Percentuale di affitto ideale:quanto spendere per l'abitazione

Affittare un appartamento per la prima volta o trasferirsi in un nuovo appartamento può essere stressante. Non solo devi spostare tutte le tue cose, ma devi anche valutare l'impatto dell'affitto sulle tue bollette mensili .

In un'epoca in cui vediamo il costo dell'affitto aumentare del 15% in tutto il paese, è essenziale sapere in che modo il pagamento dell'affitto influirà sulle tue finanze.

Questa guida spiega come gestire i costi di alloggio e avere comunque denaro rimasto sul tuo conto bancario ogni mese.

Quanto dovresti spendere per l'affitto?

È meglio spendere non più del 30% del tuo reddito mensile lordo per il pagamento dell'affitto.

Tieni presente che questa non è la tua paga da portare a casa. Si tratta invece di ciò che guadagni prima delle tasse.

Questa è nota come regola del 30% ed è intesa come una regola pratica generale in linea con il tuo budget mensile .

Ecco come esperti come Dave Ramsey suggeriscono di allocare le tue spese.

Sfortunatamente, pone diversi problemi.

Innanzitutto, ogni situazione è diversa. Potresti avere molti debiti da saldare e aver bisogno di fondi in eccesso per sbarazzartene.

Inoltre, il mercato degli affitti in cui vivi potrebbe avere prezzi ridicolmente alti.

Sebbene la regola del 30% sia un buon punto di partenza per aiutarti a determinare l'importo dell'affitto che puoi permetterti, questi due scenari mostrano che potrebbe non essere la linea guida migliore da seguire.

Da dove viene la regola del 30%?

La regola del 30% risale a quasi un secolo fa. È stato creato sulla base del National Housing Act del 1937. Uno dei principi chiave della legge prevedeva l'edilizia pubblica per gli americani a basso reddito.

Parte di ciò consisteva nel creare un tetto massimo per i pagamenti mensili dell’affitto per le famiglie qualificate. L'importo è aumentato nel corso dei decenni, dal 20% iniziale al livello attuale.

Questo benchmark del 30% ha lo scopo di aiutarti a rimanere finanziariamente stabile .

La maggior parte degli esperti finanziari lo include nell'area delle esigenze del budget 50/30/20, dove comprende la maggior parte del 50% delle spese essenziali.

La regola vale solo per l'affitto. Se stai cercando di acquistare una casa, la maggior parte degli istituti di credito non consente che il tuo indebitamento totale superi il 43% del tuo reddito mensile.

Perché potresti voler ignorare la regola pratica dell'affitto

Stabilire un budget per l'affitto è una situazione personale e la regola del 30% non riesce a rispondere veramente alla domanda su quanto affitto puoi permetterti.

Nello specifico, risulta breve in due modi:

• Non tiene conto dell'inflazione
• Non è personalizzato in base alla tua situazione

L'ultima volta che il National Housing Act ha aggiornato le sue indicazioni su quanto dovresti spendere per l'affitto è stato il 1981.

L’America ha sperimentato l’inflazione in quel periodo, rendendo l’ipotesi meno praticabile. Ad esempio, 100 dollari nel 1981 valgono circa 320 dollari nel 2022.

Inoltre, i rapporti indicano che l'affitto mensile medio supera la percentuale di reddito suggerita dalla regola.

Anche la mancanza di personalizzazione pone problemi. Non tiene conto di fattori come il tuo stipendio, il tuo punteggio di credito, l'indebitamento o qualsiasi altro fattore della tua situazione finanziaria.

Inoltre, se il mercato immobiliare nella tua zona è caldo, potrebbe essere difficile trovare un appartamento che ti puoi permettere.

La regola pratica ha buone intenzioni, ma non dovrebbe essere seguita ciecamente. Devi invece considerare le tue finanze in modo olistico per determinare quanto puoi permetterti di spendere per l'affitto.

Potrebbe essere necessario spendere di più, ma potresti anche imparare che puoi spendere meno e utilizzare tali risorse per altre esigenze.

Come calcolare il rapporto affitto/reddito

Prima di affittare un appartamento, è fondamentale determinare quanta parte del tuo stipendio verrà consumata dall'affitto.

Per calcolare il rapporto affitto/reddito, devi dividere il tuo reddito mensile al lordo delle imposte per il pagamento dell'affitto.

Ad esempio, se guadagni $ 5.000 al mese prima delle tasse e il tuo affitto è di $ 1.500, il rapporto sarà del 30%.

È importante non utilizzare la retribuzione da portare a casa nel calcolo poiché ciò comporterebbe un risultato errato.

Potresti vivere in una città in cui i proprietari richiedono agli inquilini di guadagnare una certa somma superiore all'affitto, quindi è bene ricordare questa semplice formula.

Modi per ridurre l'affitto mensile

L’affitto rappresenta una parte significativa delle tue spese di soggiorno mensili. Fortunatamente, ci sono alcuni modi semplici per ridurre la spesa per i costi abitativi.

Ecco alcuni modi pratici per risparmiare sull'affitto.

