Come contestare il tuo rapporto di credito TransUnion

Una domanda di credito rifiutata di recente ti ha chiesto di visualizzare il tuo rapporto TransUnion? O forse stavi sfogliando casualmente il tuo rapporto di credito gratuito e hai notato problemi. In ogni caso, vuoi ripulire il tuo credito prima o poi e il modo migliore per farlo è presentare una controversia con l'agenzia di segnalazione del credito.

Secondo la Federal Trade Commission, "Nessuno può rimuovere legalmente informazioni negative accurate e tempestive da un rapporto di credito". Ma se ciò che vedi è discutibile, impreciso o prematuro, la presentazione di controversie formali con TransUnion può sicuramente funzionare a tuo favore.

Ecco come andare avanti:

Cosa c'è nel tuo rapporto di credito TransUnion

Le categorie principali del tuo rapporto di credito TransUnion sono:

• Informazioni personali: questa sezione include il numero di previdenza sociale, la data di nascita, il nome e l'indirizzo. Anche le informazioni sul tuo datore di lavoro saranno elencate qui. Queste informazioni sul tuo rapporto di credito non hanno alcuna influenza sul tuo punteggio di credito. Viene aggiornato man mano che fornisci nuove informazioni a prestatori e creditori.
• Informazioni sull'account: questa sezione include informazioni sui conti che hai sia con i prestatori che con i creditori. Indica l'importo del prestito o limite di credito e l'attuale saldo residuo. Vedrai anche lo stato del conto corrente, insieme alla data in cui hai aperto il prestito o la carta di credito e la cronologia dei pagamenti da quel momento.
• Richieste di credito: questa sezione include richieste sia involontarie che volontarie. Tuttavia, solo quest'ultimo ha un impatto sul tuo credito poiché riflette le richieste di credito e non gli screening del credito ai fini della preselezione.
• Registri pubblici e conti di riscossione: questa sezione include eventuali gravami fiscali, azioni legali, fallimenti, pignoramenti o pignoramenti salariali, come riportato dai tribunali statali e di contea. Qui vengono riportati anche gli account insoluti che sono già stati venduti ad agenzie di riscossione.

Quando esamini il tuo rapporto di credito TransUnion, esamina attentamente le informazioni in ciascuna di queste categorie per confermare che siano accurate. E se rilevi errori, annotali e evidenziali o cerchiali in modo da sapere quali elementi contestare.

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Errori da cercare nel tuo rapporto di credito TransUnion

Secondo uno studio della FTC, 1 rapporto di credito su 5 contiene errori. Quindi, ci sono buone probabilità che il tuo rapporto di credito possa includere informazioni errate. Alcuni problemi a cui prestare attenzione potrebbero ridurre il tuo credito:

• Account che non riconosci (questo è spesso il risultato di un furto di identità)
• Nomi account e numeri errati
• Prestito o limiti di credito non corretti
• Problemi con la cronologia dei pagamenti
• Richieste di credito non autorizzate
• Account negativi che hanno raggiunto il limite di 7 anni per la segnalazione del credito e non dovrebbero più essere presenti

Opzioni di contestazione

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è una legge che regola le agenzie di reporting del credito. Ti concede il diritto di contestare informazioni incomplete o inesatte sui tuoi rapporti di credito. Se rilevi errori o imprecisioni nel tuo rapporto di credito TransUnion, hai tre opzioni di contestazione:per posta, online o per telefono.

Sebbene sia possibile correggere i problemi utilizzando uno di questi metodi, ti consigliamo di presentare una controversia per posta. Perchè così? Quando archivi online o per telefono, non avrai una traccia cartacea e potresti perdere alcune delle tutele offerte.

La FTC raccomanda inoltre di "contattare sia le agenzie di credito che il fornitore di informazioni" per esercitare al meglio i tuoi diritti di consumatore. Pertanto, una volta che hai presentato controversie formali utilizzando uno dei metodi indicati di seguito, ti consigliamo di contattare tempestivamente anche il creditore.

Come contestare il tuo rapporto di credito TransUnion

Contesta TransUnion per posta

Per presentare una controversia per posta, dovrai redigere una lettera come quella che trovi qui. Secondo TransUnion, la tua lettera dovrebbe includere:

• Il numero di identificazione del file riportato sul tuo rapporto di credito
• Il tuo indirizzo attuale
• La tua data di nascita
• Il tuo numero di previdenza sociale
• Il nome della società che ha fornito le informazioni a TransUnion
• Il numero di conto dell'articolo in questione
• Il motivo per cui intendi presentare una controversia
• Aggiornamenti da apportare alle tue informazioni personali

Indirizzo per controversie TransUnion

TransUnion LLC
Centro per le controversie dei consumatori
PO Scatola 2000
Chester, PA 19016

Prima di inviare la lettera e i documenti giustificativi, fatene delle copie e conservate gli originali per i vostri archivi. Inoltre, assicurati di inviare il tuo pacco tramite posta certificata con una ricevuta di ritorno richiesta, così saprai che ha raggiunto la destinazione prevista.

