Come rimborsare un prestito da un 401k

Prendere in prestito dal tuo 401 (k) ti consente di attingere anticipatamente ai tuoi risparmi per la pensione senza conseguenze sull'imposta sul reddito, purché rimborsi il prestito in tempo. Un 401 (k) deve essere rimborsato per intero in non più di cinque anni, a meno che tu non stia prendendo in prestito per acquistare la tua casa principale. In quel caso, il tuo piano imposta il termine massimo di rimborso.

Rimborso tramite detrazioni sui salari

Il tuo piano 401(k) definisce le specifiche per il calcolo del tasso di interesse e degli importi di pagamento per il tuo prestito. Questi pagamenti vengono effettuati prelevando denaro dalla busta paga. Per esempio, se il tuo pagamento mensile è di $ 150 e il tuo stipendio da portare a casa è solitamente di $ 2, 300, i tuoi assegni scenderanno a $2, 150 quando restituisci il prestito. I rimborsi prelevati dalla tua busta paga non sono deducibili dalle tasse perché stai rimborsando un prestito dal tuo piano 401 (k), non versando contributi aggiuntivi.

Altri metodi di rimborso

Puoi anche rimborsare il tuo piano 401 (k) con pagamenti regolari che effettui da solo, piuttosto che tramite trattenute in busta paga. L'amministratore del tuo piano 401(k) ti fornirà i dettagli sulla frequenza con cui devono essere effettuati i pagamenti e dove devi inviare il denaro. Per esempio, TIAA-CREF consente di selezionare rimborsi mensili o trimestrali. Però, tutti i prestiti richiedono pagamenti almeno trimestrali. Alcuni amministratori ti consentono di impostare addebiti automatici sul tuo conto bancario in modo che i pagamenti vengano prelevati automaticamente. Quel modo, non sei inadempiente sul tuo prestito perché hai dimenticato di spedire il tuo assegno un mese.

Sospensioni dei Rimborsi

L'IRS consente un piano 401 (k) per consentire di sospendere i pagamenti sul prestito 401 (k) in circostanze limitate. Primo, il tuo piano potrebbe consentirti di interrompere i pagamenti mentre svolgi il servizio militare. Secondo, se prendi un congedo dal tuo lavoro, puoi sospendere i rimborsi fino a un anno mentre non lavori. Però, quando torni, è necessario effettuare pagamenti maggiori per il resto della durata del prestito o effettuare un pagamento forfettario alla fine in modo che il prestito venga ancora completamente ripagato dall'ultimo pagamento originale.

Rimborso anticipato

In alcune circostanze, potresti volere o aver bisogno di estinguere il tuo prestito 401 (k) prima del previsto. Per esempio, potresti voler effettuare un pagamento extra, o estinguere interamente il prestito, se hai un'improvvisa fortuna finanziaria e non vuoi perdere i guadagni di mercato perché i tuoi fondi 401 (k) ti sono stati prestati piuttosto che essere investiti nel mercato. In alternativa, se lasci il tuo lavoro, che sia per scelta o no, devi rimborsare completamente il prestito, in genere entro due mesi dalla partenza. Fare così, contatta l'istituto finanziario che gestisce il tuo piano 401(k). Può dirti l'importo esatto per il quale devi scrivere un assegno, cosa mettere sull'assegno in modo che sia accreditato correttamente, e dove inviare l'assegno.

Conseguenze dell'inadempienza

Se sei inadempiente sul tuo prestito 401(k), il piano lo tratta come se avessi effettuato una distribuzione del saldo residuo dovuto. Per esempio, dici che hai preso in prestito $ 30, 000 e hai rimborsato il saldo fino a $ 12, 000 prima di essere inadempiente sul prestito. Sarai trattato come se avessi preso $ 12, 000 dal tuo piano 401(k), che determina un reddito imponibile. Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo, dovrai pagare una penale del 10% per il ritiro anticipato oltre alle imposte sul reddito.