Come rimuovere una sentenza dal tuo rapporto di credito

I giudizi possono avere un impatto enorme e duraturo sul tuo punteggio di credito, creando grandi difficoltà nell'ottenere carte di credito o prestiti.

Forse hai ricevuto una sentenza civile da una causa riguardante un vecchio debito o anche un precedente sfratto. Qualunque sia la ragione, provocano danni di lunga durata, anche anni dopo che si è verificato l'incidente.

Fortunatamente, è possibile rimuoverli prima della consueta data di fine. Scopri tutto ciò che devi sapere sui giudizi, su come influiscono sul tuo punteggio di credito e su come rimuoverli anche prima che scadano.

Cos'è un giudizio?

Una sentenza civile si riferisce a una sentenza emessa da un tribunale durante una causa. Spesso le persone hanno giudizi civili a causa di incassi non pagati o altri obblighi finanziari. Un giudizio sul tuo rapporto di credito si presenta come un record pubblico messo lì dalle agenzie di credito.

Chiunque può vedere i registri pubblici e le tre principali agenzie di credito li raccolgono per mostrare ai futuri finanziatori la tua storia creditizia. È fondamentalmente una decisione del tribunale che descrive il risultato della causa.

In che modo un giudizio influisce sul tuo punteggio di credito?

Un giudizio è una delle cose più dannose da avere sul tuo rapporto di credito. A differenza delle riscossioni, che comportano un contenzioso tra due privati ​​e sono gestite quasi sempre privatamente, un giudizio si verifica quando un mandato ordinato dal tribunale è quello di rimborsare un debito.

Ciò può verificarsi in situazioni quali il mancato pagamento del mantenimento dei figli, degli alimenti o delle cause civili e per controversie di modesta entità.

Se hai un giudizio sui tuoi rapporti di credito, abbasserà il tuo punteggio di credito. I potenziali creditori saranno riluttanti a prestarti denaro perché non possono fidarsi che ripagherai il debito. Anche se sei in grado di ottenere una nuova carta di credito o un prestito, puoi aspettarti alcuni dei tassi di interesse più alti sul mercato.

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Quanto dura un giudizio sul tuo rapporto di credito?

Un giudizio rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data in cui è stato depositato. Ciò significa che influenzerà negativamente i tuoi punteggi di credito per un massimo di sette anni. Tuttavia, l'impatto negativo pesa sempre meno, col passare del tempo.

Se sei ancora scontento di dover aspettare così a lungo, è possibile che i giudizi vengano rimossi dal tuo rapporto di credito.

Se riesci a far rimuovere il giudizio, non dovrai aspettare fino a sette anni prima di poter ottenere nuovamente un mutuo, un prestito auto o qualsiasi altro tipo di credito. Continua a leggere per vedere come puoi ottenere un giudizio cancellato dai tuoi rapporti di credito al consumo.

Diversi tipi di giudizi

Sebbene tutte le sentenze civili siano elencate nella sezione Registri pubblici del tuo rapporto di credito, ci sono alcuni diversi tipi di sentenze di cui essere a conoscenza.

Ognuno deriva da come gestisci il giudizio iniziale e può influire in modo diverso sul tuo punteggio di credito. Quindi leggi attentamente ogni descrizione, in modo da sapere quale situazione potrebbe applicarsi a te.

Sentimenti insoddisfatti

I giudizi insoddisfatti fanno il maggior danno alla tua storia creditizia. Significa che non hai affrontato in alcun modo il risultato della causa e il debito che hai non è stato pagato né saldato.

Il creditore del giudizio (che ti ha citato in giudizio per ottenere i fondi) ha il diritto di riscuotere forzatamente il denaro se ti rifiuti di pagare o di elaborare una transazione in modo tempestivo.

In caso contrario, il giudizio insoddisfatto rimarrà sul tuo rapporto di credito per tutti i sette anni. Potresti ricevere un avviso dal creditore ad un certo punto, oppure potrebbe rimanere intatto fino a quando non cade; non c'è proprio modo di saperlo. In alcuni stati, potresti correre il rischio che una sentenza insoddisfatta venga nuovamente depositata, di cui parleremo a breve.

Sentimenti soddisfatti

Un giudizio soddisfatto è quello che è stato pagato o risolto piuttosto che rimanere insoddisfatto. È l'ideale per soddisfare il tuo giudizio il prima possibile perché è un altro tipo di debito che matura interessi. Di conseguenza, l'importo dovuto può moltiplicarsi rapidamente.

Allora come soddisfare un giudizio? Ci sono diversi modi. In primo luogo, puoi pagare la sentenza per intero. Tuttavia, se ciò non è possibile, puoi anche negoziare un accordo, come faresti per qualsiasi altro tipo di debito.

In circostanze estreme, è possibile ottenere l'annullamento del giudizio dichiarando fallimento. Infine, non puoi fare nulla e, alla fine, ottenere la riscossione del giudizio con la forza, di solito comportando il sequestro salariale.

Una volta che una di queste opzioni è stata completata, il tuo giudizio passerà da insoddisfatto a soddisfatto sul tuo record pubblico e rapporto di credito.

Un giudizio soddisfatto è migliore per la tua storia creditizia rispetto a uno insoddisfatto. Tuttavia, rimane ancora sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data in cui è stato archiviato. Molte persone pensano che una volta pagato, le agenzie di credito rimuoveranno il giudizio dal loro rapporto di credito; tuttavia, non è così.

