Ecco tutto ciò che i risparmiatori devono sapere su APY

Probabilmente hai visto le lettere "APY" mentre cercavi un nuovo assegno, risparmio o conto CD. Cosa significa? APY è l'acronimo di rendimento percentuale annuale ed è una percentuale che ti dice qual è il rendimento annuo su un conto bancario o un conto di investimento.

Cosa significa APY?

La percentuale APY mostra quanto guadagna un account all'anno, data la frequenza con cui vengono capitalizzati gli interessi sul conto. L'interesse composto è quando entrambi i tuoi principali e gli interessi accumulati generano interessi. La bellezza dell'interesse composto è che può aiutare i tuoi soldi a crescere più velocemente anno dopo anno.

Gli interessi su un conto possono essere composti annualmente, mensilmente o addirittura giornalmente, ma i periodi di composizione possono variare. I conti che si compongono più frequentemente potrebbero offrire un rendimento più elevato poiché gli interessi vengono calcolati e aggiunti al tuo conto più spesso.

Ecco perché è importante considerare l'APY e non solo il tasso di interesse quando si acquista un account:il confronto degli APY ti dà un'idea migliore di come i conti si accumulano l'uno contro l'altro.

Che cos'è un tipico APY?

Gli APY del conto possono variare ampiamente a seconda dell'istituto finanziario e del tipo di prodotto. Alcuni conti correnti potrebbero non offrire alcun interesse o interesse nominale; invece, qualche controllo ad alto interesse, i conti di risparmio e del mercato monetario potrebbero offrire lo 0,10 percento di APY o anche di più.

Banca Axos, Per esempio, attualmente offre lo 0,61% di APY sul suo conto di risparmio ad alto rendimento e fino all'1,25% di APY sul suo conto corrente di ricompensa se si seguono determinate regole, come la creazione di un deposito diretto e l'utilizzo della carta di debito almeno 15 volte al mese.

Banca alleata, per un altro, attualmente offre lo 0,60 percento di APY sul suo conto di risparmio online e lo 0,50 percento di APY sul conto del mercato monetario.

Come puoi trovare l'APY per un account?

Grazie al The Truth in Savings Act (Regolamento Federal Reserve DD), gli istituti finanziari devono comunicarti il ​​conto APY e la frequenza di capitalizzazione. Dovresti essere in grado di scavare nell'APY di un account e in altri dettagli, come le commissioni e il requisito di deposito minimo, prima di registrarsi sul sito web della banca.

Se vuoi capire quanto puoi potenzialmente guadagnare su un conto dato il suo APY, puoi utilizzare il calcolatore di Bankrate. Diciamo che vuoi mettere $ 1, 000 in un conto di risparmio che guadagna lo 0,60 percento APY, e prevedi di versare $ 200 di contributi mensili per due anni. Secondo il calcolatore, guadagnerai $ 39,66 di interessi, e avrai un saldo di $ 5, 839,66 alla fine di questi due anni.

APY vs. APR:la differenza tra i due

TAEG sta per tasso annuo, che è una percentuale più spesso utilizzata per esprimere il costo annualizzato per prendere in prestito denaro, comprese le tasse.

Tipicamente, ti imbatterai in APR quando acquisti prestiti personali, prestiti auto o carte di credito. Così, quello che devi ricordare su ogni acronimo è che APY è tipicamente usato per esprimere quanto guadagnerai per risparmiare, mentre l'APR è usato per mostrare quanto devi pagare prendere in prestito denaro.

APY è variabile?

Gli APY possono essere fissi o variabili a seconda del tipo di conto che apri. Per esempio, un conto CD potrebbe offrirti una tariffa garantita per un periodo specifico, come sei mesi o fino a 10 anni.

È tipico che i conti di risparmio e di controllo offrano un APY variabile, il che significa che il tasso potrebbe fluttuare, e ciò per cui ti iscrivi non è promesso di durare.

I tassi di interesse per i prodotti di debito possono cambiare in base a un indice collegato al tasso dei fondi federali. La Federal Reserve ha fatto notizia nel 2020 per aver autorizzato due importanti tagli dei tassi della Fed.

Anche se questa era una buona notizia per le persone che cercavano di ottenere un TAEG più basso sul loro prossimo mutuo o prestito auto, è stata anche una cattiva notizia per i risparmiatori poiché anche i tassi di risparmio sono influenzati dai cambiamenti del benchmark.

Nonostante il calo dei tassi della Fed, ci sono ancora alcuni conti di risparmio ad alto rendimento e conti correnti ad alto rendimento da considerare che offriranno un ritorno sul tuo denaro.

Linea di fondo

L'APY sul tuo conto bancario o di investimento ti dice quanto guadagnerai tenendo conto della frequenza della capitalizzazione. Il potere dell'interesse composto è che non stai solo guadagnando soldi sul denaro che depositi; guadagni interessi sugli interessi accumulati, che potrebbe aiutare i tuoi soldi a crescere in modo esponenziale.

Detto questo, APY non è l'unico fattore da considerare quando si cerca un nuovo account. Le spese di manutenzione mensili e le spese amministrative possono sommarsi e consumare i tuoi guadagni. Assicurati di scavare nell'interesse e dettagli di stampa fine per comprendere l'intero costo del prodotto prima della registrazione.