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Quando si tratta di ETF contro fondi comuni, non c'è un figlio preferito

Se sei un gemello o hai un fratello simile per età, è probabile che durante la crescita ti siate scambiati spesso l'uno per l'altro.

Lo stesso accade con i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa (ETF). Entrambi sono investimenti simili a panieri che promuovono la diversificazione, sono gestiti in modo professionale, possono guadagnare (o perdere) denaro e addebitare commissioni. Ma hanno anche attributi distintivi che li rendono speciali.

Nello spirito di celebrare l'unicità, esaminiamo i fondi comuni di investimento rispetto agli ETF e diamo a ciascuno il dovuto riconoscendo le loro somiglianze e confrontando le loro differenze.

I fondi comuni e gli ETF sono entrambi come panieri.

Hai mai messo insieme denaro con un gruppo di amici o familiari per acquistare abbonamenti per la tua squadra sportiva preferita? O una barca che altrimenti sarebbe troppo costosa da acquistare da soli? Bene, è così che funzionano i fondi comuni di investimento e gli ETF.

I fondi comuni di investimento e gli ETF consentono entrambi agli investitori di acquistare una raccolta di azioni, obbligazioni o altri titoli che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi. Ad esempio:se vuoi possedere una quota di Berkshire Hathaway di Warren Buffet, Amazon o Alphabet, società madre di Google, azioni che costano da quattro a sei cifre per azione! — ma non hai i soldi, potresti invece acquistare un fondo comune di investimento o un ETF che possiede azioni di queste tre società — e anche molte altre.

Anche se quei prezzi potrebbero spaventarti, non preoccuparti. I fondi comuni e gli ETF sono più convenienti, in genere costano da due a tre cifre per azione. Il motivo per cui i fondi comuni di investimento e gli ETF possono avere un prezzo più ragionevole varia. Ma in generale, è perché possiedi porzioni più piccole di società più grandi dopo aver unito i tuoi soldi con altri investitori.

Questi tipi di investimenti sono considerati fondi aperti poiché sono sempre disponibili per l'acquisto, il che significa che c'è un numero illimitato di azioni disponibili e nuovo capitale può sempre fluire nel fondo. I fondi chiusi, d'altra parte, sono un gruppo di attività che vengono utilizzate per raccogliere un determinato importo di capitale una volta attraverso un'offerta pubblica iniziale (IPO), quindi le azioni vengono negoziate come azioni in borsa. In questo articolo, ci concentriamo sui fondi comuni di investimento aperti e sugli ETF.

Alcuni fondi comuni di investimento ed ETF possono anche essere classificati come fondi a vuoto, il che significa che non ci sono commissioni quando li acquisti o li vendi, perché i fondi sono emessi direttamente dalla società di investimento. Alcuni addebiti, di cui parleremo più avanti.

Oltre a darti l'opportunità di possedere parti di società che altrimenti non potresti, i fondi comuni di investimento e gli ETF consentono anche agli investitori di adottare un approccio pratico all'investimento. Le società di intermediazione e di investimento gestiscono i titoli all'interno di fondi comuni di investimento ed ETF, quindi non devi preoccuparti di tenere traccia di ogni società con le migliori produzioni o con prestazioni inferiori al tuo portafoglio:questo è il lavoro del gestore del fondo.

Entrambi offrono opzioni di investimento simili.

Negli Stati Uniti sono disponibili più di 10.000 diversi fondi comuni di investimento ed ETF, quindi come scegli in cosa investire? Iniziamo separandoli in tre categorie fondamentali:

  • Fondi azionari sono interamente investiti in azioni e sono pensati per gli investitori che cercano una crescita significativa.
  • Fondi a reddito fisso sono interamente investiti in obbligazioni e progettati per coloro che vogliono evitare il rischio associato alle azioni.
  • Fondi equilibrati investire in un mix di azioni e obbligazioni.

Sebbene questo elenco rappresenti una panoramica di alto livello delle diverse opzioni di fondi comuni di investimento ed ETF, uno degli aspetti più interessanti di queste opzioni di investimento è la gamma di sottocategorie tra cui è possibile scegliere, un altro motivo per cui gli investitori hanno versato più di $ 21 trilioni nella mutua statunitense offerte di fondi ed ETF.

