5 Segnali che ti stai dirigendo verso una crisi finanziaria

Queste bandiere rosse devono essere affrontate subito.

Tutti sperano che non succeda loro una crisi finanziaria, ma non sempre abbiamo il controllo sulle spese che la vita ci riserva. Il meglio che possiamo fare è cercare di pianificare gli imprevisti e stare attenti ai segnali che indicano che potremmo essere un po' sopra le nostre teste. Ecco cinque segnali da tenere d'occhio, insieme ai passaggi che puoi intraprendere per evitare una grave crisi finanziaria.

1. Non hai un fondo di emergenza

Senza un fondo di emergenza, una singola grande spesa non pianificata può distruggere la tua sicurezza finanziaria in un colpo solo. Potresti dover contrarre debiti in caso di emergenza e se non hai molti soldi extra ogni mese, potrebbero volerci mesi o addirittura anni per uscire da questo ciclo.

2. Prendi spesso in prestito denaro da altri

Se non riesci a tenere il passo con le bollette, potresti rivolgerti a familiari e amici per aiutarti. Prendere in prestito da loro una volta può solo indicare una battuta d'arresto temporanea. Ma se ti ritrovi a chiedere ripetutamente soldi, soprattutto se ne hai bisogno di più prima di aver rimborsato ciò che hai già preso in prestito, è un buon segno che sei nei guai. Alla fine, la tua famiglia e i tuoi amici potrebbero smettere di prestarti denaro e quindi se rimani indietro con le bollette, sarai debitore anche dei creditori e loro non lasceranno perdere.

3. Metti molto sulla tua carta di credito

Se i membri della tua famiglia non sono disposti o non sono in grado di prestarti denaro quando ne hai bisogno, potresti ricorrere ad altre forme di credito, come una carta di credito. Ciò ti consente di acquistare le cose che desideri o di cui hai bisogno ora, dandoti un po' di tempo in più prima di doverle pagare. Il problema è che le carte di credito di solito hanno tassi di interesse elevati e se non riesci a rimborsare completamente il saldo alla fine del mese, l'importo dovuto comincerà a maturare interessi. Questo può far aumentare le tue bollette nel tempo, rendendole più difficili da tenere al passo.

4. Hai preso prestiti per pagare altri prestiti

Ciò è particolarmente comune tra coloro che hanno fatto ricorso a prestiti con anticipo sullo stipendio. I tassi di interesse scandalosamente alti li rendono quasi impossibili da rimborsare, quindi molte persone finiscono per contrarre nuovi prestiti per ripagare i loro vecchi prestiti. Questo diventa un ciclo esponenzialmente più costoso che continua fino a quando non sei più in grado di tenere il passo con i tuoi pagamenti.

5. Non sempre puoi pagare le bollette in tempo

Pagare un conto con un giorno o due di ritardo potrebbe non sembrare un grosso problema. Il tuo prestatore probabilmente non ha intenzione di segnalare il tuo ritardo di pagamento all'agenzia di credito a questo punto. Ma se non puoi pagare in tempo, questo è un segno che potresti essere diretto verso problemi finanziari più seri. Man mano che i tuoi pagamenti arrivano sempre più tardi, alla fine inizieranno a danneggiare il tuo punteggio di credito e questo può rendere più difficile per te prendere in prestito più denaro in futuro.

Come prevenire la spirale discendente

Crea un fondo di emergenza se non ne hai già uno. Questo ti aiuterà a evitare i debiti e a mantenere intatto il tuo budget regolare quando si verifica una spesa imprevista. Cerca di risparmiare almeno tre mesi di spese di soggiorno o sei mesi se vuoi essere più sicuro. Potresti volere un conto bancario separato per mantenere questi soldi separati dagli altri tuoi risparmi. Scopri quanti soldi hai bisogno e quanto puoi risparmiare ogni mese e mettili da parte finché non raggiungi il tuo obiettivo. Reintegra sempre il tuo fondo di emergenza dopo averlo utilizzato e rivalutalo una volta all'anno o dopo un evento importante della vita per decidere se è necessario aumentare i tuoi risparmi.

Se sei già nel ciclo del debito sopra descritto, hai bisogno di un piano per uscirne. Il tuo piano esatto varierà a seconda di quanto devi, a chi lo devi e quanti soldi puoi risparmiare ogni mese per il rimborso del debito. Per il debito della carta di credito, potresti essere in grado di utilizzare una carta di trasferimento del saldo per interrompere temporaneamente la crescita del tuo saldo. O forse un prestito personale con una rata mensile regolare potrebbe aiutarti a rimetterti in carreggiata.

Riduci le tue spese il più possibile per liberare i soldi per il rimborso del debito. Potresti anche provare a lavorare un po' in più per aumentare le tue entrate. Se ciò non è possibile, contatta il prestatore per vedere se riesci a raggiungere una sorta di accordo di pagamento. Gli ospedali, ad esempio, sono spesso disposti ad aiutarti a impostare un piano di pagamento per le spese mediche in modo da non doverle rimborsare tutte in una volta.

Se davvero non riesci a pagare ciò che devi, potresti provare a saldare il tuo debito. Qui è dove dici all'azienda cosa puoi permetterti di pagare e se è d'accordo, cancellerà il tuo debito residuo. Questo può toglierti di dosso i tuoi creditori, ma probabilmente danneggerà il tuo credito e altri istituti di credito potrebbero essere riluttanti a lavorare con te in futuro. Pensa attentamente prima di farlo e segui quella strada solo se non hai altre buone opzioni.

Puoi anche chiedere l'aiuto di un consulente del credito se non sei sicuro di come tornare di nuovo su una base stabile. La consulenza creditizia è in genere un servizio gratuito in cui un consulente lavorerà con te per elaborare un piano di gestione del debito e metterti in contatto con strumenti e risorse per aiutarti a uscire più rapidamente dal debito. Assicurati di scegliere un'organizzazione accreditata dalla National Foundation for Credit Counseling.

Evitare una crisi finanziaria o uscirne se ci sei già dipende in gran parte dal motivo per cui sei finito in quella crisi in primo luogo. È meglio se riesci a cogliere i segnali di pericolo sopra elencati prima che le cose diventino troppo serie. Se qualcuno di loro si applica a te, inizia subito a lavorare su un piano di gestione del debito prima che peggiori.