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Come contestare il tuo rapporto di credito Equifax

Gli errori del rapporto di credito possono devastare il tuo punteggio di credito. Quindi, se riscontri problemi in uno qualsiasi dei tuoi rapporti di credito delle tre agenzie di credito nazionali, ti consigliamo di rimuoverli immediatamente.

Il primo passo per correggere il problema è presentare una controversia formale con uno dei tre uffici di credito, che sono Equifax, Experian e TransUnion. Questa guida ti guiderà attraverso il processo di presentazione delle controversie con Equifax.

Continua a leggere per sapere come andare avanti:

Cosa c'è nel tuo rapporto di credito Equifax

Il tuo rapporto di credito Equifax contiene le seguenti informazioni:

Informazioni identificative – nome, data di nascita, indirizzo, numero di previdenza sociale e luogo di lavoro. (Le informazioni qui elencate non influiscono sul tuo punteggio di credito).
Informazioni sull'account – il limite di prestito o credito, saldo residuo, stato del conto corrente, data di apertura del conto e cronologia dei pagamenti.
Richieste o controlli di solvibilità eseguiti da altri.
Conti di riscossione e registri pubblici , inclusi conti insoluti venduti ad agenzie di riscossione, gravami fiscali, cause legali, fallimenti, pignoramenti o pignoramenti salariali, come riportato dai tribunali statali e di contea.

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è una legge che regola le agenzie di reporting del credito. Ti garantisce il diritto di contestare informazioni incomplete o imprecise sui tuoi rapporti di credito .

Se rilevi inesattezze nelle informazioni elencate, ti consigliamo di procedere con la presentazione di una controversia formale. Se ritieni di essere stato vittima di un furto di identità, puoi inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito Equifax o bloccare il tuo file di credito.

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Come contestare il rapporto di credito Equifax

Puoi presentare una controversia formale con Equifax per posta, online o per telefono.

Contesta Equifax per posta

Se possibile, presentare una controversia per posta. Ciò ti consente di avere una traccia cartacea e offre una protezione come consumatore che non è disponibile quando contesta online o per telefono.

Usa un modello come questo per contestare Equifax per posta e assicurati di includere:

Numero di conferma del rapporto
Il tuo indirizzo attuale
La tua data di nascita
Il tuo numero di previdenza sociale
Nome della società che ha fornito le informazioni a Equifax
Numero di conto dell'articolo in questione
Motivo per cui intendi presentare una controversia
Aggiornamenti da apportare alle tue informazioni personali

Indirizzo della controversia Equifax

La lettera va inviata tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta a:

Equifax
Centro per le controversie dei consumatori
PO Scatola 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Assicurati di inviare copie sia delle lettere che della documentazione di supporto, ma conserva gli originali in archivio per riferimenti futuri.

Contestazione Equifax Online

Tieni presente che non consigliamo di contestare il tuo rapporto di credito online. Riteniamo che otterrai risultati migliori inviando le tue controversie per posta.

Tuttavia, se necessario, puoi inviare una contestazione Equifax visitando la pagina delle controversie online e procedendo come segue:

Inserisci le tue informazioni di identificazione nella pagina che dice "Fase 1:Autenticazione", quindi premi "Continua".
Rispondi alle quattro domande sul tuo file di credito per verificare la tua identità.
Seleziona la casella rossa "Articolo in contestazione" visualizzato sotto l'elemento in questione.
Carica tutta la documentazione di supporto a sostegno della tua affermazione, quindi premi "Continua".
Rivedi i dettagli della tua richiesta, quindi fai clic su "Continua".

Al termine, assicurati di annotare il codice di conferma a 10 cifre che appare sullo schermo. Puoi utilizzare questo numero per verificare in qualsiasi momento lo stato della tua richiesta.

Contestazione Equifax per telefono

Per inviare una controversia telefonicamente, chiama il numero di telefono della controversia Equifax:1-866-349-5191. Gli orari di apertura sono dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:00 (ora solare orientale). È anche una buona idea avere a portata di mano il tuo rapporto di credito Equifax, insieme a carta e penna, per annotare le istruzioni su dove inviare la documentazione di supporto.

Cosa aspettarsi dopo che una controversia è stata archiviata

Dopo aver presentato una controversia, Equifax ha 30 giorni di tempo per indagare e rispondere.

Se l'ufficio crediti decide a tuo favore, le informazioni verranno rimosse dal tuo rapporto di credito Equifax. Riceverai anche una notifica scritta con i dettagli dell'esito insieme a un rapporto di credito Equifax aggiornato.

Dovresti anche sapere che la voce negativa verrà rimossa se il creditore non risponde alla tua richiesta o non fornisce prove adeguate che ciò che ha segnalato è corretto.

Ma cosa succede se non governano a tuo favore? Bene, riceverai anche una notifica scritta che spiega perché e afferma che il tuo rapporto di credito non verrà aggiornato per riflettere eventuali modifiche. E a quel punto, hai la possibilità di includere una dichiarazione nel tuo rapporto di credito, presentare un'altra controversia o andare avanti.

Contenzioso direttamente con il creditore

Puoi anche presentare una controversia direttamente al creditore che ha segnalato le informazioni su di te a Equifax. Invia una lettera indicando le informazioni che desideri contestare. Inoltre, includi una copia del tuo rapporto di credito Equifax ed evidenzia il conto in questione. Assicurati solo di oscurare tutte le informazioni personali sensibili, come altri numeri di conto o il tuo numero di previdenza sociale.

La società è tenuta a segnalare la tua richiesta di contestazione a Equifax. Se il tuo creditore non può (o non vuole) confermare l'accuratezza del tuo account, dovrebbe essere rimosso dal tuo rapporto di credito Equifax.

La disputa può danneggiare il tuo credito?

Una controversia in sé non influisce sul tuo credito, quindi non c'è nulla di male nel provare. Tuttavia, se si contesta un account positivo e lo si rimuove, si danneggerà sicuramente il credito. Quindi, assicurati di contestare solo gli elementi negativi nei rapporti di credito.

Se contesti alcune informazioni amministrative, come il tuo nome o indirizzo, il tuo punteggio di credito non sarà influenzato affatto.

Aumento temporaneo del punteggio di credito

Potresti anche vedere un aumento temporaneo dei tuoi punteggi di credito durante il processo di contestazione. Questo perché il modello di punteggio FICO non considera i conti attualmente oggetto di indagine per ritardi di pagamento o l'importo del saldo.

A questo punto, noterai che quegli account sono contrassegnati con un codice "XB" sul tuo rapporto di credito. Questo perché quando il conto in questione ha un saldo elevato, ad esempio, quel debito smetterà temporaneamente di contribuire al tuo punteggio di credito. Tuttavia, aumentare temporaneamente il tuo punteggio di credito non è l'obiettivo. Invece, l'obiettivo è migliorare il tuo credito in modo permanente.

In genere non puoi chiudere con un nuovo prestito mentre hai una controversia in corso. Ciò ha lo scopo di impedire alle persone di contestare in modo frivolo conti ad alto saldo e quindi ottenere migliori quote e tassi di approvazione mentre la controversia è in corso. I prestatori e gli emittenti di carte di credito comprendono i codici dei rapporti di credito e di solito ti fanno aspettare che tutto sia risolto.

Linea inferiore

Complimenti a te per aver intrapreso le azioni appropriate per mettere in ordine il tuo credito. Andando avanti, assicurati di rimanere aggiornato sui tuoi rapporti di credito per assicurarti che ciò che è elencato sia una rappresentazione accurata della tua salute del credito.