5 cose stupide da fare con i tuoi soldi

È probabile che tu abbia commesso almeno uno di questi errori.

Chi di noi non ha preso una decisione davvero terribile per quanto riguarda il denaro, solo per picchiarci in seguito? Come la dieta, l'esercizio fisico e l'invio di un biglietto alla mamma per la festa della mamma, essere finanziariamente responsabili richiede disciplina e una mancanza di disciplina può portare a decisioni davvero ridicole.

Ecco cinque dei peggiori.

1. Essere emotivi

Il dottor Brad Klontz è uno psicologo finanziario (sì, è una cosa) che afferma che la parte emotiva del nostro cervello è più grande della parte logica - e sono le decisioni finanziarie guidate emotivamente che ci mettono in salamoia.

Immagina di acquistare un'auto buona e affidabile. La parte sinistra e più logica del tuo cervello riconosce che il tuo budget è limitato e hai bisogno di qualcosa di sensato. Mentre cammini per il parcheggio, però, vedi l'auto dei tuoi sogni:un costoso modello di lusso che hai fantasticato di possedere.

Improvvisamente, il lato emotivo del tuo cervello prende il sopravvento, ricordandoti che la vita è breve, lavori sodo e ti meriti un bel giro.

Non importa quanto sei brillante, quanto realizzato nel resto della tua vita, è facile diventare completamente stupidi quando si tratta di questioni di denaro.

Poiché non c'è modo di separare le emozioni dalle decisioni finanziarie, è fondamentale avere un piano in atto quando i due entrano in conflitto.

• Riconosci ciò che provi.
• Accetta di essere emotivo.
• Concediti un periodo di riflessione. Se stai facendo un grosso acquisto come un'automobile, concediti 24 ore per valutare le tue opzioni. Se stai pensando a qualcosa di piccolo, come una teiera o un trapano, vai a pranzo o a una tazza di caffè e pensaci.
• Piuttosto che preoccuparti di quanto sarai triste se non lo fai fai un acquisto, immagina quanto ti sentirai bene ad essere finanziariamente responsabile.

2. Vivere oltre i propri mezzi

In un articolo sul famigerato spendaccione Paul Manafort, The Washington Post descrive come riconoscere che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità:

• Hai un reddito sufficiente per pagare le spese di base, ma...
• Ti dedichi a mangiare fuori, in vacanza e a spendere troppo per auto, vestiti e altri oggetti non necessari.
• Il denaro speso per le cose non necessarie viene reindirizzato da spese future, come mandare i figli all'università o risparmiare per la pensione.

Altri segnali di difficoltà includono:

• Ti ritrovi a preoccuparti dei soldi.
• Litighi con il tuo partner sulle finanze.
• Non sei in grado di adempiere ai tuoi obblighi finanziari nonostante guadagni abbastanza.
• Scopri di avere duplicati dello stesso articolo.
• Alcuni dei tuoi beni hanno ancora il cartellino del prezzo.

Se guadagni abbastanza per pagare le tue spese di base ma distogli denaro dai risparmi e dagli investimenti per divertirti, stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Se non riesci a dormire la notte, discutere con il tuo partner o non pagare le bollette, stai vivendo al di sopra delle tue possibilità.

3. Prestare denaro

Le emozioni sono alte quando qualcuno che amiamo è nei guai (ed emozioni e finanze non vanno d'accordo, come abbiamo discusso). Se quel problema è finanziario, è facile entrare nelle nostre riserve per aiutarli a uscire dalla loro difficile situazione. Ci sono molte ragioni per cui prestare denaro è una cattiva idea, tra cui:

• Raramente è un prestito. Ci sono buone probabilità che non sarai mai rimborsato.
• Potresti aver bisogno dei soldi tu stesso. Anche se sei finanziariamente a tuo agio oggi, una perdita del lavoro, una malattia o altre emergenze possono cambiare radicalmente la tua situazione.
• Stai correndo rischi inutili. Se una persona viene da te per un prestito, è probabile che un prestatore la consideri ad alto rischio. Una volta effettuato il prestito, il rischio è tuo.

4. Non conoscendo la differenza tra economico e frugale

Le parole a buon mercato e frugale non sono intercambiabili. Uno significa essere così stretti con i soldi che non ti interessa la qualità, e l'altro significa stare attenti con i soldi che hai. Illustriamo la differenza.

Economico: Hai bisogno di un divano per il tuo nuovo appartamento. Il prezzo dei mobili nuovi ti sembra ridicolo, quindi compri un divano usato su Craigslist. Nel giro di un anno il telaio si è rotto e sei costretto a comprare l'ennesimo divano.

Frugale: Fai acquisti in un negozio di mobili rispettabile, chiedi di vedere cosa c'è in vendita, trovi il divano che desideri e ti diverti per anni.

C'è un detto in spagnolo, lo barato sale caro , o "l'economico risulta costoso". La differenza tra economico e frugale si riduce al fatto che tagliare gli angoli finisce per costarti di più a lungo termine.

5. Progettando di investire "domani"

Circa il 29% degli americani di età pari o superiore a 55 anni non ha risparmiato nulla per la pensione. Ciò significa niente 401(k), niente IRA e niente pensione.

Di tutte le ragioni per andare in pensione con nient'altro che la previdenza sociale su cui vivere, la procrastinazione potrebbe essere la peggiore perché è prevenibile. Se hai la possibilità di investire ma hai deciso di aspettare (per qualsiasi motivo), ti stai già costando dei soldi -- e probabilmente molti, molti più soldi di quanto pensi.

Supponiamo che tu abbia 28 anni, abbia un prestito e non credi di poter investire fino a quando quei prestiti non saranno estinti. Potresti trovare un modo per estrarre $ 100 al mese dal tuo budget? Potresti pagare un po' meno per cenare fuori, abbandonare un paio di abbonamenti e/o fare un lavoro part-time che porti a $ 100 in più? Comunque ti venga in mente, diamo un'occhiata a cosa possono fare per te $ 100 al mese.

Se investi quei $ 100 in un 401(k) o IRA guadagnando l'8% annuo, avrai $ 309.700 in denaro al lordo delle tasse risparmiato entro i 67 anni.

Se aspetti di investire quei $ 100 al mese fino a quando il tuo prestito non sarà rimborsato in 10 anni, l'importo al lordo delle imposte che avrai risparmiato entro i 67 anni scende a $ 134.752. L'interesse composto è proprio così potente.

Tutti sprechiamo soldi a volte o prendiamo decisioni finanziarie sbagliate. L'importante è capire perché li stai facendo e imparare dai tuoi errori. Ricorda questo:hai il controllo delle tue decisioni finanziarie. Puoi correre a capofitto in errori sciocchi o decidere deliberatamente di spendere soldi in un modo che ti porterà benefici in futuro.