Che cos'è un avviso di frode?

Il furto di identità è sempre esistito in una qualche forma o moda, ma ora è più facile che mai grazie alla tecnologia moderna. Prima, dovevi solo preoccuparti del furto di informazioni sensibili dal tuo portafoglio, bidone della spazzatura o casella di posta.

Tuttavia, ora devi avere a che fare con i criminali che cercano di accedere alle informazioni dal tuo smartphone, laptop o tablet.

Gli hacker prendono regolarmente di mira anche le grandi aziende per tentare di accedere ai numeri di previdenza sociale e altro ancora. Quindi, è più importante che mai comprendere tutte le risorse a tua disposizione che possono prevenire il furto di identità prima ancora che avvenga.

Uno dei modi in cui puoi combattere contro aspiranti ladri di identità è implementare un avviso di frode sui tuoi rapporti di credito. Entrando in contatto con una delle tre principali agenzie di credito, puoi rendere molto difficile per chiunque aprire nuovi conti di credito a tuo nome senza il tuo esplicito permesso.

Sono disponibili diverse opzioni, quindi assicurati di leggere ognuna di esse per scegliere il miglior avviso di frode per la tua situazione. Ti guideremo anche passo dopo passo attraverso l'intero processo per assicurarci di farlo bene.

Cos'è un avviso di frode?

Un avviso di frode è un avviso inserito nel rapporto di credito che informa i creditori che potresti essere a rischio di furto di identità. È una buona idea inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito se temi che qualcuno possa tentare di aprire un conto di credito fraudolento a tuo nome.

Mette in moto una serie di passaggi aggiuntivi che un creditore o prestatore deve intraprendere prima di accedere al tuo rapporto di credito. Questo aiuta a garantire che tu sia quello che richiede l'account, piuttosto che un impostore con accesso al tuo numero di previdenza sociale o ad altre informazioni identificative.

Cosa fa un avviso di frode?

Un avviso di frode solleva una bandiera rossa ogni volta che qualcuno tenta di aprire un nuovo conto, aggiungere una carta in più a un conto esistente o estendere un limite di credito esistente. Esistono tre tipi di avviso di frode:un avviso di frode iniziale , un avviso di frode esteso e un avviso di frode in servizio attivo .

Analizzeremo le differenze di ciascuno di seguito in modo da sapere quale selezionare. Tutti gli avvisi di frode sono gratuiti, sebbene ognuno richieda una documentazione diversa per essere approvato.

Quando inserisci un avviso di frode sui tuoi rapporti di credito, i creditori devono contattarti prima di autorizzare qualsiasi nuova richiesta di credito. Anche se qualcuno ha utilizzato il tuo numero di previdenza sociale, non sarebbe in grado di rispondere al tuo telefono e dare il permesso verbale di procedere con la richiesta del nuovo account.

Tuttavia, un avviso di frode non impedisce sempre ai prestatori di accedere al tuo rapporto di credito per inviarti offerte promozionali. Qualsiasi azione intrapresa sul tuo account deve essere autorizzata in anticipo. Una volta che l'avviso di frode è attivo, rimane sul tuo rapporto di credito fino alla scadenza o se ne richiedi la rimozione.

Qual ​​è la differenza tra un avviso di frode temporaneo e un avviso di frode esteso?

Un avviso di frode può essere temporaneo, della durata di 90 giorni, o esteso, della durata di sette anni.

Avvisi temporanei di frode

L'avviso temporaneo viene utilizzato quando ritieni che le tue informazioni personali siano state compromesse, ma non sei sicuro. Ad esempio, potresti aver notato strani addebiti su una carta di credito o ricevuto un nuovo estratto conto per una carta che non ricordi di aver aperto.

Oltre a indagare su tali attività sospette, puoi prevenire ulteriori potenziali danni con l'avviso di 90 giorni. Puoi anche ricevere una copia gratuita del tuo rapporto di credito per determinare se si sono verificate modifiche fraudolente.

