Questo dottore guarirà il tuo portafoglio

Carolyn McClanahan ha iniziato la sua carriera come medico, lavorando in uno studio privato e come medico di pronto soccorso a Richmond, Va. È passata alla pianificazione finanziaria dopo che lei e suo marito non sono riusciti a trovare un pianificatore adatto alle loro esigenze. Si è iscritta al programma di pianificazione finanziaria certificato presso la University of North Florida e ha fondato Life Planning Partners nel 2004.

Con la notizia del nuovo coronavirus che colpisce i mercati finanziari, il tuo telefono ha squillato? In realtà, affatto. Ma siamo molto proattivi con i clienti e inviamo informazioni via e-mail.

non è garantito, ma quando guardi alla storia ogni volta che c'è stata un'epidemia, pensa all'Ebola, SARS, MERS:il mercato cala sempre, e poi, dopo che le cose si sono calmate, torna su.

Cosa hai detto ai clienti? Ricordiamo loro che li abbiamo investiti al livello di rischio che possono tollerare e vogliono assumersi, e non di più. Supponiamo che un cliente sia in pensione e abbia investito il 30% in azioni. Se la loro allocazione delle azioni scende al 20%, lo riportiamo fino al 30%. Lo stesso vale per un cliente più giovane che ha investito più pesantemente in azioni. Riequilibriamo i loro portafogli in situazioni come questa.

Il tuo background come medico influenza il tuo approccio con i clienti? Non tanto sugli investimenti, ma aiuta a modellare il modo in cui facciamo la loro pianificazione finanziaria. Parte del problema è che le persone passano molto tempo a preoccuparsi di un futuro imprevedibile. Il nostro approccio principale è assicurarci che le persone vivano una vita felice ora. Per esempio, se qualcuno odia il proprio lavoro, li facciamo concentrare sulla ricerca di un nuovo lavoro invece di buttare via soldi per andare in pensione prima. Se sono più felici al lavoro, lavoreranno più a lungo e saranno più finanziariamente sicuri. Per me, il coronavirus è l'ennesimo campanello d'allarme per le persone che devono affrontare i rischi risolvibili.

Cosa intendi per "rischi risolvibili"? La tua salute generale, per uno. Per esempio, l'influenza uccide una tonnellata di persone ogni anno, e abbiamo a disposizione vaccini antinfluenzali che la maggior parte delle persone non ottiene. O dire che sei un fumatore, o non indossi la cintura di sicurezza durante la guida. Questi sono rischi risolvibili a cui le persone non pensano giorno per giorno che li mettono a rischio molto più grande di qualcosa come il coronavirus. È importante che le persone vivano consapevolmente in termini di prendersi cura della propria salute.

In che modo le persone dovrebbero prepararsi finanziariamente a crisi come la pandemia di coronavirus? È sempre importante avere un fondo di emergenza, soprattutto perché stiamo assistendo a quarantene forzate e chiusure scolastiche che potrebbero ridurre le tue entrate. Devi avere le risorse per poterlo permettere.

È anche importante che tu sia assicurato in modo appropriato. Questo è enorme. I giovani sono davvero contrari all'avere un'assicurazione per l'invalidità. E se ti ammali gravemente e sei senza lavoro per molto tempo? Un fondo di emergenza è fantastico, ma devi sostituire quel reddito se non puoi lavorare. Se hai persone a carico, hai anche bisogno di un'assicurazione sulla vita. Con il coronavirus, la maggior parte delle persone colpite sono anziane. Ma il tizio che l'ha identificato per primo era un medico di 31 anni, e ne morì.

Che consiglio daresti a qualcuno che sta iniziando a investire, visto cosa sta succedendo sul mercato? Non interrompere i tuoi contributi 401 (k). Investendo costantemente quando il mercato è in ribasso, stai acquistando azioni a un prezzo inferiore. Se sei appena agli inizi e non hai molti soldi, il modo migliore per rimanere diversificati è acquistare un fondo con data obiettivo. Man mano che ti avvicini al bisogno dei tuoi soldi, potresti voler chiedere aiuto a un professionista per determinare la giusta allocazione in base ai tuoi obiettivi.