NPS vs SIP:qual è un piano di investimento migliore?

La pianificazione della pensione è un aspetto vitale della vita di ogni individuo. Implica un attento accumulo di fondi che ti forniranno le risorse finanziarie necessarie di cui avresti bisogno per far fronte alle spese post-pensionamento. L'aspetto più importante della pianificazione della pensione è iniziare presto e investire in strade che offrano rendimenti superiori all'inflazione.

Quando si tratta di pensione ci sono due percorsi popolari che le persone cercano; il regime pensionistico nazionale e il fondo comune di investimento SIP. In questo blog, Confronterò entrambi i piani su vari parametri in modo che tu possa selezionare quello più adatto a te. Continuare a leggere!

Regime pensionistico nazionale

NPS o National Pension Scheme è stato introdotto dal governo nel 2004. Inizialmente, era uno schema esclusivo disponibile solo per i dipendenti del governo.

Tuttavia, nel 2009, NPS in India è stato messo a disposizione dei dipendenti al di fuori del settore pubblico. Ti consente di investire nel regime per tutta la durata del tuo lavoro. È possibile prelevare fino al 40% del corpus accumulato al momento del pensionamento.

Una parte del restante 60% deve essere reinvestita in rendita e mentre l'altra può essere accreditata mensilmente.

Caratteristiche di NPS

1. Flessibilità di investimento: Uno dei vantaggi del National Pension Scheme è che puoi decidere di investire ogni volta che lo desideri in base alle tue comodità. Non esiste alcuna clausola che stabilisca che gli individui debbano investire regolarmente nel regime.
2. A basso rischio: L'investimento NPS ha una bassa esposizione azionaria. La percentuale massima che può essere investita in azioni o azioni è del 50%. Dunque, avrà una risposta meno volatile alle fluttuazioni del mercato. Tuttavia, questo fattore limita anche la capacità di rendimento del sistema e apprezza il capitale solo in misura ridotta.
3. Opzioni di investimento: In primis, NPS in India offre due tipi di opzioni di investimento ai suoi potenziali investitori:investimento con scelta attiva e investimento con scelta automatica. Nella prima opzione, puoi decidere di investire nella tua scelta di titoli. Offre la libertà di scegliere in base ai propri obiettivi di propensione al rischio e di apprezzamento della ricchezza. In quest'ultima opzione, il gestore del regime sceglie i titoli da investire per tuo conto in base alla fascia di età dell'investitore. Poi, il fattore di rischio del tuo portafoglio sarebbe inversamente proporzionale alla tua età.
4. Ritorna: Poiché NPS in India ha un'esposizione limitata ad azioni o titoli azionari, il loro potenziale di guadagno è limitato. Nella maggior parte dei casi, I fondi NPS generano rendimenti annuali compresi tra l'8% e il 10%. Tuttavia, rispetto ad altri titoli a reddito fisso, offre rendimenti più elevati. Puoi calcolare i tuoi rendimenti NPS utilizzando il calcolatore NPS online di Groww.
5. Quota di capitale: Come menzionato prima, solo il 50% degli investimenti NPS può essere indirizzato all'acquisto di fondi azionari. Questa percentuale viene ulteriormente ridotta del 2,5% all'anno quando si raggiunge l'età di 50 anni.
6. Ritiro anticipato: Prima della scadenza del regime o del tuo pensionamento, ci sono regole rigorose imposte al ritiro. Puoi prelevare solo il 25% del tuo corpus a seconda dello scopo del prelievo, come le spese derivanti da cure mediche di sé o di membri della famiglia, l'istruzione del figlio o il matrimonio, comprare o costruire una casa, ecc. Il limite a tali prelievi è di 3 volte durante il mandato del programma con un intervallo minimo di 5 anni tra ogni ritiro.

Piano di investimento sistematico

SIP o Piano di Investimento Sistematico, d'altro canto, è un modo per investire in fondi comuni che ti permette di investire periodicamente in un fondo specifico e godere di dividendi sui tuoi investimenti regolarmente.

I fondi comuni di investimento sono pool di investimento che accumulano fondi da vari individui che vengono utilizzati per acquistare titoli. Questi titoli possono essere titoli legati al mercato o titoli a reddito fisso. Esempi di titoli collegati al mercato sono azioni e azioni; obbligazioni, obbligazioni, le cambiali sono esempi di titoli a reddito fisso.

Tra Resi NPS e SIP , i guadagni a lungo termine di quest'ultimo tendono ad essere più elevati. Se inizi a investire presto in un portafoglio azionario diversificato tramite il percorso SIP, saresti in grado di accumulare un corpus confortevole grazie al potere di capitalizzazione che SIP sfrutta. Il percorso SIP ti libera anche dai fastidi del market timing. Puoi anche scegliere di investire in fondi a reddito fisso, ovvero fondi di debito che offrono rendimenti considerevoli e comportano un rischio inferiore rispetto ai fondi azionari.

Caratteristiche del piano di investimento sistematico

1. Investimenti periodici: Nel caso di SIP, è necessario investire periodicamente una somma fissa di denaro nel fondo prescelto. Ti aiuta a diventare più disciplinato come investitore e rende il tuo modello di spesa più coerente. Puoi avviare i tuoi investimenti con un importo a partire da Rs. 500. Pertanto, non ti grava molto sul piano finanziario e ti aiuta a costruire comodamente il tuo corpus post-pensionamento.
2. Composto: In caso di SIP, gli interessi sugli stessi sono capitalizzati trimestralmente. Il componente composto aumenta il tuo corpus in modo esponenziale.