Alcune delle sottocategorie più popolari includono:

Fondi globali/internazionali

Vuoi investire a livello internazionale ma non sai da dove cominciare o in quali aziende investire? C'è un fondo comune o un ETF per quello. A seconda della società di intermediazione con cui investi, potresti avere una vasta gamma di scelte che vanno da un fondo internazionale totale, che include investimenti da tutto il mondo, o fondi costituiti da attività provenienti da aree specifiche come l'Asia o l'Europa.

Fondi speciali

Definiti anche fondi di settore, consentono agli investitori di investire i propri soldi in aree specifiche dell'economia. Convinte che le grandi aziende tecnologiche come Netflix e Apple non abbiano finito di crescere? Prendi in considerazione un fondo per la tecnologia. Pensi che i baby boomer avranno bisogno di maggiori cure man mano che invecchiano? Fondi per la ricerca sanitaria, che potrebbero includere società come UnitedHealth Group Inc., Johnson &Johnson e Pfizer, Inc. Altri fondi includono quelli destinati alla finanza, all'industria e al settore immobiliare, solo per citarne alcuni.

Fondi indicizzati

Gli investitori inesperti potrebbero aver sentito nomi come il Dow Jones Industrial Average e l'S&P 500 e aver pensato:"Metti i miei soldi lì". In realtà, il Dow e l'S&P 500 sono indici che tracciano centinaia di società diverse e non erano opzioni di investimento, fino a quando non sono arrivati ​​i fondi indicizzati. Grazie ai fondi comuni indicizzati e agli ETF su indici, gli investitori possono replicare i movimenti giornalieri del mercato azionario nel suo insieme piuttosto che rischiare l'acquisto di singoli titoli. I fondi indicizzati sono progettati per fare né meglio né peggio del mercato stesso e, poiché il mercato ha dimostrato di crescere in modo abbastanza consistente nel lungo periodo, questa può essere una strategia interessante.

Le differenze:fondi comuni e ETF  

A prima vista, i fondi comuni di investimento e gli ETF sembrano essere gli stessi. In effetti, gli ETF si sono evoluti dai fondi comuni di investimento poiché gli investitori cercavano prodotti con caratteristiche diverse, come commissioni più basse. Ma proprio come tu e tuo fratello potreste avere occhi, capelli o tipi di corpo diversi, anche i fondi comuni di investimento e gli ETF hanno le loro differenze.

I meccanici

Gli ETF sono molto simili alle azioni in quanto il loro prezzo oscilla quotidianamente e gli investitori possono acquistare e vendere azioni in qualsiasi momento durante la giornata di negoziazione.

Al contrario, il prezzo dei fondi comuni di investimento viene fissato una volta ogni 24 ore alla fine di ogni giornata di negoziazione. Questo è quando il loro prezzo è determinato dal valore totale del portafoglio diviso per il numero di azioni, altrimenti noto come valore patrimoniale netto (NAV).

Pertanto, mentre puoi inviare ordini di acquisto per fondi comuni durante la giornata di negoziazione, non conoscerai il prezzo di acquisto effettivo fino alla fine della giornata.

Investimenti minimi e automatici

Sebbene l'acquisto di fondi comuni di investimento ed ETF a volte possa essere più economico rispetto all'acquisto di una quota di una grande azienda, alcuni fondi comuni di investimento richiedono un investimento minimo. Questi variano in base all'intermediazione e possono variare da $ 100 a $ 5.000 o più.

Poiché gli ETF sono negoziati come azioni, l'importo minimo di cui hai bisogno è il prezzo della singola azione ETF che stai cercando di acquistare, più eventuali commissioni addebitate dal tuo broker. La maggior parte dei broker offrirà anche ETF senza commissioni. Con Ally Invest, puoi negoziare centinaia di ETF senza commissioni tramite un conto di trading autonomo.

