Una guida per principianti all'allocazione delle risorse:tutto ciò che devi sapere

Investire è una combinazione di arte e scienza. Se fosse pura scienza, allora ci sarebbe stata una formula che avrebbe creato milionari ogni giorno.

O, le persone con un QI alto supererebbero le altre. Non è neanche un gioco d'azzardo, che si basa sulla pura fortuna.

Investire con successo significa avere un piano di investimento strategico e trascorrere del tempo sui mercati per comprenderli.

Questo alla fine si evolve in un'attitudine a scegliere gli investimenti giusti e a prendere decisioni di vendita perfette.

Tuttavia, essere un investitore di successo, devi intraprendere un viaggio alla scoperta delle tue preferenze e creare un piano di investimento adatto a te, e ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Anche se non c'è una formula, ci sono tecniche che possono aiutarti a creare un portafoglio di investimenti che lavori tanto quanto te, per raggiungere i tuoi obiettivi.

Oggi, parleremo di una di queste tecniche:l'allocazione delle risorse e condivideremo tutto ciò che è necessario sapere per comprenderla in modo completo.

Piano di investimento:il segno distintivo di un investitore di successo

In qualità di investitore, ci sono tre aspetti che richiedono la tua attenzione:

1. Obiettivi finanziari – questi aiuteranno a determinare il tasso di rendimento richiesto per raggiungere il tuo obiettivo in un determinato periodo. Per esempio, se hai l'obiettivo finanziario di acquistare una casa entro i prossimi cinque anni e desideri creare un corpus per essa, quindi in base all'importo dell'investimento, puoi calcolare il tasso di rendimento atteso di cui hai bisogno per arrivarci.
2. Tolleranza al rischio – questo deve essere compreso attentamente poiché diversi strumenti hanno diverse esposizioni al rischio e l'acquisto di quello che corrisponde ai tuoi livelli di tolleranza è importante. Se hai una tolleranza inferiore e acquisti un investimento ad alto rischio, allora potresti non essere in grado di gestire la volatilità e prendere decisioni avventate. D'altro canto, se hai una tolleranza più alta, allora l'investimento potrebbe non essere all'altezza delle vostre aspettative.
3. Orizzonte di investimento – Se il tuo obiettivo finanziario è acquistare una casa entro cinque anni, allora hai bisogno di investimenti che coprano il tasso di rendimento richiesto con rischi minimi entro il periodo. Se uno strumento richiede una finestra di investimento di 7-10 anni, allora non ti servirà. Dunque, è importante comprendere l'orizzonte di investimento con cui ti senti a tuo agio e scegliere gli investimenti di conseguenza.

Questi tre aspetti sono i pilastri del tuo piano di investimento. In base alle tue preferenze in questi punti, il passo successivo è scegliere gli asset in cui investire. Il motivo per cui abbiamo detto asset e non strumenti di investimento è perché le classi di asset hanno determinati rischi associati e potenziali rendimenti.

Classi di asset – Comprensione e tipi di base

Una classe di attività è una raccolta di titoli che hanno caratteristiche finanziarie simili come rischio, liquidità, risposta alla volatilità del mercato, trattamento fiscale, ritorna, e possesso di investimento ideale.

Il concetto di investimento basato su una classe di attività è stato reso popolare dai fondi comuni di investimento poiché si rivolgevano a investitori con tolleranze di rischio specifiche e dovevano informarli sulla gamma di titoli in cui avrebbero potenzialmente investito.

Per esempio, un fondo comune di investimento azionario di solito si rivolge a investitori con una tolleranza al rischio medio-alta e investe in azioni o strumenti correlati alle azioni come le azioni privilegiate, mandati, opzioni, ecc. Pertanto, gli investitori con tolleranze al rischio simili avrebbero un'idea dei titoli in cui investirebbe il gestore del fondo.