Sentimenti annullati

Una sentenza lasciata libera è essenzialmente quella che viene respinta attraverso un ricorso. I giudizi lasciati liberi non dovrebbero più apparire sui tuoi rapporti di credito. In tal caso, puoi farlo contestare come segnalazione errata dalle agenzie di segnalazione del credito.

Ci sono diversi modi per liberare il tuo giudizio. Il primo modo è quello di presentare una mozione in appello contro la sentenza originaria. È abbastanza comune impugnare con successo il verdetto se l'attore non ha seguito la procedura legale corretta nella causa originale.

I motivi procedurali potrebbero includere il mancato ricevimento di una citazione in tribunale o la ricezione di una sentenza in contumacia senza udienza.

La maggior parte delle istanze di ricorso deve essere compilata di persona. Pertanto, se non vivi più nella giurisdizione in cui si è svolta la causa, dovrai recarti lì per presentare i tuoi documenti e potenzialmente partecipare a un'altra udienza.

Se vinci il ricorso, hai diritto a un documento del tribunale che indichi il rigetto del tuo caso. Quindi, puoi inviare una copia alle agenzie di segnalazione del credito per accelerare il processo di rimozione della sentenza lasciata libera dai tuoi rapporti di credito.

Se non viene rimosso, dovresti presentare una controversia con le agenzie di credito, da solo o tramite una società di riparazione del credito. Naturalmente, un giudizio lasciato libero non dovrebbe mai essere riportato sul tuo rapporto di credito, ma spetta a te assicurarti che tutte le informazioni siano aggiornate in modo accurato.

Sentenze depositate nuovamente

I giudizi vengono in genere rimossi dopo sette anni, ma sfortunatamente non è sempre la fine della storia. A seconda dello stato in cui vivi, il giudizio può essere rinnovato, il che significa che può riapparire sul tuo rapporto di credito per altri sette anni.

In alcuni stati, le sentenze possono essere rinnovate a tempo indeterminato, il che significa che continueranno a comparire per anni e anni oltre la data di deposito originale.

Dai un'occhiata alle leggi dello stato in cui vivi per determinare se il tuo giudizio può essere rianimato. Da lì, puoi capire la migliore linea d'azione per soddisfare il tuo giudizio e rimuoverlo definitivamente.

Cosa devo fare la prossima volta se un esattore mi fa causa?

Se vieni citato in giudizio, dovrai pagare rapidamente il debito o comparire davanti a un giudice in tribunale. La cosa peggiore che puoi fare è ignorare la causa. Tuttavia, questo è esattamente ciò che fa la maggior parte delle persone, quindi di solito il creditore vince per impostazione predefinita poiché l'imputato non si presenta in tribunale.

Se non ti presenti o perdi la causa in tribunale, verrà emessa una sentenza contumaciale nei tuoi confronti. In genere, verrai penalizzato dall'avere un privilegio fiscale sulla tua casa (se possiedi la tua casa) o dal pignoramento del tuo stipendio.

In alcuni casi, potresti anche essere costretto a rinunciare ai tuoi effetti personali. Questi effetti collaterali sono ancora più gravi del danno arrecato al tuo punteggio di credito, quindi devi davvero affrontare la causa, ottenere assistenza legale e presentarti in tribunale. Altrimenti, hai davanti a te una strada lunga e difficile verso la ripresa finanziaria.

Non fa mai male parlare in anticipo con un professionista legale per esplorare le tue opzioni. Ma, come minimo, devi essere presente all'udienza, in modo da non rinunciare automaticamente ai tuoi diritti a un processo equo.

Come rimuovere un giudizio dal tuo rapporto di credito

Pronto per ottenere un giudizio rimosso dal tuo rapporto di credito prima di sette anni? Ecco tre passaggi che puoi iniziare oggi.

Fase 1:chiedi alla Corte di convalidare la sentenza

Inizia contattando direttamente il tribunale. Ciò significa che devi effettivamente scrivere una lettera di richiesta di convalida al tribunale che ha emesso la sentenza civile. Lo scopo è che verifichino che il giudizio e tutti i dettagli rilevanti elencati nel tuo rapporto di credito siano accurati.

Se il tribunale non può farlo o semplicemente non si preoccupa, come spesso accade, puoi richiedere che l'elenco venga rimosso dalle agenzie di segnalazione del credito. Ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), un'agenzia di credito deve rimuovere tutte le informazioni che non possono essere verificate. Assicurati solo di conservare copie di tutta la tua corrispondenza inviata e ricevuta, in modo da poter eseguire il backup del tuo caso.

Fase 2:conferma qualsiasi informazione dal tribunale

Se ricevi informazioni dal tribunale che verificano i dettagli della tua sentenza civile, prenditi il ​​tempo necessario per assicurarti che sia tutto accurato.

Tutte queste informazioni passano attraverso così tanti punti di contatto che ci sono buone probabilità che alcune siano state segnalate in modo impreciso.

Tutto deve essere privo di errori. Ciò include il tuo nome, saldo, numeri di conto, date associate al conto e giudizio e stato del tuo conto e pagamento.

Se trovi qualcosa che non va, puoi inviare una lettera di contestazione alle agenzie di credito e richiedere che la voce della sentenza venga aggiornata o rimossa del tutto.

Fase 3:ottieni assistenza professionale da una società di riparazione del credito

Se contestare un giudizio ti sembra un processo lungo e noioso, purtroppo hai ragione. Ecco perché molte persone scelgono di assumere società di riparazione del credito per fare il lavoro sporco per loro.

Ci sono molte aziende rispettabili che hanno alti tassi di successo nella rimozione di voci serie.

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Sentenze civili rimosse

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