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ETF vs fondi comuni di investimento

Come nuovo investitore, è una buona idea guardare oltre le singole azioni e prendere in considerazione l'acquisto di fondi che ti daranno la proprietà di più società alla volta.

Se questo suona il tuo vicolo, due tipi di prodotti finanziari che dovresti esaminare in fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento. L'aggiunta di questi tipi di prodotti finanziari al tuo portafoglio può aumentare il tuo potenziale di guadagno e ridurre il rischio.

Fondi negoziati in borsa (ETF)

Cosa sono gli ETF?

Un ETF è un fondo di investimento che tiene traccia di una raccolta di titoli come azioni o materie prime. Molti ETF si basano su indici specifici, come l'S&P500, il Nasdaq Composite, o il Dow Jones Industrial Average (il Dow).

Come funzionano gli ETF

Gli ETF sono negoziati proprio come i singoli titoli. A differenza dei fondi indicizzati, che vengono acquistati e venduti in base al loro prezzo alla fine di ogni giornata di negoziazione, Gli ETF vengono negoziati continuamente durante il giorno.

La maggior parte degli ETF sono gestiti passivamente, ma alcuni possono anche essere gestiti attivamente. Gli ETF in genere hanno rapporti di spesa inferiori. Ma tutti i fondi sono diversi, quindi fai la dovuta diligenza e leggi la stampa fine prima di decidere se acquistare un ETF.

Per saperne di più:

Che cos'è un ETF?
Fondi indicizzati contro ETF

Dove acquistare ETF

Proprio come le azioni, Gli ETF devono essere acquistati tramite società di brokeraggio autorizzate e accreditate. Tutto quello che devi fare è creare un account sul sito di un broker e finanziarlo. Una volta che hai soldi sul tuo conto, puoi ricercare ETF e investire come meglio credi.

Scegliere gli ETF giusti

Ce ne sono circa 2, 000 ETF offerti oggi sulle borse statunitensi, e più di 5, 000 in tutto il mondo. Come tale, dovrai fare la dovuta diligenza quando cerchi di capire quale aggiungere al tuo portafoglio.

Con quello in mente, ecco alcune cose da cercare quando navighi sugli ETF.

1. Composizione

Solo perché un ETF ha un prezzo ragionevole e ha una storia di successi non significa necessariamente che sia l'opzione migliore.

Esamina attentamente il fondo e analizza le singole partecipazioni. È importante considerare come vengono ponderate le azioni e le obbligazioni e il livello di esposizione al mercato che forniscono.

2. Rapporto di spesa

Quanto al costo del fondo, guarda il rapporto spese dell'ETF o l'importo che va a investire rispetto a scopi operativi o di marketing.

Più basso è il rapporto di spesa, meglio è. Molti dei principali broker di sconto hanno ETF con rapporti di spesa inferiori allo 0,25%. Se il rapporto di spesa per un ETF è superiore allo 0,50%, probabilmente c'è un'opzione meno costosa rispetto al fondo che stai guardando.

3. Errore di tracciamento

Un errore di tracciamento, noto anche come rischio attivo, si riferisce alla differenza tra la posizione dell'ETF e il benchmark che è stato progettato per monitorare o battere.

I pro e i contro degli ETF

Professionisti Contro Accesso differenziato alle azioni in diversi settori Rischio per la volatilità del mercato Molto facile da negoziare Comprato e venduto al prezzo di mercato Rendimento da dividendi Commissioni e commissioni di negoziazione Nessun investimento minimo

Fondi comuni di investimento:una panoramica

Cosa sono i fondi comuni di investimento?

Un fondo comune è una raccolta di titoli acquistati da un pool di denaro conferito da un gruppo di investitori.

I fondi comuni di investimento possono offrire molti tipi di titoli, comprese le obbligazioni, conti del mercato monetario, e scorte. In altre parole, possono essere un mix di investimenti e titoli, offrendo diversi livelli di rischio e potenziale di guadagno.

Quando investi in un fondo comune, spargi i tuoi soldi facendo leva su un gruppo di azioni ad alte prestazioni. Invece di acquistare solo azioni di una o due società, si spalma il rischio ottenendo fette di molte aziende.

