CD o conto di risparmio:quale è meglio?

Risparmiare denaro è un passo importante per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ma c'è una domanda importante da considerare:qual è il posto migliore per conservare i tuoi risparmi? Due delle opzioni più comuni per risparmiare denaro sono i certificati di deposito (chiamati anche CD o conti CD) e i conti di risparmio. Entrambi possono aiutarti a far crescere i tuoi soldi.

Ma quale è meglio:un cd o un conto di risparmio? Bene, questo dipende da quanto interesse speri di guadagnare e dal tuo lasso di tempo per risparmiare. Continua a leggere per saperne di più e capire cosa è meglio per i tuoi soldi.

Che cos'è un certificato di deposito?

I certificati di deposito sono conti che consentono di depositare una certa quantità di fondi per un determinato periodo di tempo. I fondi rimangono nel conto fino al raggiungimento della data di scadenza. Impegnandosi a risparmiare denaro su quel conto per un determinato periodo di tempo, guadagni un tasso di interesse più alto rispetto al tuo tipico conto di risparmio.

I CD in genere offrono tassi di interesse fissi in modo da poter calcolare in anticipo quanto interesse guadagnerai durante il periodo del CD, che può durare da 28 o 30 giorni o fino a 5 anni. Basta essere consapevoli:se si preleva denaro da un CD prima che scada, è possibile che venga addebitata una penale di prelievo anticipato. Questa sanzione è in genere una percentuale degli interessi guadagnati.

Vantaggi dell'apertura di un account CD

Ci sono alcuni vantaggi unici dell'apertura di un account CD. Alcuni vantaggi a cui pensare sono: 

• Tassi di interesse più alti sui tuoi risparmi
• Fa crescere soldi che non devi usare subito
• Un modo semplice per mettere da parte i soldi per un grosso acquisto
• Protezione per i tuoi soldi in conti CD assicurati FDIC
• Tasso di interesse fisso quando i tassi su altri conti possono fluttuare
• Preleva l'intero importo quando raggiunge la scadenza o trasferiscilo in un nuovo conto CD per continuare a risparmiare

Un'altra cosa da tenere a mente è che spesso più lunga è la durata del CD, maggiore è l'APY (rendimento percentuale annuo). In altre parole, più a lungo accetti di mantenere i tuoi soldi nel conto CD, più interessi guadagnerai.

Potenziali svantaggi di un account CD

La cosa principale da considerare quando si pensa a un account CD è se sei pronto o meno a mettere da parte i tuoi soldi per un lungo periodo di tempo. Eliminarlo in anticipo potrebbe comportare una penalità e perderesti denaro a lungo termine. Se pensi di dover sfruttare presto i tuoi risparmi, un conto di risparmio potrebbe essere l'opzione migliore.

La data di scadenza per i CD è la scadenza del conto e la scadenza del termine pattuito.

I CD di 1 anno maturano dopo 12 mesi, mentre un CD di 5 anni maturerebbe dopo 60 mesi

Che cos'è un conto di risparmio?

Un conto di risparmio è un conto in cui depositi denaro per risparmiare. Mentre utilizzi i conti correnti per spendere e pagare le bollette con transazioni frequenti, i conti di risparmio sono meno attivi e si occupano maggiormente di effettuare depositi e aumentare il saldo nel tempo.

I conti di risparmio ti consentono anche di guadagnare interessi sui tuoi soldi. Ma tendono ad essere più flessibili dei CD. A seconda del tipo di conto di risparmio, il tuo tasso di interesse potrebbe essere applicato a tutti i saldi o essere suddiviso in livelli con saldi più elevati che ottengono un rendimento maggiore.

Vantaggi dell'apertura di un conto di risparmio

I conti di risparmio sono piuttosto comuni e un ottimo modo per mettere da parte denaro. Alcuni vantaggi offerti da un conto di risparmio includono:

• Semplice e facile da configurare
• In genere hanno requisiti di deposito di apertura bassi
• I tuoi soldi non vengono bloccati per un certo periodo di tempo 
• Puoi accedere ai fondi quando ne hai bisogno
• Potenziale per l'accesso agli sportelli automatici 
• Link al conto corrente solitamente disponibile per trasferimenti facili
• Spesso consenti il ​​deposito diretto

I conti di risparmio sono spesso dotati di funzionalità che ti aiutano a praticare abitudini di denaro migliori. Ad esempio, Chime offre una funzione di risparmio automatico che ti consente di designare un determinato importo di ciascuna busta paga da inserire direttamente nei tuoi risparmi¹. Puoi anche scegliere di arrotondare i tuoi acquisti e fare in modo che il resto extra venga nascosto.

