Ora è un buon momento per aprire un CD?

Dovresti mettere i soldi in un CD o tenere i tuoi risparmi altrove?

Il posto migliore per mettere i soldi del tuo fondo di emergenza è generalmente un conto di risparmio. Sebbene tu possa invece mettere quei soldi in un CD (certificato di deposito), ciò richiede che ti impegni a bloccare i tuoi risparmi per un certo tempo. E se incassi un CD in anticipo, ci sono delle penalità.

Ma che dire dei soldi che vuoi risparmiare oltre il tuo fondo di emergenza? Se non sei pronto per investire, un CD può essere una buona scelta. Normalmente, un CD ti dà un tasso di interesse più alto rispetto a un conto di risparmio. Non rischi di perdere soldi con un CD, come fai se investi in borsa (sebbene investire può anche generare rendimenti più elevati).

Mentre un CD è spesso un posto intelligente dove mettere i tuoi soldi, in questo momento non è un'ottima opzione.

Perché i CD non sono una buona scommessa in questo momento

I CD non stanno pagando. Bene, stanno pagando, ma non stanno pagando molto.

I tassi di interesse sono in calo su tutta la linea e la maggior parte dei CD a sei mesi e un anno pagano interessi paragonabili a quelli di un conto di risparmio ad alto rendimento. E anche i CD a lungo termine stanno pagando un interesse minimo:alcuni dei migliori CD scelti da The Ascent sono ben al di sotto dell'1% per un CD di cinque anni. Quando le tariffe sono così basse, non vuoi impegnarti a bloccare i tuoi soldi per anni.

Poiché i CD sono molto più restrittivi dei conti di risparmio, il vantaggio di aprirne uno è ottenere un tasso di interesse più elevato. Ma se puoi ottenere un tasso di interesse dello 0,5% in un conto di risparmio ad alto rendimento e dello 0,6% in un CD di un anno, non ha senso limitarsi a quella leggera differenza. Per un deposito di $ 5.000, la differenza tra lo 0,5% e lo 0,6% (tariffe che puoi ottenere oggi) è di $ 5 di interesse.

Dove mettere i tuoi soldi extra

Se sei assolutamente certo che non avrai bisogno dei soldi che rinchiudi in un CD di un anno per almeno così a lungo, potresti decidere che $ 5 in più sono meglio di niente soldi extra. Ma in generale, qualche dollaro in più di interesse non vale le restrizioni di un CD. Potresti anche lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio, dove puoi accedervi in ​​qualsiasi momento. In effetti, dato che l'economia statunitense è ancora su un terreno instabile, è facile sostenere che un conto di risparmio sia un posto migliore per i tuoi contanti in questo momento.

Non devi scegliere tra un conto di risparmio e un CD. Se hai soldi extra da mettere al lavoro, prendi in considerazione l'apertura di un conto di intermediazione e l'acquisto di azioni:assicurati solo di conoscere i rischi. Inoltre, potresti dirottare più denaro a un'IRA o 401 (k), anche se significa bloccarlo fino al tuo pensionamento. Non è una brutta cosa, dal momento che hai bisogno di risparmi per le spese quando sei più grande. Sappi solo che sei penalizzato per i prelievi da IRA e 401 (k) s prima dei 59 anni e mezzo, quindi se esiti a impegnarti con un CD di cinque anni, un conto pensionistico potrebbe non essere la scelta migliore in questo momento.

Quando le tariffe dei CD sono molto più generose delle tariffe dei conti di risparmio, i CD hanno un senso. In questo momento non è così, quindi considera di trattenere un CD fino a quando le tariffe non diventeranno più interessanti.