Ferma queste lente perdite nel tuo conto bancario

Potresti essere sorpreso di quanto ti stiano costando alcune spese apparentemente piccole.

Abbiamo tutti sentito dire che eliminando la tua abitudine del caffè di fantasia una volta al giorno, potresti risparmiare oltre $ 1.000 all'anno, insieme a tattiche simili per risparmiare denaro. Tuttavia, ci sono molti altri modi per tappare le perdite nel tuo conto bancario.

Alcune spese non necessarie sono ovvie e facili da evitare, come le commissioni in ritardo sui pagamenti con carta di credito, mentre altre richiedono un po' di scavo. Ad esempio, di recente mi sono reso conto che stavo pagando $ 40 all'anno per abbonamenti a riviste che non leggo. Non ho pensato alla spesa, perché veniva addebitata direttamente sul mio account Amazon.

Con questo in mente, ecco una carrellata di alcuni dei modi più efficaci in cui potresti essere in grado di impedire che il denaro fuoriesca dal tuo conto bancario.

Commissioni, commissioni e altre commissioni

Le commissioni di scoperto sono in media di quasi $ 33 per occorrenza. Può costare $ 5 o più prelevare denaro da un bancomat non bancario quando includi la commissione della tua banca e molti conti correnti addebitano una commissione di manutenzione mensile (la media è superiore a $ 13) a meno che tu non mantenga un saldo minimo o soddisfi qualche altro requisito.

Ferma questa follia. Non c'è alcun motivo per cui dovresti pagare una di queste costose commissioni bancarie, soprattutto con l'emergere di

• controllo online
• conti di risparmio

È piuttosto facile trovare un conto corrente con una struttura senza commissioni e molti offrono persino il rimborso delle commissioni ATM.

Sebbene ogni singola commissione addebitata dal tuo istituto finanziario possa non sembrare molto, sicuramente si sommano. Se evitassi la commissione di mantenimento mensile media e metti semplicemente questo importo in un fondo indicizzato S&P 500, avresti più di $ 8.400 dopo 20 anni, sulla base dei rendimenti medi storici. Questo senza nessun altro cambiamento oltre ad evitare una commissione bancaria non necessaria.

Abbonamenti e abbonamenti che non utilizzi realmente

Un modo intelligente per fermare le perdite finanziarie è valutare gli abbonamenti, i servizi e gli abbonamenti per cui paghi. Molte persone hanno una o più spese ricorrenti di cui potrebbero facilmente fare a meno.

Le tue spese ricorrenti possono includere abbonamenti a giornali e riviste che non leggi, un abbonamento a una palestra in cui non hai mai messo piede e servizi televisivi o di streaming che non utilizzi.

Sono colpevole di questo, come lo sono la maggior parte delle persone che conosco. In effetti, come parte della mia risoluzione per il nuovo anno 2019, ho deciso di correggere questo esatto problema. Dopo un rapido esame degli estratti conto della mia banca e della mia carta di credito, mi sono accorto che stavo pagando:

• $ 35,99 al mese per un abbonamento a un sito di notizie che utilizzo (forse) una o due volte al mese.
• $ 99 all'anno per un'app fiscale di cui non ho più bisogno.
• $ 199 per la tariffa annuale di una carta di credito. È una buona carta, ma ottengo la maggior parte degli stessi vantaggi da un'altra carta che ho.
• $ 95 al mese per la TV satellitare che guardiamo raramente. Abbiamo sia Netflix che Amazon Prime e li guardiamo molto di più.
• $ 20 al mese per un telefono fisso che non uso da più di un anno.

Sommando queste spese si evince che stavo sprecando oltre $ 2.000 ogni anno su abbonamenti, servizi e altre spese ricorrenti di cui potrei facilmente fare a meno.

Un buon modo per identificare il tuo problema di budget è stampare un paio di mesi del tuo conto bancario e degli estratti conto della tua carta di credito. Esamina ciascuno di essi ed evidenzia tutte le spese ricorrenti:mensili, trimestrali, ecc. Quindi, per ciascuno, chiediti se è davvero necessario pagarlo. Potresti essere sorpreso di quanto potresti risparmiare eliminando queste continue perdite di conti bancari.

