Il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento è eccessivamente diversificato?

Come un bambino, potresti aver sentito parlare del proverbio popolare "troppi cuochi rovinano il brodo". Questo vale anche quando si tratta del tuo portafoglio di fondi comuni di investimento. Mentre gli esperti finanziari si battono costantemente per avere un portafoglio di fondi comuni diversificato per distribuire i rischi, non ci vuole molto perché il tuo portafoglio entri nella zona eccessivamente diversificata. Quindi, come fai a sapere che il tuo portafoglio è diversificato o ha puntato verso un'eccessiva diversificazione? Qual è il numero ideale di fondi da avere? Tutto questo e molto altro su ciò che può rovinare la tua diversificazione dei fondi comuni è trattato nel prossimo post. Continuare a leggere!

Cosa intendi per diversificazione del portafoglio?

La diversificazione del portafoglio nel mondo dei fondi comuni significa aggiungere una varietà di fondi comuni che investono in diverse classi di attività. Questa è una strategia di gestione del rischio poiché investire in un'ampia gamma di attività aiuta a ridurre i livelli di rischio. La concentrazione in un solo asset potrebbe portare a pesanti perdite.

Ad esempio:supponiamo che tu abbia avuto un totale di Rs 1, 000 che potresti investire.

Quasi tutti i fondi azionari nelle diverse categorie di fondi comuni azionari sono diminuiti di almeno il 20% su base annua. I fondi in oro sono aumentati del 21% durante la stessa linea temporale. Questi dati risalgono al 28 aprile.

Scenario 1:Nessuna diversificazione

Diciamo che hai investito Rs 1, 000 in un fondo azionario.

Valore dell'investimento al 28 aprile dopo aver scontato una riduzione del 20%:Rs 800 circa

Scenario 2:Diversificazione

Supponiamo che tu abbia investito Rs 900 in fondi azionari e Rs 100 in oro (gli esperti suggeriscono sempre di non superare il tuo investimento in oro di oltre il 10% dell'intero portafoglio)

Fondo azionario:

Valore dell'investimento al 20 aprile dopo la riduzione dei prezzi:Rs 720

Fondo oro:

Valore dell'investimento al 20 aprile dopo l'aumento del prezzo:Rs 121

Valore totale =Rs 841

C'è un aumento di Rs 41, ti sei diversificato.

Perché dovresti diversificare il tuo portafoglio?

Con l'aiuto del suddetto esempio, potrebbe essere diventato più chiaro perché la diversificazione dei fondi comuni è importante. Quando si tratta di creare un portafoglio di fondi comuni di investimento, la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo agevole è costruire un portafoglio ben diversificato. Ecco i motivi per cui avere un portafoglio di fondi comuni diversificati può essere d'aiuto:

Per ripartire il rischio: Lo scopo della diversificazione è distribuire il rischio di investimento su più investimenti in modo che un movimento avverso in uno o due investimenti non abbia un grande impatto sui rendimenti del portafoglio.

Massimizza i rendimenti: Il corollario per distribuire il rischio e minimizzarlo è massimizzare i rendimenti. Avere un portafoglio concentrato potrebbe anche farti finire in una zuppa.

Soprattutto durante i periodi di test in cui una classe di attività viene scambiata in rosso a livelli davvero bassi, se fossi rimasto investito solo in quella particolare classe di attività, avresti perso un sacco di soldi.

Avere un portafoglio diversificato ti aiuta a registrare i rendimenti tra le attività, durante diversi periodi di tempo e accumulando sempre più dollari.

Per bilanciare i nostri difetti: Se si confrontano azioni e debiti, l'equità è altamente volatile e ha un valore di rischio più elevato, i fondi di debito danno rendimenti moderati ma sono considerati più sicuri dell'equità. Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi. La diversificazione ti aiuterà a bilanciare le carenze dell'uno con i vantaggi dell'altro.

Investire in diversi tipi di fondi investiti in diverse classi di attività riduce le probabilità di perdere denaro.

Cose da tenere a mente sulla diversificazione del portafoglio

Quando stai pensando a come diversificare i fondi comuni di investimento nel tuo portafoglio e stai ricercando strategie e fondi e diverse strade in cui puoi investire, ci sono anche alcuni punti di attenzione che puoi prendere in considerazione:

Diversificazione significa "varietà": La diversificazione funziona bene solo se gli investimenti in portafoglio sono notevolmente diversi tra loro, ad es. sono incorrelate.

Molti investitori hanno l'errata visione che il rischio si riduce proporzionalmente con ogni investimento aggiuntivo di fondi comuni in un portafoglio, quando in realtà questo non potrebbe essere più lontano dalla verità.

Più investimenti in diversi fondi comuni di investimento nella stessa classe di attività non servono allo scopo.

Copre il rischio solo fino a un certo punto: Esistono prove evidenti del fatto che è possibile ridurre il rischio complessivo del portafoglio di fondi comuni solo fino a un certo punto oltre il quale non vi sono ulteriori benefici dalla diversificazione.

La diversificazione ottimale è possibile non aggiungendo un gran numero di fondi comuni di investimento al tuo portafoglio, ma aggiungendo un numero di fondi comuni di investimento non correlati al tuo portafoglio.

