Hai davvero bisogno di quel conto corrente aziendale?

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Chiunque abbia mai avviato un'attività ha sperimentato l'elenco infinito di cose da fare di commissioni logistiche che devi completare per essere impostato correttamente. Potresti essere tentato di correre attraverso le fasi iniziali e arrivare a fare ciò che effettivamente fa la tua attività, ma avere l'impostazione adeguata per la tua attività ti farà risparmiare un sacco di mal di testa - e denaro - a lungo termine.

Una parte importante di tale impostazione è decidere come gestire le finanze aziendali e una delle domande più comuni è se ottenere o meno un conto corrente aziendale. Ecco la nostra opinione sui conti correnti aziendali, anche quando ne hai bisogno e quando non ne hai bisogno.

Come funzionano i conti correnti aziendali

I conti correnti aziendali hanno lo scopo di aiutare gli imprenditori a separare le proprie finanze. Funzionano in modo simile ai conti correnti personali, ma ci sono alcune differenze fondamentali. Il fatto che tu abbia o meno legalmente bisogno di un conto corrente aziendale dipende dalla struttura legale della tua attività.

Conti correnti personali e conti correnti aziendali

I conti correnti aziendali funzionano allo stesso modo dei conti correnti personali, ma tendono ad avere commissioni, limitazioni e requisiti di saldo diversi.

I conti correnti personali sono spesso gratuiti o sono dotati di una tariffa bassa che può essere facilmente revocata, mentre i conti correnti aziendali tendono ad avere commissioni mensili più elevate che potrebbero non essere revocabili. Detto questo, i conti correnti online gratuiti per le piccole imprese stanno diventando sempre più comuni. Anche i tassi di interesse sui conti correnti aziendali sono in media inferiori.

Infine, alcuni conti correnti aziendali offrono la possibilità di ordinare le carte di debito dei dipendenti, che consentono ai dipendenti di effettuare acquisti e prelevare denaro utilizzando il conto corrente dell'azienda. In qualità di titolare della carta principale, puoi impostare limiti di spesa e limiti di prelievo ATM per le carte dei dipendenti.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?

Un'altra grande differenza tra conti correnti personali e aziendali sono il processo di richiesta e i requisiti di idoneità. Quasi chiunque può aprire un conto corrente personale, ma per aprire un conto corrente aziendale, dovrai mostrare alcuni documenti extra.

I documenti di solito includono:

• Un documento d'identità rilasciato dallo stato  
• Numero di previdenza sociale (se sei una ditta individuale) o EIN (numero di identificazione del datore di lavoro)
• Licenza commerciale e Statuto (per LLC) o Statuto (per società)

La documentazione esatta che devi fornire dipenderà sia dalla tua struttura legale che dalla banca a cui ti stai candidando. In generale, i proprietari individuali forniscono principalmente le proprie informazioni personali, mentre le LLC e le società avranno bisogno di più documentazione commerciale e informazioni personali di tutti i principali proprietari.

Ho bisogno di entrate per aprire un conto bancario aziendale?

Non è necessario fare soldi ancora per aprire un conto corrente aziendale. In effetti, aprire un conto separato per la tua attività dovrebbe essere una delle prime cose che fai, anche prima di iniziare a vendere i tuoi prodotti o servizi.

Posso utilizzare il mio conto corrente personale per affari se sono un'impresa individuale?

In qualità di unico proprietario, non sei legalmente obbligato a utilizzare un conto corrente aziendale. Ciò non significa che un conto corrente personale sia consigliabile per le ditte individuali. Inoltre, la tua banca potrebbe avere determinati termini e condizioni che specificano che i loro conti correnti personali non devono essere utilizzati per transazioni commerciali, quindi è meglio ricontrollare anche con loro.

Posso utilizzare il mio conto corrente personale per affari se ho una LLC o una società?

Se gestisci la tua attività sotto una persona giuridica separata da te, come una LLC o una società, sei legalmente obbligato a separare le finanze della tua azienda dalle tue finanze personali. Anche se questo non significa necessariamente che hai bisogno di un conto corrente aziendale, ha più senso e alcune banche potrebbero richiederlo se ti stai candidando come LLC o società. Inoltre, l'utilizzo di un conto bancario personale per le tue transazioni commerciali può invalidare qualsiasi responsabilità limitata che ricevi tramite la persona giuridica che hai registrato.

Perché hai davvero bisogno di quel conto corrente aziendale

Anche se potresti riuscire a farla franca utilizzando il tuo conto corrente personale per le spese aziendali, non è quasi mai consigliabile. Vale la pena ripetere che l'apertura di un conto corrente aziendale dovrebbe essere una delle prime cose che fai come imprenditore. Ecco alcuni dei maggiori vantaggi derivanti dalla gestione delle finanze della tua azienda tramite un conto corrente aziendale.

Semplifica le tue tasse -- Preferiresti dedicare qualche minuto all'apertura di un conto corrente aziendale ora, o ore a smistare le tue finanze confuse durante la stagione delle tasse? Avere la tua azienda e le tue finanze personali completamente separate è fondamentale per fare le tasse in modo rapido e accurato. Inoltre, potresti perdere importanti detrazioni per risparmiare denaro non avendo un conto corrente aziendale. Non solo sarà più difficile identificare le spese che avresti potuto detrarre, ma sarà anche più probabile che tu venga controllato dall'IRS.

Protegge la tua responsabilità -- Se ti sei registrato come LLC o società per limitare la tua responsabilità personale, i tuoi beni personali sono generalmente protetti se qualcuno cerca di inseguire la tua attività. Tuttavia, confondendo le tue finanze personali e aziendali, è più probabile che un tribunale possa occuparsi anche delle tue finanze personali perché non sembra che tu, in effetti, gestisca un'entità separata.

