I 6 migliori fondi indicizzati Vanguard per il 2019 e oltre

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L'icona degli investimenti Warren Buffett consiglia agli investitori di riporre il 90% del proprio denaro in un fondo indice di 500 azioni Standard &Poor's e mantenere il resto in titoli di stato a breve termine. È un buon inizio per gli investitori che vogliono mantenere le cose semplici, ma limita i tuoi investimenti alle grandi aziende statunitensi. Quindi oggi, ti mostreremo come i migliori fondi indicizzati Vanguard possono aggiungere una maggiore diversificazione del portafoglio pur mantenendo la tua strategia semplice.

Piuttosto che aiutare a pagare gli enormi stipendi dei gestori di fondi di alto livello, gli investitori possono acquistare fondi indicizzati, che mirano semplicemente a rispecchiare i rendimenti dei loro indici di riferimento. Come mai? Perché circa i due terzi dei fondi gestiti attivamente non riescono a eguagliare o battere i loro indici.

Non è che i gestori di fondi siano stupidi o incompetenti. È perché scegliere azioni con un prezzo errato è incredibilmente difficile. Non sorprende che il fondo medio sia in ritardo rispetto al suo indice di riferimento di quasi quanto addebita agli investitori in spese annuali (poco più dell'1%).

Vanguard – il cui fondatore, John Bogle, è appena morto:ha inventato il fondo indicizzato e fa ancora il miglior lavoro nel gestirli. Le commissioni del fondo indice Vanguard sono sempre, se non il più basso, entro pochi punti base (un punto base è un centesimo di punto percentuale) del minimo. Cosa c'è di più, i suoi gestori sono abili nella gestione di fondi indicizzati, quindi non si allontanano molto dalle prestazioni dell'indice che monitorano, un lavoro che in realtà sembra molto più semplice di quanto non sia.

Ecco sei dei migliori fondi indicizzati Vanguard che puoi utilizzare per costruire un solido portafoglio. Ciò include un suggerimento generale per una percentuale delle tue risorse da assegnare a ciascuna di esse. E se preferisci i fondi negoziati in borsa ai fondi comuni, anche questo va bene:offrirò la versione ETF di ciascun fondo.

I dati sono aggiornati al 16 gennaio 2019. I rendimenti rappresentano il rendimento finale di 12 mesi, che è una misura standard per i fondi azionari. Questo portafoglio costerebbe circa lo 0,06% annuo. Con $ 10, 000 investimenti, pagheresti Vanguard circa $ 6. Al contrario, un simile portafoglio medio di fondi a gestione attiva addebiterebbe circa l'1,2% annuo, o $ 120 su $ 10, 000 investimenti.

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Ammiraglio dell'indice Vanguard S&P 500

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• Valore di mercato: 400,6 miliardi di dollari
• Prodotto: 2,1%
• Spese: 0,04%
• Allocazione suggerita: 35%
• Alternativa all'ETF: Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Inizia con il Ammiraglio dell'indice Vanguard S&P 500 (VFIAX, $ 241.71).

L'S&P 500 è un ottimo indice delle grandi società statunitensi insieme a una spolverata di azioni di medie dimensioni. È anche più accessibile agli investitori principianti poiché Vanguard ha abbassato il suo investimento minimo iniziale a $ 3, 000 su questa e tutte le altre azioni Admiral del fondo indicizzato a novembre.

VFIAX fa un ottimo lavoro nel tracciare il suo benchmark, così come tutti i fondi che sto consigliando. Il fatturato è solo del 5% circa annuo, che contribuisce a rendere il fondo efficiente dal punto di vista fiscale. Infatti, non distribuisce plusvalenze imponibili dal 2000.

Come tutti i fondi indicizzati in questo articolo, è ponderato per la capitalizzazione di mercato, il che significa che le azioni più grandi ottengono una ponderazione maggiore nel fondo. Le principali partecipazioni in base alle informazioni più recenti includono Microsoft (MSFT), Apple (AAPL) e Google Alphabet (GOOGL).

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Ammiraglio dell'indice a media capitalizzazione Vanguard

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• Valore di mercato: $ 87,0 miliardi
• Prodotto: 1,8%
• Spese: 0,05%
• Allocazione suggerita: 10%
• Alternativa all'ETF: Vanguard Mid Cap ETF (VO)

I titoli di medie e piccole dimensioni hanno seguito l'S&P 500 per gran parte dello scorso anno, ma a lungo termine hanno ottenuto risultati leggermente migliori rispetto ai titoli più grandi.

Ecco perché dovrebbe ripagare investire in Ammiraglio dell'indice a media capitalizzazione Vanguard (VIMAX, $ 181,01), che segue l'indice CRSP U.S. Midcap. Vanguard ha spostato gli indici di molti dei suoi fondi su CRSP e altri fornitori che offrono indici eccellenti a bassi costi.

Poiché VIMAX si rivolge alle aziende di medie dimensioni, le sue partecipazioni tendono ad essere una miscela di pochi marchi familiari, così come molte aziende meno conosciute. Le principali partecipazioni al momento includono la società di attrezzature mediche Edwards Lifesciences (EW), la società di software Red Hat (RHT) – che ha appena approvato un'offerta di acquisizione da 34 miliardi di dollari da International Business Machines (IBM) – e la società di servizi finanziari Fiserv (FISV).

Aspettatevi che l'indice Vanguard Mid-Cap sia un po' più volatile dell'S&P 500 e che sia in ritardo rispetto all'indice delle large cap in mercati scadenti.

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Ammiraglio dell'indice Vanguard Small Cap

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• Valore di mercato: 77,9 miliardi di dollari
• Prodotto: 1,7%
• Spese: 0,05%
• Allocazione suggerita: 10%
• Alternativa all'ETF: ETF Vanguard Small Cap (VB).