Avvisi di frode estesi

Puoi implementare l'avviso di frode esteso di sette anni solo se hai la prova che sei stato vittima di un furto di identità. È necessario inviare una copia di un rapporto di polizia o di un altro rapporto di furto di identità valido.

Riceverai due rapporti di credito gratuiti nel primo anno da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito in modo da poter monitorare il processo di recupero. Inoltre, ti rimuoveranno da tutti gli elenchi di offerte preselezionati per un totale di cinque anni.

Per beneficiare dell'avviso di frode esteso, denuncia il furto di identità alla Federal Trade Commission, quindi porta tali informazioni alla polizia locale. Naturalmente, se lo desideri, puoi sempre richiedere di revocare l'avviso di frode prima dei sette anni.

Avvisi di servizio attivo

Oltre a questi tipi di avvisi di frode che derivano da attività illegali sospette o effettive, i membri militari possono anche aggiungere un avviso di frode in servizio attivo per proteggere le proprie informazioni personali durante il dispiegamento. Devi essere un militare attivo e fornire una prova di identità.

Come l'avviso di frode temporanea, i creditori devono contattarti per contattarti prima di estendere qualsiasi nuovo credito. Tuttavia, l'avviso di frode in servizio attivo dura per ben 12 mesi. Inoltre, il tuo nome verrà rimosso dall'elenco delle offerte preselezionate per due anni.

Quando avresti bisogno di un avviso di frode?

Inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito è utile in varie situazioni. Ad esempio, per l'avviso temporaneo, lo metteresti in atto in caso di attività sospette relative a carte di credito, prestiti o conti bancari. Un altro scenario è se hai temporaneamente perso o dimenticato alcune informazioni personali in un luogo pubblico.

Forse hai lasciato lo smartphone in un ristorante o hai dimenticato la borsa in taxi. Si spera che nessuno abbia sbirciato e annotato i dati della tua carta di credito, ma non si sa mai. Quindi, piuttosto che rischiare, è meglio prevenire che curare e implementare un avviso di frode sul tuo rapporto di credito.

Quando ti è stata indubbiamente rubata la tua identità, è il momento dell'allerta estesa. Ciò fornisce una protezione a lungo termine mentre risolvi eventuali danni che sono stati arrecati ai tuoi punteggi di credito. Sfortunatamente, è un lungo processo per riprendersi dal furto di identità e, nella maggior parte dei casi, è difficile catturare la persona dietro il crimine.

Se qualcuno ha rubato le informazioni sulla carta di credito esistente o ha chiesto nuove carte o prestiti a tuo nome, fatti un favore e ricevi l'avviso di frode di sette anni.

Come si inserisce un avviso di frode?

È più facile di quanto potresti pensare inserire un avviso di frode perché devi solo avvisare un'agenzia di credito. L'ufficio crediti è quindi tenuto a informare gli altri due uffici di inviare un avviso di frode anche ai rapporti di credito con loro.

Occorrono circa 24 ore per tutti e tre per implementare gli avvisi di frode sul tuo rapporto di credito. Per iniziare il processo, scegli con quale agenzia di credito vuoi lavorare.

Inserimento di un avviso di frode online

Se si effettua la richiesta online, potrebbe essere necessario creare un account. Tuttavia, se ne hai già uno con una delle agenzie di credito, ti farà risparmiare tempo per richiedere l'avviso di frode direttamente tramite la stessa banca di credito.

Dovrai inserire alcune informazioni chiave, tra cui un numero di rapporto di credito (se hai già ordinato un rapporto di credito), il tuo numero di previdenza sociale, indirizzo, data di nascita, numero di telefono e indirizzo email.

Se richiedi un avviso di servizio esteso o attivo, potresti aver bisogno di ulteriori informazioni per dimostrare il tuo furto di identità esistente o il tuo stato militare.