Gestione attiva vs. gestione passiva

Quando investi in un portafoglio di titoli, puoi scegliere di investire in asset gestiti attivamente o passivamente.

Poiché i fondi indicizzati seguono un determinato segmento di mercato o benchmark, sono considerati gestiti passivamente. Il fondo non richiede il coinvolgimento pratico di un gestore di fondi. Si basa interamente su come si comportano i diversi mercati.

Un fondo comune, d'altra parte, è attivamente gestito. Il suo scopo è battere un indice o un segmento di mercato, e i gestori di fondi hanno il compito di capire come farlo accadere. In altre parole, un gestore di portafoglio crea un elenco basato su un indice o un segmento industriale e quindi lo modifica per cercare di battere il mercato.

Poiché i fondi comuni richiedono un approccio pratico, in genere vengono con commissioni più elevate. Allo stesso tempo, possono anche essere più rischiosi dei fondi indicizzati perché i gestori di fondi possono commettere errori durante l'allocazione delle risorse.

Come acquistare fondi comuni di investimento

Esistono diversi modi per acquistare fondi comuni di investimento. Il metodo più conveniente è acquistare fondi direttamente da società di fondi comuni di investimento. Adottare questo approccio può evitare commissioni di intermediazione e commissioni di vendita, il che significa che più dei tuoi dollari di investimento vanno a guadagnare denaro invece di pagare intermediari di terze parti.

Detto ciò, può essere più conveniente acquistare fondi comuni di investimento tramite un conto di intermediazione da una società come Charles Schwab o Fidelity. Tieni presente che potresti finire per pagare di più in spese amministrative se segui questo approccio.

Investimenti minimi per i fondi comuni

La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha requisiti di investimento minimi che vanno da $ 500 a $ 5, 000. E alcuni possono essere molto più alti, fino a un milione di dollari o più.

Detto ciò, ci sono alcuni fondi che non lo fanno.

In entrambi i casi, i nuovi investitori dovrebbero cercare fondi che non hanno requisiti minimi di investimento elevati per evitare di puntare tutto su un fondo particolare. Questo può ridurre il rischio e aumentare il potenziale di guadagno.

I pro e i contro dei fondi comuni di investimento

Professionisti Contro Liquidità Inefficienza fiscale Gestione del portafoglio Rischio più elevato Reinvestimento dei dividendi Commissioni di transazione da broker Potenziale errore umano

Domande frequenti

Di seguito sono riportate le risposte ad alcune delle domande più frequenti che ricevo sugli ETF e sui fondi comuni di investimento.

Gli ETF sono fiscalmente efficienti?

Gli ETF sono soggetti alle imposte sulle plusvalenze. Dovrai anche pagare le tasse sui dividendi. Però, Gli ETF hanno una grande efficienza fiscale perché hanno un fatturato limitato e meno plusvalenze rispetto ai fondi a gestione attiva.

I fondi comuni di investimento sono fondi indicizzati?

Alcuni fondi comuni di investimento sono costituiti come fondi indicizzati. Però, la stragrande maggioranza è progettata per seguire strategie specifiche mentre i fondi indicizzati sono generalmente orientati a monitorare gli indici di mercato.

Cosa sono le tasse sulle plusvalenze?

Le imposte sulle plusvalenze si riferiscono alle imposte che vengono applicate quando si vende un investimento a scopo di lucro.

Uno dei motivi principali per cui gli investitori creano conti pensionistici come i conti pensionistici individuali (IRA), Roth IRA, e 401ks è perché possono impedirti di pagare le tasse sulle plusvalenze fino a quando non effettui distribuzioni.

Le tasse sulle plusvalenze sono determinate da quanto tempo tieni l'investimento nel tuo conto. Al momento in cui scriviamo, investimenti a breve termine (es. meno di 12 mesi) sono tassati al 30% mentre gli investimenti a lungo termine (es. più di 12 mesi) sono tassati al 15%.

Cosa significa prezzo di mercato?

Il prezzo di mercato si riferisce al prezzo che le azioni possono essere acquistate e vendute durante il normale orario di negoziazione.

Come funzionano gli ordini limite?

