Quanto sono utili le regole finanziarie empiriche?

Le regole empiriche finanziarie sono progettate per fornirti linee guida rapide per le tue finanze. Però, non dovresti seguirli senza pensare alle tue circostanze personali.

Alcune delle regole empiriche finanziarie più comuni includono:

Risparmia il 10% del tuo reddito lordo.
Anche se questo ti darà un buon inizio, è tipicamente il minimo, non il massimo, dovresti risparmiare. Analizza quanto ti servirà per i tuoi obiettivi finanziari, e poi decidere quanto risparmiare ogni anno.

Pianifica di spendere l'80% del tuo reddito di prepensionamento durante la pensione.
Questo può essere vero se non prevedi di essere molto attivo durante la pensione, ma sempre più persone si aspettano che la pensione includa viaggi lunghi e hobby costosi. D'altra parte, se hai pagato il mutuo e i tuoi figli hanno finito l'università, potresti aver bisogno di meno di questo. Esamina la tua situazione individuale e i desideri per la pensione per determinare quanto ti servirà.

Imposta la percentuale di azioni nel tuo portafoglio su 100 meno la tua età.
Con una maggiore aspettativa di vita, questo può comportare che il tuo portafoglio sia troppo pesantemente ponderato negli investimenti a reddito. Imposta la tua asset allocation in base alla tua tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale per l'investimento. Anche dopo il pensionamento, le azioni possono costituire una parte significativa del tuo portafoglio.

Tieni da tre a sei mesi di reddito in un fondo di emergenza.
Anche se un fondo di emergenza è una buona idea, quanto tenere in quel fondo dipenderà dalle circostanze. Potresti aver bisogno di una riserva più grande se sei l'unico salariato della famiglia, svolgere un lavoro stagionale, possedere la propria azienda, o fare affidamento su commissioni o bonus. Potrebbe essere richiesta una riserva più piccola se si dispone di più di una fonte di reddito, può prendere in prestito rapidamente somme significative, o portare un'assicurazione per coprire molte emergenze.

Paga non più del 20% della tua paga da portare a casa per il debito a breve termine.
Una volta considerata una regola fissa dai finanziatori, puoi ottenere prestiti anche se superi tale importo. Però, non accontentarti se rispetti questa regola empirica, poiché una grande percentuale del tuo reddito sarà ancora destinata a pagare il debito. Cerca di ridurre il tuo debito, o almeno ridurre i tassi di interesse su quel debito.

Mantieni il pagamento del mutuo o dell'affitto a non più del 30% del tuo reddito lordo.
Mentre puoi ottenere un mutuo per più di quello, rimanere all'interno di questa regola ti aiuterà ad assicurarti di avere soldi da dedicare ad altri obiettivi finanziari.

Ottieni un'assicurazione sulla vita pari a sei volte il tuo reddito annuo.
Individui diversi richiedono importi assicurativi molto diversi, a seconda che uno o entrambi i coniugi lavorino, se i figli minorenni fanno parte della famiglia, o se l'assicurazione viene ottenuta per altre esigenze, ad esempio per finanziare un contratto di compravendita o per aiutare a pagare le tasse di proprietà. Così, dovresti determinare le tue esigenze precise prima di acquistare l'assicurazione.

La maggior parte delle regole empiriche finanziarie non dovrebbero essere seguite senza prima considerare le circostanze individuali.