Apertura del tuo primo conto di intermediazione:una guida per principianti

Chi può dimenticare la prima volta? Certamente non posso. Avevo 22 anni ed ero appena uscito da scuola. Il NASDAQ era intorno ai 4000, e i giovani turchi come me trovavano lavori che non avevamo affari. I tempi erano buoni. Anche se non potevo lavorare per una dot-com, non c’era motivo per non investire in loro. Il mondo era la mia ostrica.

Ho aperto il mio primo vero conto di intermediazione con una sola cosa in mente:volevo le operazioni più economiche possibili. All'epoca, Datek offriva il prezzo migliore a 9,99 dollari per operazione. Questo non è stato il mio primo account, ma è stato il mio primo account da adulto.

Fattori importanti

Anche se la mia scelta di Datek nel 1999 non è stata sbagliata, mi rendo conto col senno di poi che non ho scelto un broker in modo particolarmente sistematico. Oggi le opzioni sono più numerose e i servizi forniti più completi, ma ci sono sempre gli stessi fattori da tenere a mente, tra cui:

• Costo: Costi di negoziazione, costi di mantenimento del conto.
• Selezione dei fondi comuni di investimento: Numero e varietà dei fondi comuni di investimento a costo zero.
• Ricerca sugli investitori: Accesso a diversi report degli analisti, robuste opzioni grafiche.
• Servizio clienti: I rappresentanti del servizio sono facilmente raggiungibili e ben informati? Parlare con qualcuno costa di più?
• Interfaccia utente: Facile da usare? Facile da navigare?
• Rapporti sui clienti: I profitti e le perdite sono facili da discernere. I rapporti sono aggiornati.

Il modo in cui si valuta ciascuno di questi fattori è una questione di preferenze e necessità personali. A mio avviso, esistono fondamentalmente quattro tipi di investitori. Li ho elencati di seguito e li ho classificati in ordine di fattori da considerare, dal più importante al meno importante.

Investitori completamente all'oscuro

Un individuo incompetente non è un investitore di per sé , ma piuttosto qualcuno che ha bisogno di accedere a molte risorse educative. Anche se qualcuno decide di essere un investitore relativamente semplice e di investire solo in fondi indicizzati, dovrebbe comprendere la decisione di farlo. Penso che sia fantastico seguire un metodo di investimento collaudato, come utilizzare esclusivamente i fondi indicizzati. Ma farlo senza alcuna istruzione è ancora insensato.

Fattori importanti per i nuovi investitori sono: servizio clienti, interfaccia utente, costi, ricerca degli investitori, selezione di fondi comuni di investimento e rapporti sui clienti.

Investitori passivi in fondi indicizzati

Questo tipo di investitore non ha bisogno di molto dalla sua società di intermediazione, principalmente dell’accesso gratuito a fondi indicizzati a basso costo. Poiché chi aderisce al modo di pensare di Bogle punta tutto sulla riduzione dei costi, le negoziazioni di fondi comuni indicizzati devono essere gratuite, ma altri costi di negoziazione potrebbero essere irrilevanti. Alcuni di questi investitori potrebbero utilizzare gli ETF (fondi negoziati in borsa) e quindi vorrebbero operazioni azionarie a basso costo. A parte gli investimenti effettuati secondo un programma periodico regolare, che verrebbero probabilmente effettuati tramite un fondo comune gratuito, il livello complessivo di trading su tale conto dovrebbe essere minimo.

Gli investitori in fondi indicizzati classificherebbero i fattori in questo modo: selezione dei fondi comuni di investimento, servizio clienti, costi, interfaccia utente, rapporti sui clienti e ricerca sugli investitori.

Investitori di valore

Gli investitori di valore acquistano singole azioni e fondi comuni di investimento, ma non sono trader attivi. Comprano e tengono, ma non per sempre. La ricerca fondamentale è importante, ma i grafici fantasiosi e gli indicatori tecnici non lo sono. Il reporting è importante, ma le tendenze vengono misurate in trimestri e anni, non in giorni. I costi di trading sono importanti ma non così importanti come lo sarebbero per un trader attivo.

Per gli investitori di valore, i fattori nella scelta di un intermediario sono: costi, selezione dei fondi comuni di investimento, ricerca degli investitori, rapporti sui clienti, interfaccia utente e servizio clienti.

Trader attivi

I trader attivi non mantengono posizioni per periodi prolungati. Ciò che è importante per loro è la capacità di commerciare prodotti diversi e di farlo a buon mercato. Un'interfaccia buona e facile da usare è importante. Inoltre, sono importanti le funzionalità di reporting, in particolare quelle che misurano le prestazioni giornaliere.

I trader attivi considerano importante quanto segue: costi, interfaccia utente, ricerca sugli investitori, rapporti sui clienti, servizio clienti e selezione di fondi comuni di investimento.

Conosci te stesso

Come ogni altra cosa, è importante conoscere te stesso. Scopri che tipo di investitore sei e che tipo di investitore potresti diventare. Aprire un conto di intermediazione non è diverso dall’investimento; leggi cosa hanno da dire gli esperti e continua a fare le tue ricerche.

Le opzioni oggi sono più numerose e varie di quanto lo fossero per me nel 1999. Alcuni broker, come Zecco, offrono operazioni “gratuite” per la maggior parte dei piccoli investitori. Altri, come Bank of America e Wells Fargo, offrono scambi gratuiti per i clienti che intrattengono affari sostanziali con la banca. Tuttavia, come ho imparato, i costi di trading non sono tutto:sapere cosa vuoi e di cosa hai bisogno lo è.

Questo articolo è stato scritto da Dong , che scrive di economia personale su Ask Dong .