Puoi utilizzare le stesse pagine online per rimuovere un avviso di frode se ritieni che non ci sia più una minaccia. Oppure potresti voler richiedere il credito da solo senza il passaggio aggiuntivo di essere contattato dal prestatore. Ad ogni modo, è un processo facile quando sei pronto.

Quali sono le informazioni di contatto per ogni credit bureau?

Inviare un avviso di frode è relativamente facile e può essere fatto online o per telefono. Ecco le informazioni di contatto diretto per ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione creditizia, Equifax, Experian e TransUnion. Ricorda che devi solo aggiungere un avviso di frode a una delle tre agenzie di credito:è loro responsabilità notificare le altre due.

Equifax

Richiedi un avviso di frode Equifax online
Chiama direttamente:1-888-766-0008

Esperto

Richiedi un avviso di frode Experian online
Chiama direttamente:1-888-397-3742

TransUnion

Richiedi un avviso di frode TransUnion online
Chiama direttamente:1-800-680-7289

Quali sono gli altri modi per prevenire il furto di identità?

Un avviso di frode è un modo relativamente semplice per prevenire o mitigare il furto di identità. Ma, a seconda della tua situazione specifica, potresti prendere in considerazione alcune altre opzioni. Ad esempio, un'altra risorsa offerta dalle agenzie di credito è il blocco del credito.

È simile a un avviso di frode in quanto aggiunge un ulteriore livello di sicurezza quando viene richiesto un nuovo credito a tuo nome. La differenza fondamentale è che prestatori e creditori non possono affatto accedere al tuo rapporto di credito perché il tuo account è effettivamente bloccato. Invece di avere un limite di tempo prestabilito, puoi revocare il blocco del credito in qualsiasi momento.

Dovrai anche pagare per il servizio di blocco del credito, che varia da stato a stato. Di solito costa tra $ 3 e $ 10 per avviare il blocco e dovrai pagare un importo simile per farlo revocare.

Alcuni stati offrono questo servizio gratuitamente, mentre altri offrono sconti, come prezzi ridotti per gli anziani. Quando rimuovi il blocco del credito, puoi farlo temporaneamente per richiedere il credito o in modo permanente.

Monitoraggio del credito

Un'altra opzione è iscriversi ai servizi di monitoraggio del credito. Ci sono una vasta gamma di servizi che puoi ottenere a seconda delle tue esigenze e del tuo budget. Alcuni siti Web affidabili offrono servizi gratuiti di monitoraggio del credito semplici come ricevere una notifica mensile delle modifiche al rapporto di credito.

È un modo semplice per tenere costantemente d'occhio qualsiasi attività di credito sospetta come i nuovi account. I servizi di monitoraggio del credito più costosi forniscono monitoraggio 24 ore su 24, 7 giorni su 7, avvisi di testo e persino supporto di esperti se la tua identità è stata compromessa.

Linea inferiore

Proteggere la tua identità finanziaria è molto importante in questi giorni e un po' di vigilanza può fare molto. Quindi, ogni volta che ti senti preoccupato per la sicurezza del tuo credito, rivolgiti a un'agenzia di credito per inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito. E se sei già diventato una vittima, ricevi un avviso esteso il prima possibile.

Un tempo di reazione rapido può prevenire un sacco di danni aggiuntivi a lungo termine. Allo stesso modo, i membri militari schierati hanno molte altre cose di cui preoccuparsi. Un avviso di servizio attivo elimina lo stress di preoccuparsi del furto di identità mentre presta servizio all'estero.

Le agenzie di credito rendono il più semplice possibile usufruire del servizio di avviso di frode. Compilando un semplice modulo online, puoi fare un passo libero e decisivo contro il furto di identità. Non dare per scontato che non accadrà a te o semplicemente spazza via la fastidiosa sensazione che le tue informazioni siano state compromesse.

Prenditi qualche minuto della tua giornata per aggiungere un avviso di frode al tuo rapporto di credito in modo da poter evitare di affrontare il furto di identità. Potresti risparmiarti mesi di mal di testa in futuro.