Come aggiungere conti positivi ai tuoi rapporti di credito

La maggior parte delle persone si concentra sulla rimozione di elementi negativi dai propri rapporti di credito per migliorare i propri punteggi di credito. Tuttavia, mentre ripulire gli oggetti dannosi migliora efficacemente il tuo punteggio di credito, puoi anche aumentare il credito aggiungendo oggetti positivi.

Le agenzie di credito possono riportare in modo impreciso informazioni negative. Tuttavia, le informazioni positive possono anche essere tralasciate o riportate erroneamente nei rapporti di credito. In alcuni casi, potrebbe essere possibile aggiungere queste informazioni ai tuoi rapporti di credito e dare una spinta naturale al tuo punteggio di credito.

Ti mostreremo passo dopo passo come creare credito aggiungendo con successo conti di credito positivi ai tuoi rapporti di credito. Con un po' di impegno e diligenza, potresti potenzialmente costruire il tuo credito utilizzando informazioni che dovrebbero già essere presenti.

Tipi di informazioni positive

Ci sono molti modi per aggiungere informazioni positive al tuo rapporto di credito. Alcuni influiscono direttamente sul tuo punteggio di credito, mentre altri contribuiscono a una richiesta di credito più forte durante il processo di revisione manuale. Quando sei seriamente intenzionato a costruire il tuo punteggio di credito, è importante controllare entrambi i tipi di informazioni.

Quando esamini il tuo rapporto di credito, assicurati di cercare sia l'accuratezza che la completezza nella sua interezza. Una storia creditizia incompleta può essere dannosa quanto una storia creditizia negativa, quindi esamina davvero questi documenti in modo approfondito.

Cosa dovresti cercare esattamente quando controlli per assicurarti che il tuo rapporto di credito contenga informazioni complete e positive? Scopriamolo.

Dati personali

Inizia con la sezione delle informazioni personali. Queste voci non contribuiscono necessariamente a un punteggio di credito più elevato; tuttavia, possono indicare che sei in una situazione stabile.

Possono mostrare che sei pronto a gestire un prestito quando un prestatore esamina manualmente il tuo rapporto di credito. Questa è una parte importante del processo di richiesta di credito tanto quanto il tuo punteggio di credito.

Data di nascita e numero di previdenza sociale

Assicurati che la tua data di nascita e il numero di previdenza sociale siano elencati. Questi due elementi di base aiutano i creditori a verificare la tua identità e potrebbero non approvare la tua richiesta di credito se non riescono a confermare queste informazioni di base. Dovrebbero essere elencati anche i tuoi indirizzi attuali e precedenti a meno che tu non possieda proprietà e rischi di essere citato in giudizio.

In quella situazione, corri il rischio che gli incassi prendano di mira la tua proprietà per ripagare i debiti passati. Ma se sei libero e libero da qualsiasi account insoluto o minaccia di contenzioso, il tuo indirizzo aggiornato indica stabilità e continuità. Questi sono attributi importanti quando si richiede un credito.

Numero di telefono

Lo stesso vale per il tuo numero di telefono. La verifica del tuo numero di telefono a volte fa parte del processo di richiesta di prestito. Tuttavia, se hai degli esattori che ti perseguitano e preferisci affrontarli alle tue condizioni e tempistiche, ricorda che anche loro possono accedere a queste informazioni.

Cronologia dell'occupazione

Quindi, guarda la tua storia lavorativa. Queste informazioni non intendono essere un elenco completo della tua intera vita professionale, ma possono aiutare gli istituti di credito a capire se hai svolto un'attività lucrativa per la maggior parte del tempo.

Di solito, le informazioni vengono aggiunte da un prestatore dopo aver inviato la domanda di prestito. Ma puoi segnalare queste informazioni da solo prima di candidarti, soprattutto se vuoi dimostrare una solida storia lavorativa. Questo può essere particolarmente utile se svolgi il tuo attuale lavoro da meno di due anni.

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Cronologia account

Successivamente, ti consigliamo di controllare la cronologia di ciascuno dei tuoi account per linee di credito aperte e chiuse. È qui che puoi davvero iniziare a migliorare il tuo punteggio di credito perché i pagamenti puntuali contribuiscono direttamente a una solida storia creditizia.

Se hai avuto molti prestiti e carte di credito, questa sarà una grande sezione su ciascuno dei tuoi tre rapporti di credito. Tuttavia, è necessario verificare l'accuratezza e la completezza su ogni singola riga.

Saldi del conto

Inizia controllando per assicurarti che tutti i saldi del tuo account siano accurati. Quindi, rivedi ogni pagamento mensile per assicurarti che sia stato segnalato in modo accurato.

Idealmente, avrai pagato almeno il pagamento minimo dovuto in tempo e per intero per ogni singolo account. Il completamento di questo processo potrebbe richiedere del tempo, ma ne vale la pena se trovi qualcosa segnalato in modo errato.

Data di apertura

Inoltre, verifica la data di apertura di ciascun account. Questo è un passo importante. Perché, oltre a una cronologia dei pagamenti positiva, il tuo punteggio di credito tiene conto anche della lunghezza dei tuoi conti. Più a lungo sono stati aperti, migliore è il tuo punteggio di credito.

Infine, assicurati che qualsiasi conto cointestato positivo che condividi con qualcun altro sia incluso nel tuo rapporto di credito. In caso contrario, potrebbero essere considerate informazioni incomplete, soprattutto se si trovano sul rapporto del titolare del conto cointestato della stessa banca di credito.

