Tutto quello che dovresti sapere sulle banche solo online

La tecnologia sta scuotendo il settore finanziario in grande stile. I conti bancari solo online hanno iniziato a crescere in popolarità e sebbene le filiali bancarie non siano ancora un ricordo del passato, potrebbe essere così che si stanno muovendo ora che i consumatori possono depositare assegni, controllare saldi e persino aprire conti tramite computer o smartphone.

La maggior parte di noi preferisce fare le operazioni bancarie online, infatti, un sondaggio del luglio 2020 condotto da Cornerstone Advisors tra i consumatori statunitensi ha rilevato che 14,2 milioni di americani, il 6% degli adulti statunitensi con un conto corrente, ora considerano una banca digitale la loro banca principale. un aumento del 67% rispetto a gennaio 2020.

Non sorprende quindi che oggi ci siano banche che esistono interamente online. Questo tipo di accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, rende le cose più veloci, più facili e più convenienti che mai. Ma prima di aprire un conto solo online, vale la pena esplorare le caratteristiche e i vantaggi esclusivi delle banche online, nonché come funzionano effettivamente le banche online.

Come funzionano le banche solo online

Una banca solo online non è molto diversa da una banca tradizionale, tranne per il fatto che non ha una sede fisica. Le banche solo online in genere offrono molti degli stessi servizi delle banche tradizionali, tra cui:trasferimenti elettronici di fondi (EFT), accesso a sportelli bancomat, deposito diretto e possibilità di effettuare acquisti con carta di debito.

Tutte le tue esigenze bancarie sono gestite esclusivamente tramite web o app mobile e, con una semplice connessione internet o dati dal tuo telefono, hai accesso a tutte le tue esigenze bancarie in qualsiasi momento della giornata. Esistono diverse categorie e definizioni che rientrano in questo ombrello, tra cui:

• Banche solo online o banche digitali che offrono prodotti e servizi bancari convenzionali, ma in formato online.
• Startup Fintech, dette anche "challenger bank" o "neobanche", che offrono servizi finanziari in modi nuovi e innovativi per un pubblico di consumatori esperti di tecnologia.

Mentre sia le banche tradizionali che le banche solo online hanno i loro rispettivi pro e contro, le banche solo online stanno rapidamente diventando il metodo preferito del mondo moderno, quindi esploriamo ciò che le banche solo online hanno da offrire.

Servizi e funzionalità bancarie online

Le banche online offrono molti degli stessi servizi forniti dalle banche tradizionali, a volte anche alcuni di più. Ogni banca online è diversa, ma questi sono i servizi e le funzionalità più comuni disponibili.

Sicurezza bancaria online

Lavori sodo per i tuoi soldi, quindi naturalmente vuoi essere certo che il tuo istituto bancario manterrà i tuoi soldi al sicuro. Quando consideri una banca solo online, cerca le misure di sicurezza che ha in atto. Molte banche online hanno elementi come l'autenticazione a più fattori, la crittografia SSL, l'uso di firewall e l'obbligo di utilizzare browser sicuri, per mantenere i tuoi dati sotto chiave e al sicuro dagli hacker.

Per essere sicuro che la tua banca sia legittima, cerca una banca assicurata FDIC. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aiuta ad assicurare i tuoi conti di deposito (assegni, risparmi, conti del mercato monetario e CD) contro i fallimenti bancari, proteggendoti fino a $ 250.000 per conto, negli istituti membri della FDIC.

In breve, prima di aprire un conto bancario solo online, assicurati di leggere le loro caratteristiche di sicurezza in modo da sapere che il tuo denaro è protetto e controlla se è assicurato FDIC.

Accesso agli sportelli bancomat

Nonostante la decisione di rendere tutto senza carta e online, a volte potrebbe essere comunque necessario accedere fisicamente al denaro contante. Fortunatamente, passare a una banca solo online non significa perdere i servizi ATM. Diverse banche online mantengono relazioni con bancomat o reti di bancomat e offrono un metodo per localizzare facilmente gli sportelli bancomat tramite la loro app bancaria. A differenza delle banche tradizionali, che spesso addebitano ai clienti una commissione per l'utilizzo di un bancomat fuori rete, la maggior parte delle banche online non addebita alcuna commissione per gli sportelli automatici o offre il rimborso di eventuali commissioni sostenute.

