Creare una solida dichiarazione sulla politica di investimento:una guida passo passo

Sto consolidando tutti i miei investimenti sotto lo stesso tetto. Ciò include:

• Il mio Roth IRA (attualmente con Sharebuilder)
• La mia pensione con partecipazione agli utili attraverso lo scatolificio di famiglia (attualmente presso Vanguard)
• Il mio lavoratore autonomo 401(k) (ora presso Fidelity)
• I miei conti non pensionistici (sparsi qua e là)

Tra questi conti ho una grossa somma da investire. Non conosco il totale esatto (il mercato oscilla quotidianamente e non conosco veramente il valore dei prodotti Vanguard), ma supera i $ 100.000. Potrebbe non essere molto per te , ma per me è molto . Quando ero alle prese con i soldi, il risparmio previdenziale era una delle uniche cose che avevo capito bene. (E questo perché era automatico; non avevo alcun controllo su di esso.)

Poiché ho così tanto da investire, ho iniziato a parlare con i consulenti finanziari. Alcuni consulenti non sono interessati ad assumere clienti a meno che non ne abbiano molto grandi somme da investire (oltre $ 500.000, per esempio). Ma altri sono disposti ad aiutare coloro che stanno costruendo ricchezza. Ho parlato con i consulenti della mia banca d'affari, della mia cooperativa di credito e di Fidelity. Ho intenzione di chiamare anche gli altri.

Nota: Non è sicuro che lavorerò con un consulente finanziario. Potrei decidere di farlo da solo. Ma voglio esplorare le mie opzioni e voglio sperimentare il processo in modo da sapere com'è.

Il problema che continuo ad affrontare è che non sono sicuro di quali siano i miei obiettivi di investimento. I consulenti mi chiedono:“Cosa vuoi fare con i tuoi soldi?” È difficile rispondere. Voglio proteggere i soldi che ho già guadagnato? Oppure voglio che cresca il più possibile? Devo determinare i miei obiettivi di investimento.

Uno dei migliori consigli che ho trovato viene da The Quiet Millionaire di Brett Wilder. Questo libro è stato in cima alla mia lista di letture per mesi, ma solo di recente ho iniziato a scandagliarne le profondità. Wilder incoraggia i lettori a sviluppare una "dichiarazione di politica di investimento":

La dichiarazione sulla politica di investimento dovrebbe fornire linee guida di investimento specifiche che tu e il tuo consulente per gli investimenti dovete seguire. La politica dovrebbe specificare come deve essere strutturato il portafoglio, il tasso di rendimento target, l'orizzonte temporale per i risultati attesi, i parametri del livello di tolleranza al rischio, l'importo e i tempi per i contributi e i prelievi anticipati e le esigenze di liquidità di emergenza.

Avere una dichiarazione politica scritta ti consente di avere un chiaro promemoria delle tue aspettative personali per il portafoglio e ti aiuterà a monitorare la performance di conseguenza. Essendo organizzato e preparato, è meno probabile che tu rientri nella categoria degli "investitori emotivi" e avrai maggiori probabilità di rimanere concentrato sul monitoraggio della performance del portafoglio rispetto al raggiungimento dei tuoi scopi e obiettivi di pianificazione specifici.

Non ho mai fatto alcuna dichiarazione formale dei miei obiettivi di investimento. Ho mantenuto una sorta di guida interna approssimativa sulle cose che voglio fare (investire in fondi indicizzati, andare in pensione anticipatamente, ecc.), ma non ho scritto i miei obiettivi o come intendo raggiungerli.

Voglio accumulare quanta più ricchezza possibile? Voglio proteggere la ricchezza che ho? Mi interessa il reddito? E qual è la mia filosofia di investimento? Sono disposto ad accettare un rischio maggiore in cambio di maggiori rendimenti possibili? Cosa ne penso dei costi amministrativi? Tasse? Diversificazione?

Non è facile rispondere a queste domande. Noi tutti desiderano rendimenti elevati sugli investimenti senza rischi. Ma ciò non è possibile. Allora come possiamo scendere a compromessi? Come sviluppiamo politiche di investimento che corrispondano ai nostri valori e ai nostri obiettivi?

Non ne sono sicuro, ma sarò sicuro di condividerle con te non appena troverò le risposte.

Per ulteriori informazioni sulle dichiarazioni sulla politica di investimento, consulta Morningstar:Creazione della dichiarazione sulla politica di investimento da Morningstar e Creazione di una dichiarazione sulla politica di investimento da tools for Money.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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