Garanzie estese:valgono il costo? Una guida completa

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Hai preventivato il budget per mesi. Ora, finalmente, sei in negozio, ad acquistare il tanto atteso (riempi gli spazi vuoti:lavastoviglie, iPhone, smartwatch, auto usata). "Vorresti una garanzia estesa con questo?" ti viene chiesto.

Hmm. "Davvero?" pensi.

In genere, le garanzie estese sono un componente aggiuntivo relativamente a basso costo per il tuo costoso acquisto di dispositivi elettronici, automobili o persino casa. Potrebbe quindi sembrare un gioco da ragazzi acquistare un piano di protezione aggiuntivo per una frazione del costo dell'articolo stesso.

Tuttavia, quando approfondiamo le garanzie estese, le cose diventano un po' più complicate.

Le garanzie possono aggiungere centinaia di dollari al prezzo del tuo articolo. E spesso vengono forniti con molte clausole scritte in piccolo. Questa lingua include quali riparazioni sono coperte e dove devono essere eseguite.

C'è un motivo per cui i venditori impongono queste garanzie ai consumatori:i negozi guadagnano un sacco di soldi dalla vendita delle garanzie, con margini enormi.

Devo acquistare una garanzia estesa?

“In quasi tutti i casi”, afferma Consumer Reports, “è meglio rifiutare l’offerta”. Questo perché le garanzie estese tendono a costare quasi quanto una riparazione effettiva e la maggior parte degli articoli non si rompe così spesso come si pensa.

Tuttavia, i consumatori non seguono questo consiglio. Secondo la pubblicazione di settore Warranty Week, le garanzie estese sono diventate un settore da 40 MILIARDI di dollari solo negli Stati Uniti, di cui il 43% speso in piani di assistenza per veicoli. Il restante 57% è costituito da piani di protezione per dispositivi elettronici personali, elettrodomestici e telefoni cellulari.

Le garanzie estese sono un grande affare per i rivenditori.

Warranty Week stima che Apple abbia guadagnato il doppio delle vendite con garanzia estesa rispetto al costo delle richieste di risarcimento. E i piani di assistenza per i veicoli rappresentano una grande quantità di centri di profitto dei concessionari di automobili, fino al 38,8% dell'utile lordo, secondo i dati della NADA, la National Automobile Dealers Association.

C'è qualche valore per i consumatori?

Le garanzie estese, in realtà classificate come "contratti di servizio" dalla Federal Trade Commission, non sono garanzie perché non sono incluse nel prezzo del prodotto:"I contratti di servizio costano di più e sono venduti separatamente."

Queste "garanzie estese" possono fornire copertura immediatamente o dopo la scadenza della garanzia originale. Estendono la garanzia da uno a tre anni (la maggior parte degli elettrodomestici e dei dispositivi elettronici vengono forniti con una garanzia del produttore al momento dell'acquisto, valida per il primo anno di vita del prodotto).

Tieni presente che molte carte di credito copriranno il tuo acquisto fino a due anni dalla data di acquisto. Quindi informati sulla politica della tua carta di credito prima di pensare a un acquisto in garanzia. American Express è particolarmente brava con i suoi vantaggi di protezione del cliente.

Veicoli

Per i piani di assistenza auto, le società di garanzia utilizzano team attuariali per analizzare il numero di riparazioni eseguite. Puoi scommettere che si assicureranno di uscire in vantaggio.

Le possibilità che tu abbia bisogno di una riparazione costosa, anche su un'auto usata, sono scarse. Ma se dovessi pagare di tasca tua, spesso pagheresti lo stesso o solo leggermente di più del costo della garanzia.

Consumer Reports ha rilevato che la maggior parte dei proprietari di auto era insoddisfatta e trovava poco valore nell'acquisto del servizio di garanzia. Il prezzo medio di tali piani ($ 1.200) superava di gran lunga il costo medio delle riparazioni ($ 850).

Alloggio

Le garanzie sulla casa sono un altro tipo di garanzia che può sembrare preziosa all'inizio, ma alla fine potrebbe non valerne la pena. Sebbene questi tipi di garanzie costino diverse centinaia di dollari all'anno, noccioline rispetto al costo di un sistema importante come HVAC o uno scaldabagno, dovrai comunque pagare una tariffa per la chiamata di servizio di circa $ 75- $ 125 ogni volta che un tecnico visita la tua casa.

Se l'elettrodomestico richiede più di una visita per la riparazione, potresti essere in difficoltà per più costi di servizio. Inoltre, c'è un lungo elenco di elementi esclusi. Ad esempio, il tuo frigorifero potrebbe essere coperto, ma il distributore di ghiaccio (la parte del frigorifero che ha maggiori probabilità di guastarsi) potrebbe non esserlo, il che significa che dovresti coprire di tasca propria i costi di riparazione.

Infine, se un elemento importante, come un condizionatore d'aria, necessita di riparazione, è più probabile che la società di garanzia autorizzi la riparazione di un sistema vecchio di 20 anni piuttosto che la sua sostituzione. Mettere effettivamente un cerotto sul problema. C'è poco valore in questo.

Cosa sapere

Prima di decidere di acquistare una garanzia aggiuntiva, poniti queste domande:

• Quanto utilizzerò il prodotto? Per gli articoli che usi ogni giorno, come i telefoni cellulari, potresti prendere in considerazione il costo di un piano di garanzia estesa. Gli schermi dei cellulari possono rompersi o cadere in acqua, quindi l'assicurazione del telefono potrebbe essere utile se i tuoi telefoni tendono a subire colpi.
• Cosa include/esclude la copertura?
• La garanzia coprirà la sostituzione di articoli rubati o rotti?
• Per i piani computer, la garanzia include il supporto tecnico?
• La garanzia inizia immediatamente o dopo la scadenza della garanzia originale del produttore?
• C'è una franchigia che devi pagare prima che entri in vigore la copertura?
• Esistono limiti all'importo totale della riparazione coperto dalla garanzia?
• È probabile che questo prodotto richieda una riparazione? Esistono alcuni dispositivi elettronici con un tasso di riparazione più elevato rispetto ad altri, tra cui lavatrici, piani cottura e frigoriferi. Potrebbe avere senso considerare una garanzia per questi articoli. Assicurati però di sapere esattamente cosa coprirà la garanzia perché potrebbero esserci esclusioni su alcune parti dei tuoi elettrodomestici (come pannelli elettrici o porte).
• Voglio la tranquillità? Spesso, l'acquisto di garanzie per i consumatori significa tanto tranquillità quanto protezione. Anche se la stragrande maggioranza dei prodotti non si rompe né costa più o meno quanto il costo della garanzia, il valore deriva dalla consapevolezza di avere una copertura in caso di guasto catastrofico di un'auto o di un altro articolo elettronico costoso.

Considerazioni finali sul valore delle garanzie estese

Prima di decidere di acquistare una garanzia estesa, assicurati di comprendere la copertura in dettaglio. Scopri cosa include, cosa esclude e quando entra in azione.

Puoi comunque optare per le garanzie di servizio, anche quando sai che i conti potrebbero non funzionare a tuo favore poiché trovi valore nella tranquillità che la copertura offre. Prima fai i compiti per poter prendere una decisione ponderata.

E ricorda, la maggior parte delle volte, ha più senso prendere i soldi che avresti investito in una garanzia e metterli da parte per possibili riparazioni e sostituzioni importanti.

Articolo scritto da Laurie

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.