Conti di risparmio ad alto rendimento 

Poiché le banche online non hanno gli stessi costi generali delle banche con filiali fisiche, alcune offrono rendimenti percentuali annuali (APY) che sono in genere più elevati di quelli che troverai nelle banche tradizionali. Quindi i soldi che metti in un conto di risparmio online creeranno i tuoi risparmi a un tasso più veloce rispetto a un tradizionale conto di risparmio bancario. Ad esempio, a partire da ottobre 2020, alcuni dei migliori conti di risparmio online offrivano tassi APY dello 0,80%, 1,00% e persino del 2,80%, in confronto, secondo la FDIC, il tasso di interesse medio nazionale di un tradizionale il conto di risparmio è solo dello 0,05%.

Assicurati di aver compreso le regole e i requisiti del tuo account per qualificarti per la migliore tariffa APY. Alcuni conti di risparmio ad alto rendimento richiedono un deposito minimo più elevato per aprire il conto e un deposito mensile automatico continuo da effettuare sul conto o un saldo minimo da mantenere nel conto.

Spese minime o nulle

Sapevi che gli americani pagano in media $ 329 all'anno sulle commissioni bancarie? Questo è un sacco di salari sprecati. Fortunatamente, l'attività bancaria senza commissioni nascoste è diventata molto più semplice con l'ascesa delle banche solo online. Come accennato in precedenza, i bassi costi generali delle banche online significano che possono ridurre le commissioni e aumentare i tassi di interesse sui conti correnti e di risparmio. Ma non è tutto, oltre agli sportelli automatici gratuiti, con un conto bancario online puoi anche risparmiare sulle commissioni di servizio mensili, sulle commissioni di scoperto, sui depositi minimi e sulle commissioni associate al pagamento con assegno o carta di debito, solo per citarne alcuni.

Strumenti di gestione finanziaria 

Alcune banche online offrono strumenti di gestione finanziaria unici, molti sotto forma di app, che forniscono nuovi modi divertenti per aiutarti a risparmiare denaro o gestire il tuo budget mensile. Esistono diverse app fintech per risparmiare denaro che offrono modi specifici per aiutare gli utenti a risparmiare più denaro, ad esempio: Qapital, Digit e Qoins.

Aspetti da considerare prima di passare a una banca esclusivamente online

Se stai considerando una banca solo digitale, poniti le seguenti domande.

• Quali servizi stai cercando? Strumenti di pagamento, conto corrente e risparmio, strumenti di gestione del denaro?
• Quanto sono sicure le tue informazioni? Con chi vengono condivise le informazioni? Quali protezioni sono in atto per proteggere il tuo account in caso di smarrimento della carta di debito o del dispositivo mobile o se il tuo account è compromesso da phishing o hacker?
• Che assistenza clienti offrono? Puoi parlare con una persona per telefono o chattare 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Devi presentare una richiesta scritta?
• Come puoi depositare contanti? Non tutti i provider forniscono un modo per farlo.
• Le posizioni degli sportelli automatici sono convenienti per te?
• Quanto è importante per te il servizio di persona?

Come aprire un conto bancario online

Aprire un conto bancario online è piuttosto semplice e può essere fatto istantaneamente comodamente da casa tua.

Per prima cosa vorrai richiedere un conto bancario online e scaricare la loro app mobile. Vai semplicemente al sito o all'app del conto bancario online, compila la domanda e poi fornisci le tue informazioni personali e la verifica. Una volta effettuata la domanda, ti consigliamo di impostare un deposito diretto per finanziare il tuo account.

Se sei preoccupato per la quantità di denaro di cui hai bisogno per aprire un conto bancario, considera un servizio di conto bancario online come Chime che non prevede canoni mensili, commissioni di scoperto e saldi minimi. Puoi aprire un conto bancario online tramite Chime in 3 semplici passaggi.