Debito ad alto interesse

Una delle maggiori falle nei conti bancari degli americani è l'interesse sui debiti, in particolare i debiti ad alto interesse come le carte di credito. La carta di credito media ha un aprile nel campo di gioco del 17,5% in questo momento. Ciò significa che se hai $ 10.000 di debito con carta di credito, puoi aspettarti di pagare circa $ 1.750 all'anno solo per il privilegio di dover denaro.

Non solo l'interesse della carta di credito è una grossa spesa, ma in molti casi può essere drasticamente ridotto o addirittura evitato. L'ovvio consiglio è di ripagare il debito della carta di credito il più rapidamente possibile per evitare gli interessi, ma non è sempre pratico. Fortunatamente, ci sono alcuni modi in cui potresti essere in grado di rimborsare gradualmente il debito della tua carta di credito e mantieni bassi i tuoi interessi passivi.

Ad esempio, ci sono molte carte di credito sul mercato con eccellenti offerte di introduzione di aprile dello 0%. Ciò include sia i trasferimenti di saldo che i nuovi acquisti, alcuni dei quali hanno periodi promozionali fino a 18 mesi o più. In alternativa, potresti utilizzare un prestito personale per abbassare potenzialmente il tuo tasso di interesse e darti un termine di rimborso prestabilito per il tuo debito.

Mangiare fuori

Amo cenare fuori tanto quanto chiunque altro, quindi non ti sto affatto consigliando di mangiare ogni pasto a casa se ti piace andare al ristorante.

Detto questo, potresti essere sorpreso di quanto puoi risparmiare riducendo solo un po'. Ciò potrebbe significare ordinare acqua invece di una bibita con il pasto:non pagare una bevanda da $ 2,50 solo due volte a settimana si traduce in un risparmio annuale di oltre $ 250. Potresti provare a fare quello che facciamo io e mia moglie:condividere un antipasto, soprattutto nei ristoranti con porzioni abbondanti. Se hai figli, rimarrai sorpreso di quanto si sommano i risparmi quando scegli le notti "i bambini mangiano gratis" come sere per cenare fuori. Infine, potresti semplicemente eliminare un pasto al ristorante al mese o ridurre in altro modo la frequenza.

Il punto è che ci sono diversi modi in cui puoi continuare a divertirti a mangiare fuori tagliando contemporaneamente le tue spese.

Giocare alla lotteria

Sapevi che le percentuali di vincita delle lotterie statali sono spesso molto peggiori anche dei giochi da casinò più vantaggiosi della casa? Per ogni dollaro investito nelle slot machine, ad esempio, puoi ragionevolmente aspettarti che circa $ 0,85- $ 0,90 vengano rimborsati attraverso le vincite. D'altra parte, non è raro che le lotterie restituiscano solo $ 0,60 o anche meno per ogni dollaro scommesso.

In uno dei miei corsi di matematica al college, il mio professore ha definito la lotteria una "tassa sulla stupidità". Anche se non andrei così lontano, è sicuramente una buona idea riconsiderare le tue abitudini di spesa se destini una parte sostanziale dei tuoi soldi ai biglietti della lotteria.

Per essere chiari, divertirsi con la lotteria va bene. In effetti, sono noto per aver acquistato alcuni biglietti Powerball quando il jackpot diventa enorme. Non aspettarti di vincere nulla. Statisticamente, in realtà è meglio portare i tuoi soldi in un casinò (non che io stia nemmeno suggerendo questo approccio).

Le spese "piccole" possono sommarsi rapidamente

Prese singolarmente, la maggior parte delle spese qui può sembrare piuttosto banale nel contesto della tua salute finanziaria a lungo termine. Tuttavia, quando gli effetti di queste spese sono aggravati, possono essere davvero piuttosto grandi. Ad esempio, se spendi $ 10 a settimana in biglietti della lotteria, $ 20 al mese in commissioni bancarie e $ 25 al mese per un abbonamento a una palestra che non usi, sono $ 1.060 all'anno che potrebbero essere investiti, messi da parte in un fondo di emergenza, o utilizzato per ripagare il debito.