Come individuare se il tuo portafoglio di fondi comuni è Overdiversificato

L'eccessiva diversificazione è quella cosa in cui devi evitare di cadere. Nello spirito della diversificazione e dell'ottenimento del massimo, potresti finire in un'eccessiva diversificazione. non preoccuparti, perché ti abbiamo coperto. In questa sezione, impareremo come è possibile individuare l'eccessiva diversificazione e quali sono gli svantaggi che derivano dalla diversificazione e possono essere moltiplicati se si esagera.

Ecco come puoi individuare un'eccessiva diversificazione nel tuo portafoglio:

Possedere troppi fondi comuni di investimento all'interno di una singola categoria – Quando si costruisce un portafoglio di fondi comuni di investimento diversificato, l'idea è di investire in diversi tipi di fondi comuni di investimento in modo tale da avere più fonti di rendimento e mitigare il rischio complessivo del portafoglio. Tuttavia, se hai investito in più fondi della stessa categoria, è molto probabile che il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento sia eccessivamente diversificato.

Ogni singolo flusso o sviluppo di notizie ha un impatto sproporzionato sul tuo portafoglio complessivo di fondi comuni – questo è un importante indicatore di eccessiva diversificazione. Se nonostante l'investimento in più fondi comuni di investimento, un singolo flusso di notizie o sviluppo macroeconomico può avere un impatto sproporzionato sul portafoglio complessivo di fondi comuni di investimento, allora è probabile che il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento sia eccessivamente diversificato.

Svantaggio con un'eccessiva diversificazione

Mentre abbiamo discusso dei frutti che la diversificazione può darci, dovremmo anche essere consapevoli degli svantaggi.

1. Monitoraggio delle prestazioni :Se avevi troppi fondi nel carrello rispetto a quanto richiesto, quindi il monitoraggio di ogni singola categoria di fondi e asset class di tali categorie diventerà estremamente difficile.
2. Costi :Ogni investimento aggiunge anche un costo al tuo portafoglio. Fai attenzione alle spese dei fondi in cui stai investendo. Un'eccessiva diversificazione avrà un costo enorme in termini di commissioni di intermediazione extra, rapporto di spesa, commissioni di gestione in caso di determinati fondi e così via e così via

Quanti fondi sono ideali per un portafoglio diversificato?

Questo è uno dei problemi più comuni affrontati dagli investitori che vogliono saperne di più su come diversificare i fondi comuni di investimento. Purtroppo, non c'è un numero magico Il numero ottimale di fondi dipende da molteplici fattori che includono l'importo investibile, obiettivi di investimento, e profilo di rischio. Non esiste un numero corretto di fondi comuni di investimento per la diversificazione. Tuttavia, ci sono poche cose che gli investitori possono considerare nella loro ricerca per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni diversificati.

1. Determinare le diverse categorie, temi, e strategie dei fondi in cui vuoi investire per creare il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento – puoi suddividere i tuoi investimenti in fondi comuni di investimento tra classi di attività (debito/equity/ibrido), temi (settoriali), e strategia (dinamica/arbitraggio), eccetera.
2. Assicurati di non acquistare più di 3-4 fondi all'interno di ciascuna categoria – Una volta determinata la categoria, assicurati di non avere un'esposizione eccessivamente alta a nessuna categoria. Tuttavia, questa decisione dovrà essere presa dopo aver preso in considerazione il tuo piano finanziario e dovrebbe riflettere il tuo profilo di rischio/rendimento.
3. Assicurati di essere diversificato anche all'interno di una categoria – Una volta determinata la categoria, assicurarsi che non vi sia una quantità elevata di sovrapposizione all'interno di una categoria.

Ad esempio:supponi di voler creare un'esposizione del 40% alle azioni. Ora, all'interno di azioni, sarebbe saggio investire in fondi comuni di investimento con diverse capitalizzazioni di mercato e temi piuttosto che investire in un solo tipo, diciamo a grande capitalizzazione, del fondo comune di investimento. Per i fondi comuni di investimento azionario, puoi avere circa 3-5 fondi nel tuo portafoglio di fondi comuni, che sono distribuiti su diversi segmenti di mercato e stili di gestione del fondo.

L'ultima parola

Per riassumere, è estremamente importante sapere che la diversificazione non è un gioco di numeri, ma consiste nell'investire in una serie di società, settori, e classi di attività utilizzando fondi comuni di investimento come strumento.

Non aggiungere fondi al tuo portafoglio solo perché te lo ha suggerito un tuo amico o perché hai visto nelle notizie che il fondo sta andando bene e sarebbe una buona idea aggiungerlo al tuo portafoglio già caricato. L'aggiunta di troppi fondi aumenta anche il mal di testa di monitorare le loro prestazioni che è un'attività assolutamente essenziale. Anche, non esiste un numero fisso o ideale di fondi comuni di investimento per la diversificazione.

Monitora la performance dei fondi esistenti nel tuo portafoglio. Solo quando ritieni che alcuni di questi fondi diano costantemente risultati scadenti e appesantiscano il tuo portafoglio, se dovessi scegliere di smettere di investire in essi e selezionare fondi migliori nella stessa categoria.

Tuttavia, questi potrebbero essere solo una questione di ciclo economico e i rendimenti potrebbero riprendere nei prossimi tempi.

Ricorda che quanto mai il tuo portafoglio può essere diversificato, non può mai mitigare i rischi completamente o al 100%.

Anche gli investimenti diversificati sono soggetti a rischi di mercato. Quindi continua a rivedere periodicamente il tuo portafoglio e il mercato dei fondi comuni di investimento, generalmente, per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Buon investimento!