Un nuovo approccio alla pianificazione degli investimenti

Per formulare un'efficace strategia di investimento personale, è utile determinare se il tuo portafoglio di investimenti è ben posizionato per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più importanti, come finanziare una pensione confortevole o lasciare in eredità la ricchezza ai tuoi eredi.

In questi giorni, investitori sofisticati si rivolgono sempre più alla simulazione Monte Carlo, uno strumento avanzato di pianificazione finanziaria, per aiutarli a valutare le loro possibilità di raggiungere i loro obiettivi finanziari. Combinando la teoria della probabilità e la matematica avanzata, La simulazione Monte Carlo agisce essenzialmente come uno "stress test"? che mette alla prova il tuo portafoglio e calcola la probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi, sulla base di determinati presupposti.

"Monte Carlo ti dà maggiore chiarezza sul tuo potenziale futuro finanziario, che a sua volta ti aiuta a rendere più intelligente, decisioni più sicure sui tuoi soldi, "dice Kathy Roeser, ChFC?, CLU, un pianificatore finanziario con Lincoln Financial Advisors a Chicago.

Il factoring nella volatilità del mercato
Una simulazione Monte Carlo è un miglioramento significativo rispetto ai tradizionali metodi di pianificazione finanziaria, che presuppongono che guadagnerai un ritorno costante sui tuoi investimenti, ad esempio l'8% all'anno, nel tempo.

Però, i mercati finanziari in genere non generano il rendimento "medio" in un dato anno. Anziché, le azioni potrebbero registrare guadagni fuori misura per uno o più anni, seguito da un periodo di rendimenti inferiori alle attese (o addirittura negativi). ?La pianificazione finanziaria semplicistica presuppone che i tuoi investimenti non subiranno mai volatilità, che è un approccio imperfetto, ? sottolinea Roeser.

Infatti, la volatilità del mercato può devastare il flusso di reddito da pensione e altre esigenze finanziarie. Basta chiedere a quegli investitori che hanno iniziato a prendere le distribuzioni di pensionamento nel 2000 e hanno visto il valore delle loro uova crollare mentre il conseguente mercato ribassista ha aggravato le loro perdite.

Le simulazioni Monte Carlo tengono conto dei potenziali alti e bassi del mercato in un dato anno, nonché dei flussi di cassa in entrata e in uscita dal tuo conto. Di conseguenza, Monte Carlo calcola migliaia di possibili rendimenti per il tuo portafoglio, fornendoti una risorsa aggiuntiva per valutare come il valore dei tuoi investimenti potrebbe aumentare e diminuire nel lungo termine.

Il programma valuta anche la probabilità che tu possa raggiungere i tuoi obiettivi in ​​base all'allocazione delle risorse e ad altri fattori. "Monte Carlo è un approccio più reale alla pianificazione finanziaria, " aggiunge Roeser. ?Ti dice se la tua attuale strategia di investimento può essere ottimale in base alle tue esigenze specifiche e a una serie di possibili risultati.?

In particolare, eseguire una simulazione Monte Carlo può aiutarti a rispondere a due importanti domande:

• I miei soldi finiranno? Alla luce della crescente aspettativa di vita, anche gli investitori benestanti possono temere di avere abbastanza soldi per garantire una pensione confortevole. Il processo di modellazione di Monte Carlo può valutare la probabilità che il tuo portafoglio possa soddisfare le tue esigenze di spesa per la pensione in un'ampia gamma di potenziali scenari di rendimento dell'investimento.
• Il mio portafoglio raggiungerà il suo obiettivo target? Monte Carlo può aiutarti a valutare la probabilità che tu possa preservare una parte specifica della tua ricchezza (dopo aver pagato le spese di pensionamento) che potresti voler lasciare ai membri della famiglia, un ente di beneficenza preferito o altrove come parte della tua eredità.

Tieni presente che le proiezioni o altre informazioni generate dalle simulazioni Monte Carlo riguardanti la probabilità di vari risultati di investimento sono di natura ipotetica, non riflettono i risultati di investimento effettivi e non sono garanzie di risultati futuri.

Fare piani di emergenza
Dopo aver eseguito una simulazione Monte Carlo con il tuo pianificatore finanziario, potresti scoprire di avere un'alta probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi specifici. Però, se la probabilità è più sottile di quanto preferisci, Roeser suggerisce di prendere in considerazione tre strategie che possono aiutarti a tornare in carreggiata:

Mira a un tasso di rendimento più elevato sui tuoi investimenti. Se è probabile che tu non raggiunga i tuoi obiettivi, potrebbe essere necessario aumentare la tua allocazione per investimenti come azioni che possono potenzialmente generare la crescita necessaria per raggiungere i tuoi obiettivi.

Risparmia di più. Più soldi puoi destinare ai tuoi risparmi, meglio starai. Cerca modi per liberare denaro, come pagare il debito della carta di credito ad alto interesse, che puoi quindi riutilizzare nei tuoi investimenti.

Modifica i tuoi obiettivi. Se non sei in grado di allocare più denaro nei tuoi investimenti o non sei disposto ad accettare il rischio più elevato che accompagna l'investimento più pesante in azioni, potresti prendere in considerazione uno stile di vita da pensionato più modesto.

La simulazione Monte Carlo non può garantire il successo nel raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari perché investire comporta fattori di rischio che non possono essere completamente eliminati. Ma può essere uno strumento utile per fornirti un'immagine più accurata del tuo potenziale futuro finanziario. Può anche offrirti le informazioni di cui hai bisogno per massimizzare le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi più importanti.

Il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a determinare se una simulazione Monte Carlo è appropriata per te. Insieme, puoi concentrarti sulla gestione delle tue risorse e sull'identificazione di strategie che possono aiutarti a massimizzare i tuoi obiettivi finanziari.

Parla con il tuo pianificatore di:

• I vantaggi di eseguire una simulazione Monte Carlo sul tuo portafoglio.
• La probabilità che sarai in grado di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari chiave.
• Strategie per aumentare le possibilità di successo degli investimenti.

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