Prendendo il pagamento in contanti da un 401k

Quando puoi incassare

Tipicamente, sei autorizzato a incassare il tuo piano 401 (k) solo in circostanze limitate. Questi includono dopo aver lasciato il lavoro, diventare permanentemente disabile, ha compiuto 59 anni e mezzo o, se il tuo piano lo consente, sperimentato alcune difficoltà finanziarie. Se non soddisfi questi criteri, di solito non ti è nemmeno permesso di prelevare dal tuo 401 (k). Per esempio, se hai meno di 59 anni e mezzo e lavori ancora per il tuo datore di lavoro, non puoi decidere di prelevare i soldi solo perché vorresti comprare una TV più grande.

Implicazioni sull'imposta sul reddito

Quando incassi il tuo piano 401(k), l'importo della distribuzione conta come reddito imponibile e il tuo datore di lavoro trattiene il 20 percento dell'importo della distribuzione per le imposte sul reddito federali, ma le tue tasse possono essere più alte o più basse a seconda della tua aliquota marginale. Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo al momento della distribuzione, devi anche un'ulteriore sanzione fiscale del 10% perché stai effettuando un'esenzione per il prelievo anticipato. Per esempio, se rientri nella fascia d'imposta del 22%, potresti pagare il 32% - quasi $ 1 di ogni $ 3 prelevati - al governo federale.

Eccezioni alla Penalità di Prelievo Anticipato

Puoi evitare la sanzione fiscale del recesso anticipato, ma non le normali imposte sul reddito, se soddisfi i criteri per un'eccezione per una distribuzione 401(k) anticipata. Se accetti una distribuzione delle difficoltà come definita dal tuo piano, ciò non significa che sei esente dalla sanzione a meno che tu non soddisfi una delle esenzioni specifiche. Le esenzioni includono la sofferenza di una disabilità permanente, lasciare il lavoro dopo aver compiuto 55 anni, effettuare una distribuzione in base a un ordine di relazioni interne qualificato, pagare le spese mediche che potrebbero beneficiare della detrazione delle spese mediche, o perché l'IRS ha imposto il piano.

Alternativa al rollover

Se stai incassando il tuo piano 401(k) perché stai lasciando il lavoro e non hai bisogno di soldi, considera invece di trasferire i soldi in un altro piano pensionistico qualificato. Il denaro trasferito non viene tassato o colpito con la penale del 10% per il ritiro anticipato. Anziché, continua a crescere esentasse nel nuovo conto fino a quando non lo ritiri in pensione. Per esempio, potresti essere in grado di trasferire il tuo vecchio 401(k) nel piano 401(k) della tua nuova azienda. O, se la nuova società non ha un piano 401(k) o non accetta rollover, potresti trasferire i soldi in un'IRA tradizionale che puoi impostare da solo.