Tutto quello che dovresti sapere sui consulenti per gli investimenti

Se stai cercando di mettere in ordine le tue finanze e finalmente iniziare a investire come ti sei sempre promesso, è probabile che tu non sappia da dove cominciare. Se è il caso, potresti aver bisogno di aiuto.

Un consulente per gli investimenti può guidarti verso la creazione del portafoglio di investimenti ideale in linea con i tuoi obiettivi finanziari. Ecco cosa dovresti sapere sui consulenti di investimento.

Che cos'è un consulente per gli investimenti?

Un consulente per gli investimenti ti dà consigli su come investire in titoli come azioni, obbligazioni, e fondi comuni di investimento. I consulenti per gli investimenti possono aiutarti a selezionare le azioni o persino a gestire il tuo portafoglio di investimenti.

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Secondo la Sec, “Gestori di denaro, consulenti in investimenti, e i pianificatori finanziari sono regolamentati negli Stati Uniti come "consulenti per gli investimenti" ai sensi dell'U.S. Investment Advisers Act. La SEC definisce un consulente per gli investimenti come, "Qualsiasi persona o impresa che... è impegnata nell'attività di fornire consulenza ad altri o emettere relazioni o analisi relative a titoli".

Cos'è un consulente per gli investimenti

Un consulente per gli investimenti è una persona o una società che ti consiglia sui tuoi obiettivi di investimento effettuando tutte o alcune delle seguenti operazioni:

• Fornire consulenza o analisi sui titoli
• Gestire portafogli di investimento
• In alcuni casi, impegnarsi nella pianificazione finanziaria
• Aiuta i clienti a navigare tra le implicazioni finanziarie delle loro decisioni di investimento

Gli individui che offrono consulenza sugli investimenti sono chiamati rappresentanti dei consulenti per gli investimenti (IAR) mentre le aziende per cui lavorano sono designate come consulenti per gli investimenti. Secondo la North American Securities Administrators Association (NASAA, ) Le RAI sono caratterizzate dalle seguenti attività :

• Fornire consulenza o analisi sui titoli

• Ricevere un compenso per la consulenza che forniscono

• Impegnarsi in normali attività di consulenza sui titoli

Ci sono vari requisiti normativi per diventare un IAR. La maggior parte degli IAR dovrà registrarsi presso lo stato in cui opereranno e superare una serie di test per fornire consulenza sugli investimenti come IAR. Per diventare un IAR, devono essere presenti i seguenti requisiti:

• Supera l'esame della serie 65 o la serie 7 in combinazione con l'esame della serie 66. (In alcuni casi, avere una designazione come CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ o Chartered Financial Analyst® ti consentirà di rinunciare all'esame della Serie 65)

• Registrati tramite lo IARD

• Potrebbero esserci ulteriori requisiti di registrazione a seconda dello stato o degli stati in cui opererà l'IAR

Tieni presente che gli IAR possono offrire solo consigli su argomenti sui quali hanno superato l'esame corrispondente. Sebbene un IAR suoni come un ruolo indipendente, in realtà devono operare sotto gli auspici di una società di Registered Investment Advisor (RIA).

Cos'è una RIA?

Un RIA è un consulente per gli investimenti registrato. Di solito una RIA è un'azienda, ma anche le singole RAI possono aprire una propria RIA. È molto comune che una IAR lavori per una RIA.

Un'IRA è un "agente" indipendente che fornisce servizi, ma un'IRA deve comunque essere associata a un'impresa, di solito una RIA. La RIA può avere diversi dipendenti che lavorano per loro per gestire le attività di investimento. Questi dipendenti sono di solito un IAR di qualche tipo.

RIA sono fiduciari, il che significa che sono legalmente obbligati a fornire consulenza sugli investimenti in base al miglior interesse del cliente. Ci sono alcuni servizi di consulenza finanziaria che non sono vincolati da questo obbligo. Per esempio, i broker-dealer devono solo rispettare un "obbligo di idoneità". Questo significa solo che devono ragionevolmente credono di fornire consigli di investimento che sono i migliori per il loro cliente.