Per le azioni a bassa capitalizzazione, Guardare a Ammiraglio dell'indice Vanguard Small Cap (VSMAX, $ 68,10), che segue l'indice CRSP US Small Cap. La capitalizzazione di mercato media del fondo è di 3,5 miliardi di dollari, che è certamente superiore a molti fondi a bassa capitalizzazione.

VSMAX è più pesante nei titoli finanziari (26,3%) e industriali (19,6%), sebbene le migliori aziende abbiano una vasta gamma di attività che includono Burlington Stores (BURL) di fama di cappotti economici, NRG Energy (NRG) e gli immobili commerciali giocano W.P. Carey (WPC).

Oltre il lungo termine, le small cap hanno facilmente battuto le azioni delle società più grandi, ma hanno avuto la tendenza a seguire le large cap nei mercati ribassisti.

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Indice azionario dei mercati sviluppati all'avanguardia Admiral

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• Valore di mercato: 100,7 miliardi di dollari
• Prodotto: 3,3%
• Spese: 0,07%
• Allocazione suggerita: 17%
• Alternativa all'ETF: Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)

Le azioni estere sono rimaste indietro rispetto alle azioni statunitensi negli ultimi dieci anni. Ancora, Non trascurerei circa la metà della capitalizzazione di borsa mondiale. Cosa c'è di più, praticamente da ogni misura di valore, le azioni estere sono attualmente più economiche delle azioni statunitensi.

Per le azioni dei mercati sviluppati, Guardare a Indice azionario dei mercati sviluppati all'avanguardia Admiral (VMGX, $ 12,49). Il fondo replica l'indice FTSE Developed All Cap ex US, che investe in 24 paesi esteri, compresa la maggior parte dell'Europa e parti dell'Asia, così come Australia e Canada.

Questo è un fondo a grande capitalizzazione che include diverse multinazionali blue-chip tra le sue migliori partecipazioni. I pesi maggiori al momento vanno al titano energetico anglo-olandese Royal Dutch Shell (RDS.A), L'azienda alimentare svizzera Nestlé (NSRGY) e la sudcoreana Samsung Electronics.

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Indice azionario dei mercati emergenti di avanguardia Admiral

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• Valore di mercato: $ 75,6 miliardi
• Prodotto: 2,9%
• Spese: 0,14%
• Allocazione suggerita: 8%
• Alternativa all'ETF: Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)

I mercati emergenti hanno trascinato male le azioni statunitensi, pure. Ma il potenziale delle economie emergenti in Asia, L'America Latina e l'Europa dell'Est sono troppo grandi per essere trascurate. Aspettati solo che siano striati.

La cosa bella è che in questo momento, i mercati emergenti sono in media attualmente più economici anche dei titoli sviluppati esteri.

• Indice azionario dei mercati emergenti di avanguardia Admiral (VEMAX, $ 33,26) è il tuo biglietto per questo settore. Il fondo segue l'indice FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion, che guadagna quel nome perché include azioni China A - azioni che vengono scambiate nelle borse della terraferma del paese e fino a poco tempo fa erano limitate principalmente agli investitori cinesi.

Purtroppo per questo fondo, Cina, che rappresenta poco più di un terzo di tutti i beni, è in un funk. Così sono molte altre borse dei mercati emergenti. Col tempo, però, l'elevata esposizione alla Cina – compresi i pesi significativi in ​​società come Tencent Holdings (TCEHY) e Alibaba (BABA) – probabilmente diventerà un vantaggio.

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Indice delle obbligazioni societarie a breve termine Vanguard Admiral

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• Valore di mercato: $ 25,3 miliardi
• Rendimento SEC: 3,6%*
• Spese: 0,07%
• Allocazione suggerita: 20%
• Alternativa all'ETF: Vanguard ETF obbligazioni societarie a breve termine (VCSH)

Non trascurare i legami, anche se i tassi di interesse aumentano. Preferisco una qualità relativamente alta, fondi a breve termine come Indice delle obbligazioni societarie a breve termine Vanguard Admiral (VSCSX, $ 21,28), che replica l'indice Bloomberg Barclays U.S. 1-5 Year Corporate Bond.

La qualità creditizia media del portafoglio è una singola A relativamente sicura, anche se ha il 47% del patrimonio in obbligazioni BBB. La sua durata è 2,7, il che implica che se i rendimenti obbligazionari aumentano di un punto percentuale, VSCSX perderà solo il 2,7% di sconto sul prezzo, ovviamente il suo rendimento per i nuovi investitori aumenterà ulteriormente, pure.

È improbabile che il tuo rendimento su questo fondo sia molto superiore al 2% o al 3% annuo, ma fornisce la zavorra tanto necessaria per il tuo portafoglio.

Un'ultima nota sulle percentuali di allocazione:per gli investitori con più di 15 anni dal pensionamento, il mix in questo articolo di 80% di azioni, Le obbligazioni del 20% sono valide. Una volta raggiunti i 15 anni dalla pensione, prendi il 5% dai tuoi fondi azionari e mettilo nel fondo obbligazionario. Ripeti ogni cinque anni fino ad avere il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni, che è un mix ragionevole per i primi e medi anni di pensionamento. Ricordare, pure, da riequilibrare ogni anno.

* Il rendimento SEC riflette l'interesse guadagnato dopo aver dedotto le spese del fondo per il periodo di 30 giorni più recente ed è una misura standard per i fondi obbligazionari e azionari privilegiati.

• Steve Goldberg è un consulente per gli investimenti a Washington, DC, la zona.