Identificazione degli obiettivi di investimento del fondo comune di investimento

Il primo passo nella selezione di a fondo comune (o qualsiasi altro veicolo di investimento, del resto) non sta valutando l'obiettivo di investimento del fondo; Invece, il primo passo è definire i propri obiettivi di investimento. È necessario determinare chiaramente il motivo per cui si desidera investire e cosa si desidera ottenere prima di investire i propri soldi in qualsiasi tipo di fondo comune di investimento. Prendendo il tempo necessario per identificare e articolare lo scopo dell'investimento, potrai scegliere meglio il fondo più adatto alle tue esigenze. Ti darai anche le migliori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi dichiarati alla luce dei rischi che sei disposto a correre.

Gli investitori con praticamente gli stessi profili finanziari potrebbero volere che i loro soldi lavorino per loro in modi sostanzialmente diversi. Per esempio, una persona che cerca di accumulare fondi per la pensione o l'istruzione di un bambino potrebbe voler investire in un fondo comune il cui obiettivo si concentra sul lungo termine scorta apprezzamenti dei prezzi invece di pagamenti di dividendi. D'altra parte, qualcuno che è andato in pensione di recente potrebbe voler investire in un fondo che fornisca reddito aggiuntivo con un rischio minimo di perdita per il principale, come un fondo azionario conservatore che distribuisce dividendi mensilmente o trimestralmente. Ancora un altro investitore potrebbe voler utilizzare fondi comuni di investimento per migliorare il rendimento del proprio conto di risparmio privo di rischi presso una banca. L'investimento dovrebbe fare almeno così come il mercato azionario complessivo; perciò, un fondo comune che segue la performance complessiva di un benchmark indice di mercato potrebbe essere la scelta più appropriata.

Quando si determina il proprio obiettivo di investimento complessivo, devi considerare attentamente la tua risposta a tre domande chiave. Diamo un'occhiata a ciascuno in ordine.

1. Qual è lo scopo dell'investimento?

In altre parole, perché vuoi investire i tuoi soldi in fondi comuni di investimento? Li utilizzerai in sostituzione di un tradizionale conto di risparmio bancario? Vuoi accumulare soldi per la pensione, l'educazione di tuo figlio, o un acconto su una casa? Oppure stai cercando di integrare il rendimento di un veicolo di investimento privo di rischi come una banca? certificato di deposito (CD) ? Sii specifico quando rispondi a questa domanda. Potresti scoprire di avere più di uno scopo per investire. Se questo è il caso, devi pensare alla quantità di denaro che vuoi destinare a ciascuno scopo. Poiché sono pochi i fondi comuni di investimento in grado di soddisfare con successo molteplici obiettivi di investimento, potresti considerare la possibilità di investire in diversi fondi.

2. Qual è il tuo orizzonte temporale per l'investimento?

Per quanto tempo intendi lasciare i tuoi soldi investiti in un fondo; o, per quanto tempo pensi di continuare a investire regolarmente in un fondo comune di investimento? Ancora, è importante definire chiaramente la tua risposta. Devi considerare la tua età quando stabilisci l'orizzonte temporale del tuo investimento. Parlando in generale, più giovane sei, più orientati alla crescita dovrebbero essere i tuoi investimenti. Perché il tuo orizzonte temporale è lungo, puoi resistere alle inevitabili flessioni cicliche e guadagnare a lungo termine perché storicamente i mercati degli investimenti si sono sempre mossi al rialzo. Con l'età, dovresti regolare periodicamente il mix di fondi comuni nel tuo portafoglio per favorire fondi più conservatori che si concentrano sulla conservazione del capitale e possibilmente forniscono anche un flusso costante di reddito. Adattare il tuo investimento alla tua età è un processo dinamico. Revisioni programmate regolarmente (trimestrale, semestrali o annuali) sono essenziali per mantenere il giusto mix di fondi nel tuo portafoglio.

3. Qual è la tua tolleranza al rischio?

Quanto rischio sei disposto ad accettare in cambio di un potenziale guadagno? Molti investitori ritengono che, poiché la maggior parte dei fondi comuni di investimento è diversificata, non sono soggetti a fluttuazioni di prezzo pari a quelle dei singoli titoli. Sebbene questo possa essere generalmente vero, la volatilità di un fondo specifico potrebbe essere ancora alquanto consistente. Alcune persone possono tollerare i cali di mercato meglio di altri, ed è indubbiamente più angosciante quanto più si invecchia. Se un calo del 20 o 30 percento del valore di un particolare fondo comune di investimento ti sconcerterebbe, quindi cerca un fondo con meno volatilità. Se possiedi già più fondi, aggiusta i soldi che hai stanziato tra di loro in modo che il tuo rischio complessivo sia ridotto. Oppure puoi semplicemente mettere i tuoi soldi in strumenti più sicuri o privi di rischi. Il tuo obiettivo nel determinare la tua tolleranza al rischio è semplice:avere il minor numero possibile di notti insonni.

Se prima non riesci a definire chiaramente i tuoi obiettivi di investimento, aumenti la possibilità di scegliere un fondo comune di investimento (o qualsiasi tipo di sicurezza a cui sei interessato) meno che migliore per le tue esigenze. Una volta che i tuoi obiettivi sono chiaramente in vista, sarai in grado di soddisfare i tuoi scopi di investimento, orizzonte temporale, e la tolleranza al rischio rispetto alle caratteristiche e agli obiettivi specifici del fondo più appropriato per fornire i rendimenti desiderati.