Ecco alcune classi di attività popolari in India:

1. Reddito fisso – Questi includono titoli di stato, obbligazioni societarie, titoli di debito societari, strumenti del mercato monetario, ecc. Tutti i titoli che offrono un tasso di rendimento fisso fino alla scadenza sono coperti da questa classe di attività.
2. Equità – Comprendono azioni e strumenti legati ad azioni. Questi titoli offrono rendimenti basati sulla loro performance di mercato che a sua volta è influenzata da vari fattori sociali, economico, politico, e altri fattori macroeconomici.
3. Oro – Questa classe di attività funge da diversificatore di portafoglio. Con la riduzione del rischio, caratteristiche di miglioramento del rendimento, L'oro continuerà ad essere una forma stabile di denaro con il potenziale per immagazzinare valore nel mezzo dell'incertezza per i suoi detentori per il prossimo futuro.
4. Contanti e mezzi equivalenti – Questi includono buoni del tesoro, strumenti del mercato monetario, documenti commerciali, e tutti gli altri titoli che hanno scadenza fino a un anno e sono altamente liquidi.

Capire l'allocazione delle risorse

Ora che comprendiamo le classi di attività, diamo un'occhiata a come si ricuce in un piano di investimento strategico. Solitamente, gli investitori hanno molteplici obiettivi finanziari. Così, puoi avere l'obiettivo di comprare una casa in cinque anni, non puoi ignorare i costi dell'istruzione superiore di tuo figlio dovuti tra 10 anni o la creazione di un corpus per gli anni della pensione.

Quindi, avrai diversi orizzonti di investimento per ciascuno di questi obiettivi e anche diverse tolleranze al rischio. Anche se potresti voler correre ulteriori rischi per generare ricchezza per l'acquisto della casa, potresti voler attenerti a investimenti a basso rischio per raggiungere l'obiettivo dell'istruzione superiore di tuo figlio.

Quindi, devi scegliere le classi di attività in base ai tuoi obiettivi finanziari e ai rischi che sei disposto a correre. Ciò significa che potresti dover allocare i tuoi soldi in diverse classi di attività per raggiungere i tuoi vari obiettivi finanziari.

Tornando al nostro esempio di te che pianifichi di acquistare una casa in cinque anni e supponendo che tu sia disposto a correre rischi elevati con il tuo investimento, puoi considerare di optare per l'equità come classe di attività che offre rendimenti potenziali più elevati ma comporta anche rischi maggiori.

D'altro canto, per l'istruzione superiore di tuo figlio, puoi optare per un'alternativa a medio rischio come un equilibrio tra investimenti azionari e obbligazionari per creare un portafoglio che abbia rischi tollerabili con rendimenti ragionevolmente elevati.

L'allocazione degli asset dipenderà dai tre parametri discussi inizialmente:obiettivi finanziari (aspettative di rendimento), tolleranza al rischio, e orizzonte di investimento.

Una guida passo passo all'allocazione delle risorse

Mentre ho spiegato il concetto, ecco una guida passo passo per assicurarti di allocare le risorse in modo ottimale:

Passaggio 01:valuta il tuo livello di tolleranza al rischio

Come spiegato sopra, la tua tolleranza ai rischi di investimento può aiutarti a determinare le classi di attività adatte a te. Rischi significa la possibilità di perdere una parte del capitale investito a causa di un investimento poco performante.

Ricorda, che i rendimenti sono direttamente proporzionali ai rischi. Quindi, rischi più elevati significherebbero rendimenti potenziali più elevati e viceversa. Ad ogni asset class è associato un livello di rischio. Valutando il tuo livello di tolleranza al rischio, puoi scegliere le classi di attività più adatte a te.

Passaggio 02:identifica i tuoi obiettivi di investimento e l'orizzonte temporale

Questo aiuterà anche a determinare le classi di attività ideali per te. Se hai obiettivi a breve termine con una bassa tolleranza ai rischi e ti senti a tuo agio con rendimenti medio-bassi, quindi contanti o equivalenti possono essere considerati. D'altro canto, se hai un orizzonte a lungo termine con un'elevata tolleranza ai rischi e desideri rendimenti elevati, allora l'equità come classe di attività diventa un'opzione migliore.