Esempio: Il signor A decide di investire Rs. 500 mensili tramite SIP in un fondo ELSS del 14% all'età di 40 anni. Ha intenzione di andare in pensione all'età di 60 anni. Dunque, si avvale di 20 anni per il suo investimento. Alla fine dei 20 anni, il suo importo totale dell'investimento ammonterebbe a Rs. 1.2 Lakh e i suoi ritorni dallo stesso sarebbero quasi Rs. 6.5 Lakh. In un periodo di 20 anni, i suoi investimenti si sono apprezzati di quasi sei volte.

1. Costo medio in rupie: in SIP, puoi beneficiare della media dei costi in rupie. Questa funzione ti consente di acquistare più quote di un fondo in cui stai investendo durante un crollo del mercato e vendere lo stesso quando il mercato è al suo apice. Riduce significativamente il costo per unità di fondi e consente di realizzare un margine di profitto più elevato.
2. Rendimenti più elevati: Se confronti NPS e Fondi comuni di investimento SIP , questi ultimi offrono rendimenti molto più elevati. NPS ha un'esposizione limitata alle azioni e alle azioni, considerando che i fondi comuni di investimento possono essere impiegati per acquistare una percentuale maggiore di azioni. I fondi azionari hanno un track record di fornire rendimenti nell'intervallo del 14%-18% nel lungo periodo. Tuttavia, risponde alla volatilità del mercato con intensità più o meno simile ed è quindi anch'essa soggetta a rischi maggiori.
3. Molteplici opzioni: I fondi comuni offrono un vasto assortimento di opzioni di investimento. A seconda della propensione al rischio e dell'orizzonte temporale, puoi decidere di investire in fondi azionari, ELSS, fondi di debito, fondi ibridi, fondo di fondi, ecc. I fondi azionari e ELSS sono utilizzati per acquistare azioni e azioni; i fondi di debito sono utilizzati per acquistare strumenti a reddito fisso; i fondi ibridi sono utilizzati per acquistare un mix di strumenti azionari e obbligazionari; i fondi di fondi vengono utilizzati per investire in altri fondi comuni di investimento. I fondi ibridi sono l'ideale se stai cercando di diversificare il tuo portafoglio di investimenti insieme a un sostanziale apprezzamento della ricchezza per la tua pensione.
4. Facile processo di investimento: Il processo di investimento in SIP è conveniente. Puoi collegare il tuo conto bancario attraverso il quale decidi di fare l'investimento con il tuo aggregatore e accettare di automatizzare i pagamenti. Gli investimenti verranno automaticamente addebitati sul tuo conto alla data di scadenza.
5. Ritiro: Investimenti in fondi comuni, ad eccezione dei fondi ELSS, possono essere prelevati in qualsiasi momento durante la durata dell'investimento. Puoi anche avviare un piano di prelievo sistematico dopo che è stato accumulato un corpus di pensionamento sufficiente, che servirà come fonte di reddito mensile per te.

[gc-sip-calcolatrice]

Implicazioni fiscali su NPS e SIP

In caso di Fondi comuni di investimento SIP , i dividendi da essa realizzati sono esenti da imposta. D'altro canto, le plusvalenze sugli stessi sono tassate in base alla durata dell'investimento. Le plusvalenze sono classificate in due categorie:plusvalenze a lungo termine e plusvalenze a breve termine. A seconda del tipo di Fondo comune di investimento, la durata è determinata.

Se si tratta di un fondo azionario o di un fondo di capitale orientato alle azioni, le plusvalenze da esso derivanti saranno classificate come plusvalenze a lungo termine se la durata dell'investimento supera 1 anno.

Allo stesso modo, se si tratta di un fondo di debito, fondo ibrido orientato al debito, o fondo ELSS, quindi sarà classificata come plusvalenza a lungo termine se il periodo supera i 3 anni. La tabella seguente mostra le implicazioni fiscali delle plusvalenze.

Particolari Imposta sulle plusvalenze a lungo termine Imposta sulle plusvalenze a breve termine Fondi azionari 10% sull'importo eccedente Rs. 1 Lakh15%Debt Funds20% Impostato secondo il tasso di lastre applicabileFondi ELSS10% sull'importo eccedente Rs. 1 Lakh15%Fondi ibridi orientati alle azioniCome tassazione sui fondi azionariCome tassazione sui fondi azionariFondi bilanciati orientati al debitoCome tassazione sui fondi di debitoCome tassazione sui fondi di debito

NPS, d'altro canto, è esente da imposte nella misura del 60% dell'importo del corpus. Il resto 40%, da reinvestire in rendita, è imponibile secondo la tabella fiscale applicabile dell'individuo.

Entrambi NPS e SIP per ELSS ricevere benefici fiscali u/s 80C.

Il reddito lordo da NPS è esente da imposta fino a Rs. 1,5 Lakh u/s 80CCE. Puoi anche ricevere un'esenzione fiscale fino a Rs. 50, 000 sull'importo dell'investimento NPS u/s 80CCD.

Allo stesso modo, u/s 80C importo di investimento in fondi ELSS è esentato nella misura di Rs. 1,5 Lakh in un anno.

Conclusione

La linea di fondo per scegliere la giusta opzione di investimento dipende da quanto velocemente vuoi andare in pensione, quanto è lungo il tuo orizzonte di investimento, la quantità di corpus che vuoi accumulare e, in definitiva, il tuo profilo di rischio. Se la flessibilità e la liquidità sono un aspetto importante per te, allora il percorso SIP per investire in fondi comuni di investimento vince sicuramente su NPS. Se investi in azioni tramite il percorso SIP, puoi anche andare in pensione anticipatamente e iniziare a ricevere un importo mensile tramite un piano di prelievo sistematico, che non è nel caso di NPS. Quindi valuta i pro e i contro di entrambe le opzioni e seleziona quella più in linea con le tue esigenze.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww