Come contestare il tuo rapporto di credito Experian

Se rilevi errori nel tuo rapporto di credito Experian, dovresti presentare controversie. In caso contrario, i tuoi punteggi di credito continueranno a risentirne. Ancora peggio, ti potrebbero essere negate carte di credito, prestiti o alloggio, solo per citarne alcuni. E se ti viene offerto credito, è probabile che avrai un tasso di interesse più alto.

Non sai da dove cominciare? Questa guida ti mostrerà come contestare gli errori sul tuo rapporto di credito Experian.

Cosa c'è nel tuo rapporto di credito Experian

Comprendere il contenuto del tuo rapporto di credito personale rende più facile individuare gli errori in modo da sapere quali elementi contestare. Il tuo rapporto di credito Experian contiene:

• Informazioni personali, inclusi nome, data di nascita, indirizzo, numero di previdenza sociale e dati del datore di lavoro. Queste informazioni vengono aggiornate man mano che fornisci nuove informazioni a istituti di credito e creditori. Tuttavia, non influisce sui tuoi punteggi di credito.
• Informazioni sull'account, incluso il limite di credito o l'importo totale del prestito e il saldo dovuto, e informazioni sullo stato dell'account. In questa sezione troverai anche la data iniziale di apertura del conto.
• Richieste di credito (o screening del credito da parte di altri a seguito di richieste di credito).
• Registri pubblici e conti di riscossione, insieme a gravami fiscali, cause legali, fallimenti, pignoramenti o pignoramenti salariali.

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Revisione del tuo rapporto di credito Experian

Quando esamini il tuo rapporto di credito, cerca:

• Account di cui non sei a conoscenza
• Dati dell'account errati, inclusi nomi, numeri, prestiti o limiti di credito
• Cronologia pagamenti errata
• Richieste di credito di cui non sei a conoscenza
• Raccolta datata e voci di record pubblici che hanno superato la sequenza temporale dei rapporti

Come contestare il tuo rapporto di credito Experian

Per risolvere gli errori sul tuo rapporto di credito Experian, puoi contestare per posta, online o telefono. Se possibile, è meglio presentare le controversie per posta per avere una traccia cartacea e sfruttare tutte le tutele per i consumatori a tua disposizione.

Dovresti anche contattare il creditore per informarlo della dichiarazione in quanto potrebbe essere in grado di correggere il problema da parte sua.

Contestazione per posta

Puoi presentare una controversia per posta scrivendo una lettera come quella che trovi qui. Nella tua lettera, assicurati di includere:

• Il tuo indirizzo attuale
• La tua data di nascita
• Il tuo numero di previdenza sociale
• Il nome della società che ha fornito le informazioni inesatte a Experian
• Il numero di conto dell'articolo in questione
• Il motivo per cui intendi presentare una controversia

Experian ti chiede inoltre di includere tutti gli indirizzi in cui hai vissuto negli ultimi due anni, una copia di una bolletta, un estratto conto bancario o assicurativo e una copia di un documento d'identità rilasciato dal governo nel tuo pacchetto di controversie.

Indirizzo per le controversie degli esperti

Puoi spedire la lettera di contestazione a:

Esperiano
Centro per le controversie dei consumatori
PO Casella 4500
Allen, TX 75013

Invia per posta in copia il rapporto di credito e tutta la documentazione di supporto, ma conserva gli originali per i tuoi archivi. Dovresti inviare la tua lettera e i tuoi documenti tramite posta certificata con richiesta di ricevuta di ritorno.

Contenzioso in linea

Puoi presentare una controversia online con Experian creando un profilo. Dopo aver creato il tuo profilo, puoi iniziare la procedura di contestazione online accedendo alla dashboard ed eseguendo le seguenti azioni:

• Scorri fino in fondo alla pagina e seleziona "Centro controversie".
• Fai clic sul pulsante "File New Dispute". Verrà visualizzata una pagina contenente le tue informazioni personali, account ed eventuali record pubblici.
• Seleziona "Contestazione" accanto all'elemento in questione.
• Scegli il motivo della contestazione dal menu a discesa e seleziona Avanti per aggiungere un commento.
• Rivedi la tua contestazione e premi "Invia".

Disputa per telefono

Per contestare telefonicamente, dovrai prima richiedere una copia del tuo rapporto di credito compilando questo modulo. Puoi anche chiamare il numero 866-200-6020.

Quando hai il rapporto di credito in mano, puoi chiamare il numero indicato sul rapporto per presentare la tua contestazione formale. Una volta terminata la chiamata, invia prontamente una copia del tuo rapporto di credito annotato e della documentazione di supporto a Experian per la revisione utilizzando le istruzioni fornite dall'agente.

Cosa aspettarsi dopo che la tua controversia è stata archiviata

Experian ha 30 giorni dalla ricezione iniziale della tua controversia per contattare il creditore, indagare sul reclamo ed emettere una risposta.

Se il creditore, il prestatore o il fornitore delle informazioni non è in grado di confutare o non risponde, deve rimuovere le informazioni dal rapporto di credito. Dovresti anche ricevere un avviso da Experian che indica l'esito e quali informazioni sono state rimosse.

Ma se sono in grado di confutare la tua richiesta, il tuo rapporto di credito rimarrà invariato ed Experian comunicherà ulteriori informazioni sull'esito per iscritto.

Se hai archiviato online, puoi controllare lo stato della tua controversia Experian o visualizzare i risultati in qualsiasi momento visitando il centro controversie online.

Contestare un addebito con il creditore

A volte potresti anche avere più fortuna a presentare una controversia direttamente con il tuo creditore, anche se la tua controversia Experian non ha avuto successo. Il creditore è colui che effettivamente segnala le informazioni del tuo account alle tre principali agenzie di credito, quindi possono anche rimuovere le informazioni negative dal tuo rapporto di credito. Puoi spedire loro una lettera di richiesta di cancellazione proprio come faresti con Experian.

Quando una controversia di credito danneggia il tuo punteggio di credito?

Una controversia non rimane sul tuo rapporto di credito come un segno duraturo a meno che tu non richieda una nota di contestazione dopo un tentativo fallito. Tuttavia, anche questo non danneggia il tuo credito. Il modo in cui vedi un cambiamento nel tuo punteggio di credito è dopo il processo di contestazione e, nella maggior parte dei casi, sarà positivo.

Ad esempio, se correggi un grande saldo residuo della carta di credito elencato nel tuo rapporto di credito, vedrai un salto nei tuoi punteggi di credito perché il tuo utilizzo del credito sarà inferiore. Lo stesso vale per richieste di informazioni e ritardi di pagamento. L'aumento potrebbe non essere enorme a seconda del tipo e del numero di voci che vengono rimosse, ma ciascuna contribuirà a migliorare la storia creditizia complessiva.

Inoltre, tieni presente l'effetto "XB". XB è un codice di rapporto di credito utilizzato dalle agenzie di credito per indicare che un determinato account è attualmente oggetto di contestazione. Durante questo periodo, Experian non include quell'account come parte del tuo punteggio di credito se capita di essere ritirato.

Quindi, potresti finire per vedere un salto significativo nel tuo punteggio di credito perché quel saldo e tutti i ritardi di pagamento associati non contribuiscono affatto al tuo punteggio. Una volta che la controversia è finita, l'ufficio di credito solleverà il codice. L'account è nuovamente incluso e rifletterà anche eventuali modifiche apportate a seguito della controversia.

Linea inferiore

Dovresti fare uno sforzo consapevole per rivedere regolarmente i tuoi dati di credito. In questo modo, puoi individuare le imprecisioni e gestirle immediatamente prima che il problema sfugga di mano. Soprattutto, conserverai il credito per cui hai lavorato così duramente per guadagnare.

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