Che cos'è un fondo comune e come investire

Stai cercando un modo abbastanza semplice e conveniente per investire?

Se la risposta è sì, allora dovresti considerare di investire in fondi comuni di investimento. I fondi comuni ti consentono di investire in un portafoglio di azioni, obbligazioni e altri titoli con un'unica transazione. Sono inoltre gestiti da professionisti, il che li rende perfetti per i nuovi investitori.

Ecco tutto ciò che devi sapere sui fondi comuni di investimento e su come investire in essi.

Che cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un tipo di strategia di investimento composta da un pool di denaro raccolto da molti investitori per investire in una varietà di titoli. I titoli possono variare da azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario e altre attività. I fondi comuni vengono utilizzati come un modo per diversificare il tuo portafoglio di investimenti investendo in un paniere di attività.

I fondi comuni sono gestiti da gestori di portafoglio professionisti, che utilizzano la ricerca per decidere come allocare al meglio i fondi per ottenere guadagni di capitale. Poiché i fondi comuni di investimento sono gestiti in modo professionale, sono spesso considerati un modo semplice per iniziare a investire, poiché eliminano le congetture nel decidere in cosa investire. I fondi comuni di investimento sono anche considerati un investimento meno rischioso rispetto all'acquisto di singole azioni e obbligazioni perché anche se un titolo dovesse diminuire, hai comunque un pool di altri investimenti che non ne risentiranno necessariamente.

Come funzionano i fondi comuni?

Quando un investitore acquista azioni in un fondo comune, sta acquistando la proprietà parziale della società del fondo comune e delle sue attività. Ciò significa che ogni azione rappresenta la partecipazione parziale di un investitore nel fondo e il reddito che genera. Le partecipazioni combinate del fondo comune di investimento sono conosciute come il suo portafoglio.

Valore Patrimoniale Netto (NAV)

Il prezzo del fondo comune di investimento è noto come valore patrimoniale netto (NAV). Il NAV è determinato dividendo il valore totale dei titoli in portafoglio per l'importo totale delle azioni in circolazione. Le azioni in circolazione sono quelle detenute da tutti gli azionisti. Questo prezzo oscilla in base al valore dei titoli detenuti dal portafoglio alla fine di ogni giorno lavorativo.

Commissioni

I fondi comuni sono dotati di commissioni, che possono variare notevolmente da fondo a fondo. Le 2 commissioni dei fondi comuni di investimento più comuni sono i rapporti di spesa e le commissioni di carico. I rapporti di spesa sono le spese operative annuali per possedere il fondo comune di investimento e le commissioni di carico sono le commissioni di vendita e di acquisto per l'acquisto e la vendita del fondo comune di investimento. Tuttavia, non tutti i fondi comuni di investimento applicano commissioni di carico:i fondi che non applicano commissioni di carico sono chiamati fondi comuni di investimento senza carico. Alcuni fondi applicano anche commissioni e penali per i prelievi anticipati o la vendita dell'azienda prima che sia trascorso un tempo specifico.

Fondi comuni attivi e passivi

Le commissioni di un fondo comune dipenderanno anche dal fatto che sia gestito attivamente o passivamente. I fondi gestiti attivamente hanno un manager professionista o un team di gestione che prende tutte le decisioni su come investire il denaro del fondo:mirano a battere il mercato. A causa del coinvolgimento attivo di professionisti, i fondi comuni di investimento gestiti attivamente sono più costosi da possedere. I fondi a gestione passiva, d'altra parte, in genere hanno ancora gestori di fondi, ma il loro obiettivo è finanziare investimenti che si allineano a un indice specifico (come l'S&P 500). Dal momento che c'è meno lavoro per i gestori di fondi, i fondi indicizzati a gestione passiva sono più economici da possedere.

Investimenti in fondi comuni

Per sapere se gli investimenti in fondi comuni di investimento sono adatti a te, ti consigliamo di valutare i tuoi obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio e le preferenze. Quindi, puoi scegliere un fondo comune con un approccio di investimento che si adatta a tutto quanto sopra.

Come investire in fondi comuni

Sei pronto a investire in fondi comuni di investimento? Segui questi passaggi prima di acquistare fondi comuni di investimento.

1. Decidi se vuoi investire in fondi comuni attivi o passivi — Vuoi un approccio più pratico che imiti il ​​mercato e sia più economico da possedere? Oppure stai cercando input e ricerche professionali per battere il mercato?
2. Comprendere le commissioni associate al fondo comune di investimento — Assicurati di ricercare tutti i costi associati all'investimento e valuta se puoi fare un budget ragionevole per le commissioni aggiuntive.
3. Determina il tipo di fondo comune in cui vuoi investire — Oltre alle designazioni attive e passive, i fondi comuni di investimento sono anche divisi in tipi (che verranno discussi più dettagliatamente di seguito), quindi è importante dedicare del tempo alla ricerca di quello che si adatta meglio ai tuoi obiettivi.
4. Scegli dove acquistare il fondo comune — La maggior parte degli investitori sceglie di acquistare fondi comuni da un intermediario online, ma puoi anche acquistare direttamente dalla società che ha creato il fondo, come Vanguard. Potresti anche già investire in fondi comuni di investimento se contribuisci a un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k).

Tipi di fondi comuni

Ci sono una varietà di diversi tipi di fondi comuni di investimento. Alcuni fondi comuni di investimento si concentrano su un'unica classe di attività, mentre altri investono in un insieme diversificato di classi di attività e segmenti di mercato.