Chi contattare

Esistono due modi per aggiungere una storia creditizia positiva al tuo rapporto di credito:contattando il tuo creditore o contattando le agenzie di credito.

A volte puoi farla franca semplicemente contattando uno, e altre volte dovrai contattare entrambi. Ecco esattamente come gestire ogni scenario che potresti incontrare quando tenti di aggiungere informazioni positive alla tua segnalazione.

Quando contattare il creditore

Uno dei casi più semplici per contattare direttamente il tuo creditore è se nel tuo rapporto di credito manca un conto congiunto. Ciò è particolarmente vero se il conto è già elencato per l'altro titolare del conto cointestato.

Per i conti di credito che sono a tuo nome, ma non sono elencati nel tuo rapporto di credito, dovresti verificare che riferiscano alle tre agenzie di credito con il tuo creditore.

Non c'è nulla nel Fair Credit Reporting Act (FCRA) che richieda ai creditori di fornire la cronologia dei pagamenti alle tre principali agenzie di credito. Quindi, non tutti i creditori scelgono di riferire a loro. E senza la loro segnalazione volontaria, l'ufficio crediti non sarà in grado di aiutarti. Tuttavia, se puoi confermare che il creditore in genere segnala e semplicemente non ha segnalato il tuo account, puoi adottare misure per risolvere la situazione.

Per i creditori che non scelgono di segnalare il tuo credito alle agenzie, puoi comunque aumentare le tue possibilità di ottenere credito se puoi ottenere una copia certificata della cronologia dei pagamenti. Se possibile, richiedi una copia della cronologia dei pagamenti su carta intestata dell'azienda e firmata da un responsabile o da qualcun altro incaricato.

Non aiuterà il tuo punteggio di credito, ma potrebbe aiutare ad aumentare le tue possibilità di ottenere un nuovo prestito o carta di credito. Tieni questa documentazione a portata di mano per rafforzare il tuo rapporto di credito e potresti essere in grado di convincere alcuni istituti di credito della tua solvibilità.

Quando contattare i Credit Bureau

Dopo aver contattato il tuo creditore, ti consigliamo di confermare che ciascuna delle principali agenzie di credito ha modificato le informazioni. Attendi un paio di settimane, quindi controlla il rapporto. Se vedi ancora errori, invia una lettera all'ufficio crediti chiedendo loro di correggere le informazioni.

Una volta inviata una richiesta a ciascuna delle tre agenzie di credito, queste sono tenute ad aprire un'indagine e risolvere la questione entro 30 giorni. Questo processo è vantaggioso se uno dei tuoi creditori è difficile da raggiungere o non risponde.

Come aggiungere informazioni positive al tuo rapporto di credito

Quando segui un creditore o un ufficio di credito in merito alle informazioni sul tuo rapporto di credito, è importante seguire alcuni passaggi chiave per tenere traccia dei tuoi progressi. Tieni un registro diligente di tutte le comunicazioni che hai con chiunque in merito al tuo rapporto di credito, che si tratti di una telefonata, di una lettera o di un'e-mail.

Spesso ti viene richiesto di inviare una richiesta tramite posta. In tal caso, invia la tua lettera tramite posta certificata, in modo da poter confermare che è arrivata con successo.

Ciò impedisce a un creditore (o a un'agenzia di segnalazione del credito, se è per questo) di affermare di ignorare la tua richiesta. Se parli con qualcuno al telefono, ottieni il suo nome completo e il numero ID se ne ha uno.

Pagamenti affitto

Se si affitta una casa o un appartamento, ci sono diversi modi per ottenere i pagamenti dell'affitto segnalati alle agenzie di credito. Ad esempio, i servizi di segnalazione degli affitti come RentTrack segnaleranno i tuoi pagamenti positivi alle agenzie di credito per un canone mensile.

Posso auto-segnalare alle agenzie di credito?

Nonostante i tuoi migliori sforzi, non è sempre facile aggiungere le tue informazioni positive a tutte e tre le agenzie di credito poiché nessun creditore è tenuto a segnalare le informazioni e la maggior parte dei piccoli creditori probabilmente non lo farà.

Inoltre, alcuni creditori possono riferire a un'unica agenzia di segnalazione del credito, ma non alle altre due. Ecco perché il tuo punteggio di credito di solito varia tra le tre agenzie di credito.

Le informazioni incomplete non si riferiscono al tuo rapporto di credito come mancante di un intero account, ma si riferiscono invece agli account già elencati lì. Quindi, mentre il tuo rapporto di credito potrebbe non essere tecnicamente completo ai tuoi occhi quando manca un account, c'è poco che puoi fare se non riesci a convincere il creditore a iniziare a segnalare.

Tuttavia, l'aggiunta di informazioni positive può essere un passaggio utile quando si tratta di costruire una storia creditizia. Elencare informazioni accurate e positive può contrastare alcuni segni negativi sulla tua segnalazione.

Inoltre, verificando questi account positivi, puoi essere più vigile sui potenziali errori nel processo di segnalazione in generale. Non guardare solo i tuoi elementi negativi. Guarda sempre il tuo rapporto di credito nel suo insieme per ottenere i migliori risultati per il tuo punteggio di credito e le tue future esigenze di finanziamento.

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