC. I veicoli di investimento, come i fondi comuni di investimento e le rendite, non sono coperti, anche se acquistati tramite una banca. Inoltre, non sono coperti nemmeno alcuni tipi di CD che non pagano un tasso di interesse predeterminato (ma si comportano più come investimenti e pagano in base all'andamento del mercato).

Tieni inoltre presente i limiti assicurativi della FDIC. In generale, si tratta di 100.000 dollari per depositante presso ciascuna banca, ma per il 2009 tale limite è stato temporaneamente raccolto a $ 250.000. Ci sono anche altre variabili, quindi quando apri un conto, chiedi alla tua banca di confermare per iscritto se è coperto da un'assicurazione FDIC.

Liquidità vs. rendimento

Dopo aver vigilato sulla sicurezza del tuo denaro identificando le opzioni di risparmio garantite, puoi acquistare la tariffa migliore. I tassi di interesse salgono e scendono continuamente, ma uno dei fattori più importanti nel determinare il livello dei tassi di interesse è il periodo di tempo per il quale sei disposto a bloccare i tuoi soldi. In generale, più a lungo il tuo denaro viene impegnato, maggiore sarà il tasso di interesse che otterrai.

Questo è il motivo per cui i conti correnti, in cui il tuo denaro è soggetto ad accesso continuo, spesso non pagano alcun tasso di interesse. I conti di risparmio ad alto rendimento e i conti del mercato monetario possono fare un po' meglio per te, e i CD potrebbero fare ancora meglio, soprattutto se sei disposto a bloccare i tuoi soldi per un periodo più lungo.

Sacrificando la liquidità, ovvero un facile accesso al tuo denaro, in genere puoi ottenere un rendimento più elevato.

Acquisto di tariffe:cosa cercare

Quando acquisti certificati di deposito e conti del mercato monetario, può essere utile lavorare in questo ordine:

1. Conferma che qualsiasi veicolo che stai prendendo in considerazione sia coperto dall'assicurazione FDIC.
2. Identifica quali veicoli si adattano al periodo di tempo in cui avrai bisogno di denaro, ricordando che impegni più lunghi possono produrre tassi di interesse più elevati.
3. Acquista le tariffe tra i veicoli che soddisfano il tuo periodo di tempo.

L'utilizzo di una risorsa online è il modo ideale per acquistare tariffe, poiché riunisce informazioni provenienti da un'ampia varietà di fonti. In questo modo in pochi minuti potrai prendere decisioni che ti faranno guadagnare direttamente denaro extra.

Richard Barrington

Richard Barrington, CFA, è un veterano del settore finanziario da 20 anni, avendo lavorato per oltre dodici anni come membro del comitato esecutivo di Manning &Napier Advisors, Inc.

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