Ecco le principali tipologie di fondi comuni di investimento:

• Fondi azionari (azioni): Si tratta di investimenti ad alto rischio, ma hanno anche i maggiori rendimenti potenziali.
• Fondi obbligazionari (a reddito fisso): Questi fondi sono in genere meno rischiosi dei fondi azionari. Investono in debito societario o governativo e sono orientati a generare reddito da interessi.
• Fondi del mercato monetario: Questi in genere hanno il rischio più basso e i rendimenti più bassi. Investono in investimenti di alta qualità a breve termine emessi dal governo degli Stati Uniti o da società statunitensi, di solito sotto forma di buoni del Tesoro.
• Fondi in pareggio: Si tratta di un mix di azioni, obbligazioni e altre attività. Questi fondi (noti anche come fondi di asset allocation o fondi ibridi) intendono ridurre il rischio di esposizione tra classi di attività bilanciandole.
• Fondi indicizzati: Fondi comuni di investimento a gestione passiva, questi tentano di eguagliare la performance di un importante indice di mercato (come il Dow Jones Industrial Average (DJIA)).
• Fondi internazionali: Questi fondi investono in attività all'estero per fornire una maggiore diversificazione e ridurre il rischio.
• Fondi speciali: Una classificazione onnicomprensiva dei fondi, questi tipi di fondi comuni tendono ad essere più specifici del settore e si concentrano su un determinato segmento dell'economia o su una strategia mirata.
• Fondo con data obiettivo: Si tratta di un portafoglio di investimenti che sceglie e rialloca automaticamente gli asset verso investimenti più sicuri per gli investitori con una data prefissata per il ritiro.

Pro e contro dei fondi comuni

I fondi comuni sono un buon investimento?

I fondi comuni sono considerati un modo intelligente ed economico per investire i tuoi soldi. Per gli investitori che desiderano diversificare i propri portafogli, investire in fondi comuni di investimento è un buon modo per farlo mitigando il rischio. Piuttosto che mettere tutte le tue uova in un paniere e costruire un portafoglio un'azione o un titolo alla volta, i fondi comuni di investimento ti consentono di acquistare più titoli. Ciò riduce al minimo il rischio e rende più semplice per gli investitori inesperti avviare le proprie iniziative. I fondi comuni sono anche altamente liquidi, il che significa che sono facili da acquistare o vendere. Per qualcuno con pochi soldi da investire o poca esperienza, i fondi comuni di investimento eliminano le congetture dalla gestione di un portafoglio di titoli, il che vale la pena esaminarli.

Domande frequenti

Fondi comuni e azioni:qual è la differenza?

Le azioni sono azioni individuali di una società, mentre i fondi comuni di investimento possono includere una moltitudine di azioni e altri titoli. I fondi comuni sono considerati meno rischiosi rispetto al possesso di singoli titoli a causa della diversificazione.

Fondi comuni e fondi negoziati in borsa (ETF):qual è la differenza?

I fondi comuni e gli ETF sono in qualche modo simili, ma presentano anche alcune differenze fondamentali. Entrambi sono gestiti da esperti e investono in un portafoglio di attività. Ma una delle principali differenze è che i fondi comuni di investimento vengono prezzati e scambiati una volta al giorno, mentre gli ETF vengono acquistati e venduti in borsa durante la giornata di negoziazione e i prezzi delle loro azioni sono costantemente fluttuanti. Inoltre, la maggior parte degli ETF sono investimenti passivi, mentre i fondi comuni di investimento sono gestiti sia attivamente che passivamente.

Come si acquistano i fondi comuni di investimento?

La maggior parte degli investitori acquista fondi comuni di investimento online direttamente da un fornitore di fondi, tramite una società di investimento o un intermediario online. Assicurati di poter soddisfare i requisiti minimi di investimento prima di impegnarti in un investimento in fondi comuni. Inoltre, esamina come puoi rinunciare alle commissioni e ai minimi se sei idoneo. Ad esempio, alcune commissioni e minimi di account vengono esentati o scontati per i clienti che mantengono account solo online.

Quando vengono scambiati i fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento vengono scambiati solo una volta al giorno dopo la chiusura dei mercati alle 16:00. EST.

I fondi comuni di investimento riducono il rischio?

I fondi comuni mitigano il rischio attraverso la diversificazione, poiché la combinazione di investimenti e attività all'interno di un portafoglio riduce il rischio. A differenza dell'investimento in un singolo asset, quando investi in fondi comuni di investimento avrai altri titoli o investimenti su cui fare affidamento.

Chi gestisce un fondo comune di investimento?

I fondi comuni sono gestiti da gestori di fondi professionisti che sono responsabili dell'esecuzione della strategia di investimento di un fondo e della gestione del suo portafoglio. I gestori dei fondi possono essere una persona o un team di persone.

Pensieri finali

Tutto sommato, i fondi comuni di investimento sono un modo semplice e conveniente per investire in un paniere di titoli. Sono gestiti da professionisti e ti danno la comodità di sapere che, nonostante le flessioni del mercato, il tuo portafoglio diversificato sarà generalmente meno rischioso rispetto ad altri tipi di investimenti. Detto questo, tutti gli investimenti comportano dei rischi e possono potenzialmente costarti denaro, quindi dovresti sempre procedere con cautela quando investi. E ricorda che i fondi comuni di investimento sono generalmente investimenti a lungo termine, quindi potrebbe essere necessario del tempo per vedere rendimenti di qualità. Attieniti ad esso, tuttavia, poiché i tuoi investimenti probabilmente aumenteranno di valore nel tempo.