Ti dà credibilità -- Avere un conto corrente aziendale aiuta la tua azienda a sembrare meno un hobby e più come un'attività legittima. I clienti saranno più inclini a fidarsi di te se i tuoi assegni e pagamenti provengono da un conto che è sotto la tua ragione sociale. Inoltre, i conti bancari aziendali possono essere utilizzati per verificare la legittimità della tua attività quando arriva il momento di richiedere una carta di credito aziendale o un prestito aziendale.

Ti aiuta a valutare il rendimento -- Mantenere le finanze separate ti dà un quadro più chiaro di come sta andando la tua attività. Puoi vedere facilmente e immediatamente i tuoi costi e ricavi per ogni mese, dandoti un'idea di quando sei sulla strada giusta e quando è il momento di cambiare marcia.

Costruisce una relazione bancaria commerciale -- Molti imprenditori non si rendono conto dell'esistenza dei punteggi di credito aziendale, ma sono un fattore importante quando si tratta di richiedere finanziamenti come i prestiti alle piccole imprese. Mentre un conto corrente aziendale non ti aiuterà necessariamente a creare credito aziendale, ti aiuterà a stabilire la tua attività, che segnalerà alle agenzie di credito che è ora di creare un rapporto di credito per questo. Inoltre, costruire una relazione bancaria d'affari con una banca che ti piace può aiutarti a mettere piede sulla porta per carte di credito aziendali e prestiti commerciali con la stessa banca.

Cosa cercare in un conto corrente aziendale

• Tariffe basse
  È più probabile che i conti correnti aziendali vengano con commissioni, ma si desidera ridurle al minimo il più possibile. È importante evitare le spese di manutenzione mensili quando possibile. Se ti senti a tuo agio con le banche online e i servizi essenziali, ci sono alcuni conti correnti aziendali gratuiti là fuori. Se desideri un account con funzionalità più solide, cercane uno che rinunci al canone di manutenzione mensile se mantieni un determinato saldo.
• Deposito minimo di apertura e requisiti minimi di saldo
  La maggior parte dei conti correnti aziendali verrà fornita con un requisito di deposito minimo di apertura, sebbene molti siano piuttosto bassi. Soprattutto se hai appena iniziato e non hai ancora molte entrate, ti consigliamo di cercare un account che non richieda di depositare molto. Inoltre, l'account potrebbe richiedere di mantenere un saldo giornaliero medio per rinunciare alle commissioni mensili di servizio:cerca gli account con requisiti di saldo che puoi soddisfare.
• Tassi di interesse elevati
  I tassi di interesse più alti sono sempre migliori. Tuttavia, non dovrebbe essere una priorità assoluta. Nessun conto corrente ti darà rendimenti impressionanti per i tuoi soldi e optare per un conto corrente con un tasso di interesse più elevato potrebbe anche comportare commissioni mensili più elevate che annullano i guadagni che stai facendo.
• Alti limiti di deposito e transazione
  Molte persone non si rendono conto che i conti correnti aziendali spesso hanno dei limiti su quante transazioni puoi completare ogni mese e quanti soldi puoi depositare ogni mese. Dopodiché, dovrai pagare una piccola tassa. È importante prestare attenzione a questi limiti perché, soprattutto se hai intenzione di crescere, probabilmente trasferirai contanti in entrata e in uscita dal tuo conto bancario aziendale a un tasso molto più elevato rispetto a un conto bancario personale.
• Carte di debito dei dipendenti
  Se hai dipendenti e desideri concedere loro un accesso limitato al tuo conto corrente aziendale in modo che possano effettuare acquisti per conto dell'azienda, può essere utile scegliere un account che offra carte di debito per i dipendenti. Tuttavia, puoi anche ottenere una carta di credito aziendale e ordinare carte di credito aggiuntive per i dipendenti:le migliori carte di credito aziendali possono aiutarti a guadagnare premi redditizi e cashback.
• Sedi di filiali fisiche e servizi online
  Alcuni dei migliori conti correnti gratuiti sono offerti da banche solo online. Questi conti sono ottimi per le persone che si sentono a proprio agio nel fare tutto digitalmente, poiché puoi fare tutte le tue operazioni bancarie comodamente da casa tua. Tuttavia, se sei della vecchia scuola e preferisci fare le tue operazioni bancarie di persona, ti consigliamo di assicurarti che ci siano filiali fisiche vicino a dove vivi.
• Bonus di iscrizione
  Questa non dovrebbe essere una preoccupazione primaria, ma se stai decidendo tra alcuni conti correnti aziendali che sono altrimenti uguali, controlla se qualcuno di loro offre un bonus di iscrizione. Alcuni conti correnti aziendali assegneranno ai nuovi clienti un bonus in contanti per aver effettuato un deposito iniziale superiore a un determinato importo e aver mantenuto il saldo per un periodo di tempo prestabilito.

Dopo aver aperto un conto corrente aziendale, è tempo di iniziare a considerare una buona carta di credito aziendale e un conto di risparmio aziendale. Il primo ti consentirà di iniziare a guadagnare premi per le tue spese aziendali e di creare credito aziendale, mentre il secondo ti darà un posto dove parcheggiare i tuoi soldi quando inizierai a guadagnare più di quanto puoi spendere.

Indipendentemente dal fatto che tu sia legalmente obbligato ad avere un conto corrente aziendale, è una buona idea aprirne uno presto. Ciò ti farà risparmiare molto tempo in futuro e potrebbe anche farti risparmiare denaro.