Passaggio 03:scegli un mix di classi di attività in base alle tue esigenze

Diciamo che hai una tolleranza al rischio medio-alta, un orizzonte di investimento di circa 10 anni, e l'aspettativa di un rendimento a due cifre. Anche se questo suona come il profilo di un investitore che dovrebbe optare per l'Azionario come classe di attività, non significa che non dovrebbe prendere in considerazione altre classi di attività. Tenendo a mente il tuo piano di investimento, creare un portafoglio che abbia un mix di classi di attività che lavorano insieme per ridurre al minimo i rischi e massimizzare i rendimenti. Quindi, puoi guardare i titoli immobiliari o anche a reddito fisso e creare un portafoglio diversificato. La diversificazione consiste nell'investire in asset che hanno una bassa correlazione tra loro. Dunque, quando si perde valore, l'altro non è influenzato in alcun modo.

Passaggio 04:tieni sempre d'occhio il quadro finanziario più ampio

La maggior parte degli investitori effettua alcuni investimenti per risparmiare sulle tasse, una polizza assicurativa, e disporre di depositi bancari fissi prima che inizino a investire per raggiungere altri obiettivi finanziari. Quindi, durante la creazione di un piano di investimento e l'allocazione delle risorse, tieni a mente tutti questi investimenti e non consentire ai tuoi investimenti di deviare in una direzione. Un approccio equilibrato agli investimenti è il migliore.

Passaggio 05:rivedere e riequilibrare regolarmente

La vita è dinamica. Quindi, obiettivi finanziari e livelli di tolleranza al rischio possono cambiare nel tempo. Dunque, è importante rivedere regolarmente i tuoi investimenti e riequilibrarli in base a eventuali cambiamenti di preferenza che potresti riscontrare.

Indipendentemente dal livello di tolleranza al rischio, attenersi a una singola classe di attività aumenta il rischio di investimento complessivo. Supponiamo che tu decida di investire nella classe di attività a reddito fisso che ha un basso rischio e bassi rendimenti potenziali. Dal momento che stai cercando di proteggere il tuo capitale, questo ha senso. Tuttavia, l'anno scorso abbiamo visto la RBI tagliare i tassi di interesse per gestire l'inflazione e la liquidità nell'economia. Ciò ha comportato un calo dei tassi di interesse sui titoli che offrono rendimenti fissi. Quindi, se hai investito solo nella classe di attività a reddito fisso, quindi pur essendo un investimento a basso rischio, i tuoi rendimenti complessivi sarebbero stati influenzati. Tuttavia, se avessi investito in un mix di asset class, allora il rischio potrebbe essere aumentato un po' ma avresti potuto guadagnare rendimenti migliori.

Mentre in tema di asset allocation, è importante parlare anche di diversificazione del portafoglio.

Allocazione delle risorse e diversificazione del portafoglio

Asset Allocation significa garantire che le classi di attività in cui investi siano sincronizzate con la tua tolleranza al rischio, orizzonte di investimento, e restituisce le aspettative. D'altro canto, La diversificazione del portafoglio consiste nel ridurre al minimo i rischi e massimizzare i ritorni del proprio portafoglio di investimenti senza considerare il profilo dell'investitore.

Quindi, la diversificazione del portafoglio è un processo scientifico in cui l'investitore sceglie classi di attività non correlate tra loro e cerca di ottimizzare i rendimenti riducendo al minimo i rischi. D'altro canto, L'Asset Allocation è un'arte in cui comprendi le tue preferenze e crei un mix di classi di asset più adatte a te.

Riassumendo

Per riassumere l'intero concetto nei termini più semplici, prima di iniziare a investire, capire (i) quanti rischi sei disposto a correre con i tuoi soldi?; (ii) I rendimenti che ti aspetti; e (iii) Quando hai bisogno che i tuoi investimenti forniscano rendimenti? La risposta a queste tre semplici domande svelerà il tuo profilo e ti aiuterà a scegliere gli investimenti in maniera più consapevole. L'Asset Allocation è una tecnica importante per aiutare a creare un portafoglio di investimenti in sintonia con le vostre esigenze e aspettative. Speriamo che questo articolo ti abbia aiutato a capire il concetto e a diventare un investitore migliore.

Buon investimento!

Dichiarazione di non responsabilità:questo blog è stato contribuito da Quantum Mutual Fund AMC. Le opinioni qui espresse sono dell'autore e non riflettono quelle di Groww.