Fiduciari, però, dovere:

• Evita il conflitto di interessi raccomandando prodotti con commissioni più elevate nonostante le esigenze dei clienti

• Analizzare accuratamente le opportunità di investimento per assicurarsi che soddisfino le esigenze dei clienti

• Generalmente scegli l'interesse del cliente al di sopra del proprio

Anche, Le RIA sono regolate dalla Securities and Exchange (SEC). Devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission (SEC) o gli amministratori di titoli statali. Dove e come una RIA archivia con l'autorità governativa appropriata dipende dalla quantità di beni che hanno in gestione.

Cosa fa un consulente per gli investimenti?

Un consulente per gli investimenti può svolgere varie attività coperte dai tipi di licenza di cui dispone. I consulenti per gli investimenti offrono consulenza sugli investimenti, ma possono anche gestire portafogli di investimento. Alcuni consulenti di investimento possono impegnarsi nella pianificazione finanziaria per i loro clienti, pure. In alcuni casi. I consulenti per gli investimenti possono offrire servizi di intermediazione. Ciò significa che sono autorizzati ad acquistare e vendere azioni o obbligazioni.

Dovrebbero anche essere in grado di educare i clienti ed eseguire un'analisi approfondita delle loro esigenze di investimento. Un consulente per gli investimenti deve inoltre rispettare tutti i requisiti normativi relativi alle proprie attività, pur aderendo a un codice etico che metta al primo posto le esigenze dei propri clienti. Un buon consulente per gli investimenti dovrebbe tenere buoni registri e aiutare i clienti a navigare tra le implicazioni finanziarie delle loro decisioni di investimento.

Come vengono retribuiti i consulenti per gli investimenti? Quanto costano?

I consulenti per gli investimenti possono essere retribuiti in diversi modi. Alcuni hanno un modello di compensazione basato su commissione. Ciò significa che quando consigliano e vendono determinati tipi di prodotti e servizi finanziari vengono pagati una commissione di riferimento chiamata commissione.

Altri consulenti di investimento hanno modelli a pagamento in cui addebitano ai clienti ogni ora i loro servizi. Questo modello di compensazione sta diventando sempre più popolare, soprattutto perché i millennial a corto di liquidità stanno iniziando a richiedere consigli sugli investimenti a livelli crescenti. Il modello è più conveniente e più accessibile alle persone che potrebbero non essere in grado di assumere un consulente.

I pianificatori a pagamento in genere fanno pagare $ 75 a $ 150 all'ora. Puoi chiedere al tuo consulente per gli investimenti i loro potenziali piani e quanta consulenza potresti aver bisogno su base mensile o trimestrale.

Come trovo un consulente per gli investimenti?

Googling "Consulenti per gli investimenti vicino a me, "può iniziare.

Un'altra opzione è quella di verificare con qualsiasi istituto finanziario con cui hai già un account. Per esempio, alcune grandi banche e persino alcune cooperative di credito hanno dipartimenti di private banking che impiegano esperti come consulenti di investimento per i propri clienti bancari.

Un'altra opzione è quella di controllare con amici e familiari. Chiedi all'interno della tua rete consigli sui consulenti di investimento con i quali le persone hanno avuto una buona esperienza.

Finalmente, ci sono registri governativi che tengono database di registrati, consulenti qualificati per gli investimenti. Perché devono registrarsi presso le autorità competenti che regolano la loro attività, il database di registrazione è generalmente aperto al pubblico e consultabile online.

Ecco alcuni registri ospitati dal governo per diverse località:

• Canada: Ricerca registrazione nazionale CSA

• Stati Uniti: sito web del Consulente per gli investimenti Public Disclosure (IAPD)

• Regno Unito: Registro FCA