Creazione di ricchezza sostenibile:una guida oltre Wall Street

Che differenza fa un decennio.

Dieci anni fa tutti erano a caccia del prossimo titolo caldo. I mercati azionari generavano rendimenti annuali a due cifre e le società dot-com raddoppiavano da un giorno all’altro. L'avidità era diffusa nella psiche degli investitori e nessuno voleva perdersi la prossima cosa sicura:un'epidemia sociale di eccitazione che dilagava.

Tutti stavano diventando ricchi.

Velocemente.

O almeno così sembrava.

Avanti veloce fino ad oggi e tutti corrono ai ripari. Il paese è impantanato in una profonda recessione e i principali indici del mercato azionario sono scesi di oltre il 40% rispetto ai massimi. La paura ha preso piede tra gli investitori di tutte le età. Il nostro Paese è ora alle prese con un'epidemia sociale di pessimismo mentre gli investitori devono affrontare il problema di come ricostruire portafogli che sono stati dimezzati.

Con un occhio rivolto ai tristi titoli economici e l'altro a un portafoglio esaurito, si tende a pensare che tutto sia fuori dal proprio controllo e, sfortunatamente, è allora che subentra la paralisi finanziaria.

Nonostante tutte le cattive notizie che ci vengono lanciate da media prepotenti, la verità è che hai il controllo del tuo futuro finanziario e ora è il momento di riconoscerlo e prendertene carico.

Perché è così importante adesso? Non sto dicendo che questa sia l’opportunità di una vita, ma a causa dei significativi cali del mercato azionario, le valutazioni attuali suggeriscono che il prossimo decennio, e oltre, probabilmente genererà rendimenti interessanti nelle azioni ordinarie. Non lasciarti sfuggire il prossimo decennio.

Nel mio libro The New Coffeehouse Investor, presentato per la prima volta nel 1999 e ora giunto alla terza edizione, condivido tre semplici principi per guidarti nella creazione di ricchezza. Questi sono principi che sai già essere veri e sotto il tuo controllo.

1. Risparmia per una giornata piovosa

Stabilire il proprio piano finanziario personale è fondamentale per costruire ricchezza a lungo termine. In tal modo, crei la consapevolezza se i tuoi attuali livelli di risparmio e spesa si traducono o meno in obiettivi finanziari realizzabili lungo il percorso. In caso contrario, quali modifiche è necessario apportare?

Potresti non essere in grado di apportare immediatamente modifiche sufficienti per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio, ma almeno hai creato consapevolezza del divario tra gli attuali livelli di risparmio e spesa di oggi e le tue aspettative future. Quindi, quando in futuro si presenteranno scelte di risparmio e di spesa, questa consapevolezza finanziaria sarà almeno presente al tuo tavolo decisionale.

2. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere

La chiave per costruire un portafoglio di successo e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è diversificare le tue risorse in modo tale da massimizzare le possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi con un minimo di rischio. Il piano finanziario personale che hai creato per te stesso chiarisce i tuoi problemi di risparmio e spesa. Ti consente inoltre di determinare come allocare al meglio i tuoi investimenti tra azioni, obbligazioni, immobili e altre classi di attività per ottenere un tasso di rendimento richiesto in base a un livello di rischio appropriato per te in relazione ai tuoi obiettivi e al punto in cui ti trovi nella tua vita.

3. Non esiste un pranzo gratis

Poiché i mercati sono relativamente efficienti, qualsiasi tentativo di battere il mercato attraverso la selezione di singole azioni o fondi comuni di investimento gestiti attivamente rischia di rivelarsi disastroso per la tua salute finanziaria a lungo termine.

Il modo più intelligente per costruire un portafoglio diversificato a livello globale è attraverso una gamma di fondi indicizzati a basso costo. Questa strategia di investimento è al centro dei portafogli di Coffeehouse Investor. Wall Street promuoverà per sempre la sua abilità nella selezione dei titoli. Non lasciare che giochino con i tuoi soldi. I fondi indicizzati a basso costo rappresentano il modo più sicuro per ottenere l'intero rendimento di qualsiasi classe di attività nel lungo periodo.

I vantaggi derivanti dall’adozione di questi tre principi sono evidenti. Innanzitutto, dal punto di vista dell’investimento, massimizzi il tuo potenziale di rendimento in ciascuna classe di attività catturandone l’intero rendimento. In secondo luogo, e cosa più importante, ti offre la libertà emotiva di distogliere la tua attenzione da Wall Street e concentrarti sull'unica componente della ricchezza che conta più di tutte:quanto risparmi e spendi.

I media finanziari si affrettano a ricordarci che siamo una nazione di consumatori irresponsabili e spendaccioni, che vivono per l’oggi a scapito del risparmio per il domani. Oltre alle dolorose storie di coloro che spendono troppo, c'è un'altra storia che deve essere raccontata:quella di milioni di americani che vogliono assumersi la responsabilità delle proprie decisioni di risparmio e investimento facendo oggi le scelte giuste.

Il problema è che siamo stati così inondati dalla macchina del marketing del settore finanziario nell’ultimo quarto di secolo, che ci è stato fatto il lavaggio del cervello inducendoci a pensare che il segreto del nostro benessere finanziario a lungo termine sia nelle mani di Wall Street, invece che nelle nostre. Niente potrebbe essere più lontano dalla verità.

Per gli investitori di Coffeehouse, i nostri tre semplici principi ci consentono di essere responsabili del nostro futuro finanziario. Non lo faremmo diversamente.

Bill Schultheis

Bill Schultheis è l'autore di The Coffeehouse Investor e la sua missione è condividere i tre principi di Coffeehouse con tutti coloro che accettano la responsabilità finanziaria per la propria pensione. Non ha mai acquistato singole azioni o materie prime, optando invece per investimenti ampi e diversificati in azioni e obbligazioni.

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