Quando effettui un ordine limite, accetti di acquistare o vendere un titolo a un determinato prezzo o migliore. Con un ordine limite di vendita, l'ordine viene completato solo ad un prezzo limite o superiore. Quando acquisti un ordine limite, l'ordine viene eseguito al prezzo limite o inferiore. È un modo semplice per assicurarti di acquistare e vendere ai prezzi con cui sei a tuo agio.

Come funzionano gli spread denaro/lettera?

Uno spread bid/ask è la differenza tra il prezzo più alto che un acquirente pagherà per un determinato asset e il prezzo più basso che un venditore accetterà. Parlando in generale, i titoli che non vengono scambiati spesso hanno spread maggiori.

Che cos'è un fondo socialmente responsabile?

Una cosa con cui gli investitori spesso lottano quando acquistano fondi comuni di investimento è avere una proprietà parziale in società con cui si oppongono.

Un fondo socialmente responsabile è uno strumento finanziario che detiene titoli solo in società che aderiscono a specifici principi morali, religioso, ambientale, o credenze sociali.

Quando si acquista un fondo, è importante considerare che gli account socialmente responsabili a volte possono aggirare investimenti redditizi a causa di restrizioni. Per esempio, un fondo socialmente responsabile può evitare di fare affari con un appaltatore della difesa o un'azienda energetica. In qualità di investitore, devi determinare ciò che ti senti a tuo agio nel supportare in anticipo.

Cosa devo cercare nel prospetto di un fondo?

L'acquisto di un investimento come un ETF o un fondo comune può essere fonte di confusione perché c'è molta letteratura che dovrai sfogliare. Credimi sulla parola:starai molto meglio a fare le tue ricerche in anticipo. Acquistare alla cieca un fondo è un po' come comprare un'auto senza leggere nessuna recensione. Forse avrai fortuna, e forse non lo farai. Vale davvero la pena rischiare?

Un prospetto è un documento ufficiale richiesto dalla Securities and Exchange Commission (SEC) che delinea tutti i dettagli su qualsiasi offerta di investimento pubblico.

Se stai pensando di investire in un fondo comune o in un ETF, dare un'occhiata da vicino al prospetto per informazioni critiche sugli obiettivi di investimento, prestazioni complessive, gestione dei fondi, commissioni, e altre spese.

Il prospetto ti informerà di eventuali costi importanti che dovrai sostenere quando fai trading di fondi. spesso, gli investitori si grattano la testa quando vengono colpiti da commissioni pesanti dopo la negoziazione perché non sono riusciti a leggere il prospetto. Se mi chiedete, è un errore facilmente evitabile.

Inoltre, il prospetto delineerà i rischi dell'investimento, nonché se il fondo è socialmente responsabile.

La linea di fondo

I fondi comuni di investimento e gli ETF sono utili sia per investimenti a breve che a lungo termine. Entrambe le opzioni possono aiutarti ad accedere al mercato azionario riducendo il rischio e fornendo un'ampia esposizione al mercato. Di conseguenza, entrambi i tipi di fondi sono entrambi ottime scelte di investimento per investitori di ogni età e situazione finanziaria.

Le principali differenze tra fondi comuni di investimento ed ETF riguardano in gran parte le commissioni, politiche di gestione, e come sono strutturati i fondi. Gli ETF sono solitamente alternative di fondi comuni di investimento a basso costo, e hanno meno intervento umano.

Se stai pensando di acquistare fondi comuni di investimento o ETF, considera di parlare con un pianificatore finanziario che può guidarti attraverso il processo di selezione. Un consulente finanziario sarà in grado di aiutarti a guidarti su cose importanti come i prezzi, prestazione, e rischio.

La buona notizia è che i fondi comuni di investimento e gli ETF hanno un rischio molto inferiore rispetto all'acquisto di singoli titoli. Assicurati solo di leggere il prospetto di ciascun fondo prima di acquistare in modo da sapere in anticipo cosa stai per affrontare. Altrimenti, potresti essere colpito da commissioni impreviste. E se c'è qualcosa che non mi piace degli investimenti, sono spese inutili.

Mentre prosegui nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria, Ti incoraggio a chiederti se ha senso aggiungere ETF e fondi comuni di investimento al tuo portafoglio. Diffondi il rischio in giro, essere pazientare, e le cose buone seguiranno.