Se ti piace adottare un approccio di investimento più pratico, potresti considerare di investire in ETF attraverso un portafoglio Ally Invest Robo. Con solo un minimo di $ 100 per iniziare, puoi avere un portafoglio gestito professionalmente pieno di diversi investimenti ETF selezionati specificamente per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di denaro. E scegliendo di allocare il 30% del tuo investimento in un buffer di cassa fruttifero all'interno del tuo portafoglio, pagherai $ 0 in commissioni di consulenza.

Se stai cercando di fare investimenti automatici, per un fondo pensione o un risparmio per l'università dei tuoi figli, i fondi comuni di investimento sono l'opzione più adatta poiché molti di questi conti non ti consentono di investire in ETF.

Commissioni del fondo

Gli investimenti manuali associati ai fondi comuni di investimento e agli ETF hanno un costo sotto forma di commissioni.

Le commissioni dei fondi comuni e degli ETF sono raggruppate in quello che viene chiamato rapporto di spesa. Ciò include commissioni per riscatti, acquisti e persino una commissione per gli azionisti. Il fondo comune di investimento medio ha un rapporto di spesa dello 0,74 percento, mentre il rapporto di spesa medio dell'ETF è dello 0,44 percento.

Il rapporto di spesa dipende da una serie di fattori:intermediazione, tipo di fondo, se il fondo è gestito attivamente. Dal momento che sono generalmente gestiti passivamente (il che significa meno lavoro per il gestore del fondo), gli ETF in genere hanno meno commissioni e rapporti di spesa inferiori.

E mentre lo 0,3 percento (la differenza tra l'indice di spesa medio del fondo comune di investimento e l'indice di spesa medio dell'ETF) potrebbe non sembrare molto, ogni bit conta.

Considera questo esempio di Investor.gov:se hai investito $ 10.000 in un fondo con un rendimento annuo del 10 percento e spese operative annuali dell'1,5 percento, dopo 20 anni avresti circa $ 49.725. Se avessi investito in un fondo con la stessa performance e le stesse spese dello 0,5 percento, dopo 20 anni ti ritroverai con $ 60.858.

Tasse

Abbiamo salvato il "meglio" per ultimo. Le tasse. Sì, devi pagare le tasse sulle plusvalenze e sui dividendi se vendi fondi comuni o ETF con un profitto. Ma gli ETF sono generalmente più efficienti dal punto di vista fiscale dei fondi comuni di investimento perché subiscono meno eventi tassabili. In sostanza, ciò è dovuto al fatto che un gestore di fondi comuni di investimento deve costantemente riequilibrare il fondo, al contrario di un gestore di ETF, che accoglie afflussi e deflussi di investimenti.

Il caso dei fondi comuni di investimento

I fondi comuni sono un ottimo modo per gli investitori di tutti i giorni di avere accesso a fondi gestiti professionalmente a un costo relativamente basso. Possono essere meno rischiosi dei singoli titoli perché il tuo denaro è distribuito tra centinaia (se non migliaia) di diversi titoli e/o obbligazioni all'interno del fondo e puoi scegliere di investire in numerosi fondi.

Per coloro che hanno obiettivi a lungo termine — pensione, risparmi universitari, ecc. — investire in fondi comuni di investimento potrebbe essere una strategia di investimento ideale.

Il caso degli ETF

Gli ETF possono offrire tutti i vantaggi dei fondi comuni di investimento — gestione professionale, diversificazione, una pletora di opzioni — per commissioni più basse e maggiore efficienza fiscale. In genere sono anche più economici dei fondi comuni di investimento e offrono maggiore flessibilità poiché possono essere acquistati e venduti proprio come le azioni.

Investi oggi in fondi comuni ed ETF.

Mentre tu e tuo fratello o vostra sorella potreste aver scontrato la testa da bambini, non c'è rivalità tra fratelli quando si tratta di fondi comuni di investimento contro ETF, anche se sono spesso confusi l'uno con l'altro. La diversificazione è fondamentale quando si tratta di investire, quindi prendi in considerazione l'acquisto sia di fondi comuni di investimento che di ETF per distribuire meglio i tuoi soldi e massimizzare il tuo ritorno.

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