PS Potresti anche prendere in considerazione un conto di risparmio ad alto interesse, chiamato anche conto di risparmio ad alto rendimento. Questi account hanno requisiti speciali, ma ti consentono di aumentare il tuo saldo più rapidamente con un APY più elevato.

Potenziali svantaggi di un conto di risparmio

Non ci sono troppi aspetti negativi nell'aprire un conto di risparmio poiché sono così flessibili. Tieni presente che ci sono limiti di prelievo sui conti di risparmio. Se effettui troppi prelievi in ​​un determinato mese, potresti dover affrontare commissioni aggiuntive.

Se lo stai confrontando con un account CD, potresti pensare ai tassi di interesse e quando prevedi di utilizzare i tuoi risparmi. Se sei bravo a mettere da parte una grossa fetta di denaro e non vedi l'ora di vedere il tuo equilibrio crescere, un CD potrebbe essere facile da risparmiare per raggiungere un obiettivo costoso.

Scelta tra CD e Conto di risparmio

Se stai discutendo tra un CD e un conto di risparmio, valuta i pro ei contro. Fai un elenco delle tue priorità quando si tratta di risparmiare. Porsi queste domande: 

• Per cosa sto risparmiando?
• Quando ho intenzione di spendere o utilizzare parte dei miei risparmi?
• Sono interessato a ricevere interesse sul mio saldo?
• Quali caratteristiche mi parlano quando si tratta di gestire i miei soldi?
• Quale opzione mi rende entusiasta di risparmiare denaro?

Capire i tuoi desideri e bisogni finanziari è un ottimo modo per iniziare con il processo decisionale.

Come aprire un CD o un conto di risparmio

Il primo passo per aprire un certificato di deposito o un conto di risparmio è capire dove si desidera aprirlo. Ogni banca, istituto finanziario o società di tecnologia finanziaria avrà il proprio processo e requisiti.

Nella maggior parte dei casi, dovrai fornire le tue informazioni personali, come nome, numero di previdenza sociale e indirizzo postale. Quindi, deciderai quanti soldi depositare. A seconda di dove apri il tuo conto, potrebbe esserci un deposito minimo che devi effettuare.

Indipendentemente dall'opzione scelta, stai facendo un grande passo avanti per ottenere il massimo dai tuoi soldi e avvicinarti ancora di più al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari futuri.

Domande frequenti su CD e conti di risparmio

Non riesci ancora a decidere tra un CD e un conto di risparmio? Forse leggere le risposte ad alcune domande comuni aiuterà!

Qual ​​è la differenza tra un CD e un conto di risparmio?

Un conto CD richiede di bloccare i tuoi soldi, mentre un conto di risparmio è più flessibile nel consentire i prelievi. I certificati di deposito spesso hanno anche tassi di interesse più elevati, a patto che tu stia bene a mettere da parte i tuoi soldi.

Ne vale la pena mettere soldi in un CD?

Mettere soldi in un CD può valere la pena se sei disposto a separarti dai tuoi fondi fino alla fine del termine concordato. Assicurati di non aver bisogno di accedere ai tuoi fondi per il periodo di tempo specificato per sfruttare al massimo i vantaggi del CD. Altrimenti, potresti dover affrontare commissioni elevate.

Un CD o un conto di risparmio ha un tasso di interesse più elevato?

I CD hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio, ma alla fine dipende dal conto. I conti di risparmio ad alto interesse, ad esempio, possono darti una vincita elevata. Esplora le tariffe prima di fare una scelta e assicurati di sapere se sono fisse o variabili.

Considerazioni finali su CD e conti di risparmio

Sia che tu scelga un CD o un conto di risparmio, è saggio pensare a risparmiare. Risparmiare non deve essere difficile e chi non ama avere un buon fondo per i giorni di pioggia su cui fare affidamento? Acquistare una casa, acquistare un'auto nuova, andare in vacanza che hai sempre desiderato: l'utilizzo di un qualche tipo di strumento di risparmio ti mette sulla strada giusta per realizzare i tuoi sogni.