Considera altre posizioni

La posizione può svolgere un ruolo significativo nel calcolo del costo dell'affitto mensile. Ad esempio, io e la mia famiglia viviamo a Omaha. L'affitto può variare almeno del 10 o 15% a seconda di dove vivi in città.

Se hai difficoltà a ridurre le spese, potresti prendere in considerazione l’idea di trasferirti in un quartiere più conveniente. Anche se questo è un buon modo per risparmiare denaro , devi fare la dovuta diligenza.

Vuoi determinare in che modo il trasferimento influirà sul tuo tragitto casa-lavoro. Potresti anche voler vedere se trasferirsi in una nuova zona significa rinunciare ad alcuni servizi che ti piacciono.

Se l'impatto non è eccessivo, potresti riuscire a risparmiare.

Riduci le utilità

Le utenze sono essenziali, ma puoi cercare modi per ridurre i costi. Chiedi al tuo padrone di casa se può installare un termostato intelligente.

Se non ne acquisteranno uno, chiedi se ti permetteranno di acquistarne uno e installarlo. Utilizza la stessa idea e installa lampadine a risparmio energetico per ridurre ulteriormente i costi.

Infine, se disponi di cavo o satellite, è ora di tagliare il cavo. La fattura media è di $ 200 al mese.

Puoi scegliere un servizio di streaming TV in diretta e recupera facilmente almeno $ 130 al mese.

Risparmia sulla spesa

I pasti sono una parte essenziale del tuo budget. Ma, se hai bisogno di spendere di più per l'affitto, potrebbe essere il momento di ridurre i costi del cibo.

Esistono innumerevoli modi per risparmiare al supermercato , ma ecco alcune delle nostre idee preferite:

• Cucinare di più a casa
• Faccio un grande negozio di alimentari ogni settimana o due
• Non andare al negozio affamato
• Fare una lista della spesa
• Mantenere sempre gli alimenti di base in casa
• Utilizzo di app per sconti alimentari per risparmiare in negozio
• Invitare gli amici per un pranzo
• Approfittare degli eventi del tuo complesso e mangiare il loro cibo
• Mangiare gli avanzi

Basta usare un paio di questi suggerimenti per aiutarti a ridurre i costi del cibo. Trovane alcuni che puoi utilizzare e che richiedono un sacrificio minimo e destina i soldi ad altre esigenze.

Acquista un'assicurazione per gli affittuari

La spesa è uno strano suggerimento per risparmiare sui costi dell'alloggio, ma l'assicurazione per gli affittuari dovrebbe essere una parte vitale della tua cintura di strumenti finanziari.

Ad esempio, supponiamo che un oggetto costoso nel tuo appartamento sia stato rubato. O forse hai subito danni causati dall'acqua o un disastro naturale che ha rovinato gli oggetti della tua casa.

Tali effetti personali devono essere sostituiti. A meno che tu non disponga di un fondo di emergenza il denaro dovrà provenire da qualche parte per sostituire o riparare le tue cose.

L’assicurazione per gli affittuari ti aiuta in questo ed è in genere molto conveniente. Spesso puoi trovare tariffe inferiori a $ 10 o $ 15 al mese.

Inoltre, molti proprietari richiedono che tu abbia una copertura proprio come richiedono un deposito cauzionale.

Se devi acquistare la copertura, Lemonade  è un'opzione fantastica. Secondo il loro sito, i loro piani partono da $ 5 al mese.

Trova un coinquilino

Vivere con un coinquilino non è sempre divertente. Tuttavia, se hai bisogno di aiuto per pagare l'affitto, convincere qualcuno a vivere con te è un modo garantito per ridurre i costi.

Sta a te decidere se scegliere qualcuno che già conosci o tentare la fortuna con uno sconosciuto. Se non sai da dove iniziare, dì ad amici, familiari e colleghi di lavoro che stai cercando un coinquilino.

Indipendentemente dalla persona con cui vivi, stabilisci alcune aspettative prima che il tuo coinquilino si trasferisca. Determina come verrà pagato l'affitto e chi pagherà le utenze.

Se non ti piace vivere con altre persone, cerca un coinquilino che viaggi molto per lavoro. In questo modo, ti sembrerà di vivere ancora da solo, ma l'affitto e le utenze saranno dimezzati.

Conclusione

Ciò che spendi per l’affitto è in gran parte soggettivo. Abbiamo tutti obiettivi, responsabilità finanziarie e luoghi diversi.

Anche il reddito varia notevolmente. Ciò influisce anche su quanto dovresti spendere per l'affitto ogni mese.

La linea guida del 30% è utile, ma potrebbe farti spendere troppo per l'affitto. A sua volta, ciò influisce direttamente sulla tua capacità di occuparti di altre responsabilità finanziarie.

Infine, prenditi il tempo necessario per valutare il tuo budget per determinare cosa ha senso per te. Ciò ti garantirà di non essere troppo disperso e di poter procedere verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

In quali modi hai ridotto il costo della vita senza sentirti privato?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.