Puoi contribuire sia a 403B che a un'IRA?

Coloro che lavorano per datori di lavoro privati ​​hanno spesso accesso a un piano 401 (k). Ma chi lavora per un ente non profit o pubblico, come una chiesa, scuola o ospedale, spesso hanno invece accesso a un piano 403 (b). Se disponi di un piano 403 (b) disponibile tramite il tuo datore di lavoro, puoi contribuire a quel piano, e anche a un'IRA.

Solo reddito da lavoro

L'unica forma di reddito che puoi contribuire a un 403 (b) è il reddito da lavoro. Il denaro che contribuisci a un piano 403 (b) viene direttamente dalla tua busta paga al lordo delle imposte, consentendo di ridurre il reddito imponibile e il debito fiscale. Allo stesso modo, l'unico denaro che può essere contribuito a un'IRA è il reddito guadagnato. Non puoi finanziare la tua IRA con interessi attivi, reddito da dividendi o qualsiasi altra forma di reddito non guadagnato.

Limiti contributivi

Il tuo piano 403 (b) e l'IRA hanno limiti di contribuzione diversi. Ciò significa che puoi contribuire sia a un piano 403 (b) che a un'IRA se entrambi sono disponibili. I limiti contributivi associati a entrambi i piani sono fissati dall'IRS, e cambiano di volta in volta. Assicurati di controllare con l'IRS, o con il tuo CPA o preparatore fiscale, prima di dare il tuo contributo annuale dell'IRA. Per il 2010, il limite di contributo per un 403 (b) è $ 16, 500 per i lavoratori di età pari o inferiore a 49 anni e $ 22, 000 per i lavoratori dai 50 anni in su. Il limite di contributo 2010 per un'IRA è di $ 5, 000 per i lavoratori di età pari o inferiore a 49 anni e $ 6, 000 per i lavoratori dai 50 anni in su.

Bilanciare il tuo portafoglio

Costruire un portafoglio equilibrato è essenziale quando si risparmia per la pensione, e contribuire sia a un 403 (b) che a un'IRA può aiutarti a raggiungere quell'equilibrio. Se vuoi investire una parte del tuo denaro in azioni e un importo aggiuntivo in obbligazioni, puoi scegliere di investire la maggior parte del tuo 403 (b) nel mercato azionario e la maggior parte della tua IRA nel mercato obbligazionario. Desideri, Certo, è necessario riequilibrare il portafoglio di volta in volta per assicurarsi che il mix di investimento desiderato venga mantenuto al variare dei valori dei titoli sottostanti.

Roth vs. Tradizionale

Puoi scegliere di integrare il tuo investimento 403 (b) con un IRA tradizionale, un Roth IRA o una combinazione dei due. Se scegli un IRA tradizionale, hai una pausa anticipata sulle tasse, ma dovrai pagare le imposte sul reddito alle aliquote prevalenti quando andrai in pensione. Se scegli un Roth IRA, rinunci a quella detrazione fiscale immediata, ma in cambio si ottiene la promessa di prelievi esentasse quando si va in pensione. Puoi investire tutto il tuo contributo annuale in un piano o nell'altro, oppure puoi dividere il tuo contributo tra le due tipologie di piani.