Assistenza Mutui per Anziani

Potenziali problemi per i mutuatari di ipoteca senior

Gli anziani con un mutuo possono avere difficoltà a qualificarsi per un rifinanziamento della casa, soprattutto se non sono più nel mondo del lavoro. Un rifinanziamento può consentire al proprietario di una casa di estrarre il capitale dalla propria casa per scopi pratici, come il pagamento delle bollette, o per abbassare il loro pagamento mensile corrente. Però, attingere al capitale tramite un rifinanziamento tradizionale o un prestito a casa può aumentare i pagamenti mensili, rendendo più difficile qualificarsi e continuare a pagare. Il rifinanziamento a un tasso di interesse più basso senza prelevare denaro può ridurre il pagamento mensile, ma può anche richiedere più reddito ed equità rispetto a un anziano.

Aiuto per mutui governativi e prestatori

Un rifinanziamento non tradizionale o una modifica del prestito offerta dal governo federale o da un prestatore ha linee guida più flessibili sul reddito e sul capitale. Rendere la casa accessibile, un'iniziativa temporanea del governo, lavora con istituti di credito per rifinanziare o modificare mutui con poca o nessuna equità. L'Home Affordable Refinance Program può ridurre i pagamenti a meno del 31% del reddito lordo di un anziano. Gli anziani devono dimostrare di poter effettuare il nuovo pagamento. Possono qualificarsi con reddito non da lavoro come la previdenza sociale o l'invalidità. Però, HARP scadrà il 31 dicembre 2018.

I finanziatori possono anche offrire modifiche ai prestiti proprietari non governativi senior. La disponibilità del programma e le linee guida variano in base al prestatore. Gli anziani devono contattare direttamente il loro prestatore per discutere la tolleranza del mutuo, piani di differimento e modifica.

Attingere all'equità con i mutui inversi

Il governo federale e alcuni istituti di credito offrono mutui inversi. Il mutuo per la conversione del patrimonio immobiliare è sostenuto dalla Federal Housing Administration, o HECM. I mutui inversi consentono agli anziani di utilizzare il patrimonio immobiliare e rimanere in casa senza pagamenti mensili. L'istituto di credito eroga i pagamenti al proprietario della casa tramite rate periodiche o in un'unica soluzione. Gli anziani rimborsano il creditore quando smettono di vivere in casa. Il prestito non è dovuto fino a quando l'ultimo mutuatario ipotecario inverso muore o esce dalla proprietà.

Assistenza statale per i mutuatari di ipoteca inversa

Il governo federale ha emesso l'Hardest Hit Fund per gli stati che stanno vivendo una grave crisi immobiliare. Stati come la Florida e la California hanno utilizzato i fondi federali per aiutare gli anziani con un mutuo inverso che sono rimasti indietro nelle spese relative alla proprietà. Gli anziani possono ottenere $ 25, 000 per saldare le loro bollette abitative delinquenti e coprire 12 mesi di queste bollette future.

Sebbene gli anziani non effettuino pagamenti su un mutuo inverso, possono ancora restare indietro con le tasse sulla proprietà, assicurazione dei proprietari di abitazione e quote associative dei proprietari di abitazione. Il mancato pagamento di queste spese può far perdere a un anziano l'ipoteca inversa e la casa.

Suggerimenti e avvertenze per gli anziani

Gli anziani dovrebbero consultare un consulente finanziario, un avvocato e il loro prestatore quando si considera l'assistenza ipotecaria. Un'agenzia di consulenza abitativa approvata dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano può anche aiutare gli anziani a selezionare le opzioni del programma. L'HUD mette in guardia gli anziani sulle truffe e sugli schemi di mutuo inverso. Gli anziani dovrebbero anche consultare un avvocato e un agente immobiliare se avvicinati con offerte di acquisto non richieste o aiuto per la modifica del prestito. I truffatori possono cercare di convincere gli anziani in difficoltà a vendere le loro case per molto meno del valore di mercato o a cedere loro le loro case.