Contestazione TransUnion Online

Per presentare una controversia online, dovrai creare un account. Inserisci le informazioni personali, inclusi nome completo, indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale e indirizzo e-mail, per iniziare. (Se hai già un account, puoi ignorare questo passaggio e accedere subito.)

Dopo aver completato il processo di registrazione e aver effettuato l'accesso, puoi presentare una contestazione procedendo nel seguente modo:

• Seleziona la scheda "Nuova indagine". Inserisci il tuo cognome, numero di previdenza sociale e codice postale, quindi premi invia.
• Rivedi le informazioni che appaiono nel tuo rapporto TransUnion. Trova l'account con le imprecisioni e seleziona il pulsante che dice "Richiedi un'indagine". Puoi anche aggiornare le tue informazioni personali direttamente da questa pagina.
• Dopo aver selezionato tutti gli account con problemi, scorri verso il basso fino alla fine della pagina e premi continua.
• Carica tutta la documentazione di supporto a sostegno della tua richiesta nella pagina Riepilogo dell'indagine.
• Seleziona invia per completare la richiesta.

Disputa TransUnion per telefono

Per contestare per telefono, chiamare 800-916-8800. Gli orari di apertura sono dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 23:00 (ora solare orientale)

Ma prima di chiamare, vuoi avere una copia del tuo rapporto di credito a portata di mano perché il rappresentante del servizio clienti avrà bisogno del numero di identificazione del file.

È anche una buona idea avere a portata di mano tutta la documentazione di supporto poiché dovrai inviarla utilizzando le istruzioni fornite dal rappresentante del servizio clienti.

Cosa aspettarsi dopo che la tua controversia è stata archiviata

Una volta ricevuta la tua contestazione, TransUnion deve completare la sua indagine entro 30 giorni ed emettere una risposta in merito all'esito. Durante questo periodo, invieranno le tue informazioni alla parte che le ha fornite (ad esempio, prestatore o creditore) e attenderanno una risposta per confermare o negare la tua richiesta.

Nella maggior parte dei casi, sarai in grado di monitorare lo stato della tua controversia direttamente dal sito Web di TransUnion.

Se il risultato ha esito positivo, il tuo rapporto TransUnion verrà aggiornato per riflettere le informazioni corrette. TransUnion ti invierà anche una copia aggiornata per i tuoi archivi.

Se il risultato non ha successo, le informazioni rimarranno sul tuo rapporto di credito. E a questo punto, potresti dover fornire la documentazione giustificativa al creditore o aprire un'altra controversia e includere queste informazioni per motivare la tua richiesta.

Mancata risposta

Se il prestatore o il creditore non si preoccupa di rispondere alla controversia, l'ufficio crediti deve rimuovere la voce negativa dal tuo rapporto di credito.

Per migliorare le tue possibilità di dare seguito a un creditore, invia una lettera dettagliata che spieghi esattamente cosa c'è che non va nelle informazioni sull'account. Puoi anche includere una copia del tuo rapporto di credito in modo che possano vedere esattamente a cosa ti riferisci.

Non dimenticare di richiedere una ricevuta di ritorno in modo da avere la prova che il creditore ha ricevuto le tue informazioni. Se necessario, continua con una telefonata se non ricevi risposta entro due settimane.

Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di presentare un reclamo all'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori se il creditore o l'ufficio di credito non stanno collaborando.

Una controversia relativa a un rapporto di credito danneggia il tuo punteggio di credito?

No, il tuo punteggio di credito non sarà penalizzato per aver avviato una richiesta di controversia con TransUnion, quindi non aver paura di difendere i tuoi diritti. Ecco cosa accadrà se riuscirai a rimuovere gli elementi negativi:noterai un aumento del tuo punteggio di credito entro 30-45 giorni dalla chiusura della controversia. Non dimenticare di controllare il tuo rapporto di credito dopo questo lasso di tempo per assicurarti che tutto appaia accurato.

In teoria, i tuoi punteggi di credito potrebbero diminuire se nuove informazioni negative vengono aggiunte al tuo rapporto di credito a seguito della controversia. Per evitare ciò, assicurati di avere il tuo rapporto di credito più recente prima di iniziare.

Una cosa da tenere presente durante il processo di contestazione è il codice XB. Questo viene assegnato a qualsiasi account in contestazione e sospenderà il suo effetto sul tuo punteggio di credito fino a quando il problema non sarà risolto. Quindi, se disponi di un servizio di monitoraggio del credito e vedi aumentare i tuoi punteggi di credito, ciò non significa necessariamente che la tua richiesta di contestazione sia stata finalizzata. Potrebbe essere solo che l'account non stia attualmente contando per il tuo punteggio di credito.

Linea inferiore

È opportuno tenere sotto controllo il tuo credito per assicurarti che siano liberi e privi di errori. E se in qualsiasi momento rilevi imprecisioni, dovresti presentare tempestivamente le controversie, in modo che il tuo rapporto di credito e il punteggio di credito riflettano correttamente la tua storia creditizia.

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