Come costruire la sicurezza finanziaria

Chiunque può diventare più sicuro facendo i passi giusti.

Per la maggior parte degli americani, la nuova crisi del coronavirus è stata un importante campanello d'allarme. L'economia andava bene, la disoccupazione era ai minimi storici e poi tutto è cambiato in un attimo. La pandemia ha mostrato quanto siano finanziariamente vulnerabili molte persone e quanto sia difficile vivere senza uno stipendio regolare in arrivo. 

Se la crisi ti ha fatto desiderare maggiore stabilità, la buona notizia è che ci sono misure comprovate che puoi intraprendere per sostenere la tua situazione finanziaria. Mettere in forma le tue finanze per farti passare sia i momenti belli che quelli negativi ti darà più tranquillità. Ecco cinque passi da fare.

1. Vivi con un budget 

Anche se non è un consiglio eccitante o nuovo, vivere con un budget limitato è l'elemento più importante per la sicurezza finanziaria. Un budget efficace è la chiave per far funzionare tutti gli altri passaggi perché il tuo budget ti terrà in pista.

La realtà è che, non importa quanti soldi guadagni, è fin troppo facile finire per spenderli tutti mentre cedi all'inflazione dello stile di vita. Ma se vuoi essere finanziariamente sicuro, devi fare scelte difficili e fare sacrifici per risparmiare. E il budget ti aiuta a vedere dove devono andare i tuoi soldi, così puoi assicurarti di farlo.

Se non hai mai fatto un budget prima, inizia monitorando la tua spesa. Quindi, calcola quanto reddito hai in entrata e assegnalo a diverse categorie di spesa. Cerca i tagli che puoi fare lungo la strada in modo che più soldi servano per raggiungere i tuoi obiettivi. Includere il risparmio come una delle categorie chiave e trattarlo come una fattura da pagare.

Esistono diversi tipi di budget, incluso un budget 50-30-20 (in cui limiti la spesa per i bisogni al 50% del reddito; la spesa per desideri al 30% e il risparmio al 20%) o un budget dettagliato in cui assegni una destinazione per ogni dollaro. Ognuno di loro può funzionare, purché tu stia impostando e rispettando i limiti e assicurandoti di risparmiare sul tuo budget.

2. Mantieni bassi i costi fissi

Il modo migliore per diventare finanziariamente sicuro è avere soldi per coprire l'essenziale, anche se smetti di ricevere uno stipendio. E più grandi sono questi elementi essenziali, più soldi avrai bisogno.

Ad esempio, se hai una casa da 1 milione di dollari con un mutuo e tutti i costi che ne derivano, i tuoi beni essenziali mensili costeranno molto di più che se avessi una casa pagata da 250.000 dollari.

Se hai già un sacco di obblighi, come una casa costosa, pagamenti dell'auto, tasse scolastiche private e molti debiti, potresti voler semplificare un po' il tuo stile di vita. Se non ti sei già assunto tutte queste responsabilità, chiediti se la grande casa o altri oggetti costosi valgono la pena. Avrai bisogno di risparmiare di più per coprire quei costi o metterti in uno stato più precario quando arriva una crisi. Se preferisci dare la priorità alla sicurezza finanziaria, mantieni i costi correnti il ​​più bassi possibile.

Se riesci a mantenere basse le tue spese fisse, avrai più soldi da risparmiare per il futuro ora e meno obblighi da adempiere durante i periodi di difficoltà finanziarie.

3. Crea un ingente fondo di emergenza

Un grande fondo di emergenza ti rende più sicuro perché puoi pagare le bollette anche se le tue entrate diminuiscono o i tuoi costi aumentano.

Una buona regola pratica è sempre stata quella di risparmiare dai tre ai sei mesi sulle spese di soggiorno. Ma alla luce dell'incertezza economica che circonda il nuovo coronavirus e della possibilità che si verifichino focolai futuri, potrebbe valere la pena risparmiare ancora di più.

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere accessibile in un conto di risparmio ad alto rendimento e dovrebbe essere riservato solo a vere emergenze. Rendi il contributo una parte essenziale del tuo budget e costruiscilo il più rapidamente possibile in modo da sapere che sei preparato.

4. Evita il debito dei consumatori

Prendere in prestito beni che non aumentano di valore è un modo infallibile per rendere più difficile la sicurezza finanziaria. Ciò è particolarmente vero se lo fai utilizzando debiti ad alto interesse come le carte di credito.

Quando paghi gli interessi sul debito, leghi i tuoi soldi e non puoi usarli per altre cose. E quando prendi in prestito, prendi un impegno con i creditori che devi rispettare anche durante i periodi difficili, il che aumenta il tuo costo della vita.

Se non hai già debiti, giura di non prendere in prestito a meno che non sia necessario per aumentare il tuo patrimonio netto, ad esempio acquistando una casa. Se hai un debito, valuta la possibilità di rifinanziarlo con un prestito personale a tasso inferiore, se possibile. Lavora il tuo budget per soddisfare un piano di rimborso del debito, con pagamenti che sono il massimo che puoi permetterti senza compromettere i risparmi di emergenza o perdere 401 (k) contributi che ottengono la massima corrispondenza del datore di lavoro.

5. Investi in attività che producono reddito

Infine, vuoi avere più fonti di reddito per diventare finanziariamente sicuro, incluso il reddito che non devi lavorare per guadagnare. Ciò significa investire in attività che producono un ritorno in modo che i tuoi soldi facciano soldi. Per la maggior parte delle persone, il modo migliore e più semplice per farlo è portare i propri soldi nel mercato azionario.

Più puoi investire e più velocemente puoi costruire un grande gruzzolo, prima puoi smettere di fare affidamento su una busta paga. Allora saprai di avere i soldi che ti servono, anche se l'economia deve chiudere per un po'.

È una buona idea investire sia in conti con vantaggi fiscali, come un 401 (k), sia in un conto di intermediazione imponibile nel caso in cui sia necessario effettuare prelievi prima di compiere 59 anni e mezzo. Dovresti investire a lungo termine ed evitare di mettere in borsa i soldi di cui avrai bisogno entro i prossimi cinque anni. E dovresti assicurarti di avere un portafoglio diversificato con un mix di investimenti diversi per ridurre i rischi che ti assumi.

Questi passaggi porteranno alla sicurezza finanziaria

Chiunque può fare questi cinque passaggi, anche se non hai un grande reddito o non sai molto sulla gestione del denaro. Dando la priorità agli investimenti, alla spesa intelligente e al risparmio per il tuo futuro, puoi costruire la sicurezza finanziaria che meriti e assicurarti di essere preparato se e quando si verificherà la prossima crisi.