Come incassare un 401k

Il tuo 401 (k) è destinato a essere utilizzato per provvedere ai tuoi anni d'oro. Però, potresti non voler aspettare fino ad allora per incassare il tuo 401 (k). A seconda delle circostanze, potresti essere in grado di incassare in anticipo, ma potrebbe costarti di più quando si tratta di pagare le tasse se hai meno di 59 anni e mezzo quando svuoti il ​​conto.

Requisiti di distribuzione

Anche se sono i tuoi soldi, non puoi sempre accedere ai fondi nel tuo piano 401(k). Per essere in grado di prendere una distribuzione a tutti, devi avere più di 59 anni e mezzo, hai lasciato il tuo datore di lavoro, diventare permanentemente disabile o avere gravi difficoltà finanziarie e un piano che consente la distribuzione delle difficoltà. Se lavori ancora per l'azienda e hai meno di 59 anni e mezzo, non ti è permesso incassare il tuo 401(k). E, se hai meno di 59 1/2, dovrai pagare una penale del 10% per il ritiro anticipato a meno che non si applichi un'eccezione.

401 (k) Documenti di prelievo

Ogni custode del piano 401(k) ha i propri moduli di prelievo che puoi ottenere dal tuo coordinatore dei benefici. Dovrai fornire le informazioni del tuo account, quanto vuoi prelevare e come vuoi che ti vengano pagati i soldi, ad esempio tramite deposito diretto o assegno cartaceo. Se stai sostenendo una difficoltà finanziaria, dovrai presentare la documentazione a sostegno della tua richiesta. Per esempio, se stai rivendicando spese mediche sostanziali, dovrai includere una fattura dell'ospedale.

Dichiarazioni fiscali

Quando incassi il tuo 401(k), dovrai le imposte sul reddito sulla distribuzione. Alla fine dell'anno, riceverai un modulo 1099-R che mostrerà l'importo delle distribuzioni da dichiarare sulle imposte sul reddito. Il prelievo vale come reddito ordinario, il che significa che è tassato alle normali aliquote del reddito. Per esempio, se prendi $ 10, 000 e rientri nella fascia d'imposta del 25%, dovrai $2, 500 di tasse più eventuali penali per recesso anticipato.

Esenzioni dalle sanzioni

Se incassi il tuo 401(k) prima del 59 1/2, puoi evitare la penale di recesso anticipato, ma non le imposte sul reddito, se ti qualifichi per un'eccezione. C'è un'eccezione illimitata, che ti permette di prelevare quanto vuoi senza penalità, se sei disabilitato permanentemente. Puoi anche prendere abbastanza per soddisfare un ordine di relazioni domestiche qualificato, per pagare le spese mediche che superano il 10 percento del tuo reddito lordo rettificato o per un prelievo IRS sul tuo piano 401 (k). Per segnalare la tua esenzione, devi presentare il modulo 5329 con la tua dichiarazione dei redditi.