Che cos'è la cessione aziendale di un mutuo?

La cessione di un mutuo si verifica quando un prestito per un immobile (abitazione o altro) viene ceduto ad un altro soggetto. In alcuni casi, l'altra parte potrebbe essere un prestatore ufficiale che rileva il prestito. Una cessione societaria di un mutuo si verifica quando il terzo che assume l'obbligazione per il prestito è una società. Ancora, questa società potrebbe essere un prestatore ufficialmente costituito, o potrebbe essere qualche altra azienda (o anche individuo) che è legalmente considerata una società.

I fatti

Durante una cessione aziendale di un mutuo, l'obbligazione legale dell'una o dell'altra parte verso l'ipoteca è alterata. La banca può scegliere di cedere il mutuo ad altro finanziatore, oppure il mutuatario può scegliere di cedere il mutuo a una società terza. In ogni caso, la cessione determina un mutamento del rapporto che le parti hanno nei confronti dell'ipoteca, e poiché i mutui comportano obbligazioni patrimoniali e finanziarie nei suoi confronti, la cessione determina una modifica giuridica dello stato di proprietà dell'immobile.

Significato

La cessione aziendale di un mutuo avviene più frequentemente durante il processo di preclusione. Il creditore originario o attuale del mutuo può scegliere di trasferire il mutuo a un creditore diverso. D'altra parte, il mutuatario che sta pagando il prestito può anche scegliere di trasferire l'obbligazione di quel prestito a un terzo, che poi si assumerà la responsabilità di effettuare i pagamenti. Entrambi gli eventi comportano una cessione aziendale di un mutuo, anche se gli obblighi di notifica sono diversi in entrambi i casi.

Requisiti

Quando un prestatore trasferisce il prestito a un altro, la cessione del mutuo diventa una semplice scartoffia all'interno dei documenti del mutuo. Infatti, il mutuatario potrebbe non venire a conoscenza della cessione fino a quando non si verifica una modifica del prestito. Quando un mutuatario cede il mutuo a una società terza, però, il mutuatario deve presentare documenti ufficiali per registrare la cessione. La documentazione è semplice, e i moduli sono disponibili online.

Considerazioni

Una cessione aziendale di un mutuo è un trasferimento completamente legale, ma i requisiti relativi alla documentazione e all'archiviazione variano a seconda dello stato. Nel caso di mutuatari che intendono trasferire il mutuo a una società terza, è importante ricercare le leggi statali contattando il consiglio immobiliare statale e consultare gli avvocati immobiliari per una guida prima di firmare qualsiasi modulo. Un trasferimento erroneamente documentato potrebbe creare un obbligo continuato per il mutuatario originario.

Intuizione dell'esperto

Le cessioni di mutui tra istituti di credito sono diventate sempre più comuni, e possono creare problemi non solo ai mutuatari che incontrano difficoltà finanziarie, ma per gli acquirenti di casa interessati a un immobile. Di conseguenza, gli esperti immobiliari avvertono gli acquirenti di case di ricercare il titolo della proprietà per assicurarsi che qualsiasi cessione di un'ipoteca sia stata completata completamente e che non vi siano più rivendicazioni sulla proprietà.