ETF:come investire in fondi negoziati in borsa

Fondi negoziati in borsa, o ETF, sono un modo sempre più diffuso per investire nei mercati finanziari. Un ETF detiene partecipazioni in molti asset diversi, e acquistando una quota del fondo, possiedi una piccola posizione in ciascuna delle sue partecipazioni. Con gli ETF, gli investitori possono facilmente creare un portafoglio diversificato e molti fondi addebitano solo una commissione modesta offrendo al contempo alcuni grandi vantaggi.

Se stai cercando di investire in ETF, ecco come iniziare con loro.

Che cos'è un ETF?

Come un fondo comune, un ETF detiene posizioni in molti asset diversi, tipicamente azioni o obbligazioni. Le partecipazioni di solito seguono un indice preimpostato come lo Standard &Poor's 500 o il Dow Jones Industrial Average, piuttosto che investire attivamente. Quindi gli ETF sono in genere investimenti passivi. E le ampie partecipazioni del fondo forniscono diversificazione, ridurre, ma non eliminare, il rischio.

Gli ETF sono spesso focalizzati su un tipo specifico di asset, investire in una specifica raccolta di azioni, come titoli value o growth, paesi o settori specifici, tra le altre possibili categorie. Ciò consente agli investitori di acquistare un fondo che offre loro un'esposizione mirata ai tipi di attività che desiderano.

Gli ETF applicano una commissione per questo servizio in base a una percentuale di denaro investito nel fondo. Per esempio, nel 2020 l'ETF sull'indice azionario medio ha addebitato lo 0,47% all'anno, o circa $ 47 per ogni $ 10, 000 investiti. Ma puoi trovare fondi che costano molto meno, anche solo pochi dollari, e questo basso costo e la loro convenienza rendono gli ETF molto popolari per gli investitori.

Ecco la carrellata completa sugli ETF, loro vantaggi e svantaggi.

Come acquistare un ETF

In realtà è abbastanza facile acquistare un ETF, e si scambiano in borsa proprio come un normale titolo. Ecco come investire in un ETF:

1. Determina quale ETF vuoi acquistare

Il mercato statunitense ha più di 2, 000 negoziazione di ETF, quindi devi sapere cosa vuoi comprare. Capire quale ETF desideri potrebbe richiedere del lavoro. Gli ETF basati sui principali indici sono buone opzioni per i principianti. Offrono un'esposizione ampiamente diversificata ad alcune delle migliori aziende del mercato. Anche il leggendario investitore Warren Buffett consiglia agli investitori di acquistare un fondo indicizzato nell'S&P 500, che comprende centinaia delle più grandi aziende americane. Prestare particolare attenzione al rapporto di spesa dell'ETF, che ti dice quanto pagherai come commissione di gestione.

Nota il simbolo ticker dell'ETF, un codice breve di tre o quattro lettere, perché ne avrai bisogno in seguito.

2. Scopri quanto investire

Quanto puoi investire nel tuo ETF? Non ci vuole molto per iniziare, e di questi tempi i migliori broker ti permettono di acquistare azioni frazionate senza commissioni di negoziazione. Quindi puoi andare a ritirare una quota di un ETF o una parte di quota con alcuni dei tuoi spiccioli.

Costruisci ricchezza nel tempo continuando ad aggiungere denaro al mercato. Quando hai capito quanto puoi investire ora, determinare quanto puoi investire regolarmente, dire, ogni mese. Quindi impegnati ad aggiungere quei soldi al tuo portafoglio e far crescere il tuo gruzzolo.

3. Effettua l'ordine con la tua intermediazione

Finalmente, rivolgiti al tuo broker per effettuare un ordine. Se non hai un conto di intermediazione, spesso bastano pochi minuti per aprirne uno e una manciata di broker come Robinhood ti consentirà di iniziare immediatamente e persino di finanziare il tuo account all'istante.

Se hai già soldi sul tuo conto, puoi piazzare l'operazione utilizzando il simbolo ticker e quindi acquistare azioni o azioni parziali. Ecco, possiedi un ETF!

Pro e contro degli ETF

Gli ETF offrono alcuni vantaggi importanti e una manciata di svantaggi agli investitori. Ecco alcuni dei più importanti.

Pro degli ETF

• Basso costo. Gli ETF sono uno dei modi migliori per investire in un portafoglio diversificato e per farlo a basso costo. A volte potrebbe costarti solo pochi dollari per ogni $ 10, 000 che hai investito.
• Nessuna commissione di trading presso i broker online. Quasi tutti i principali broker online non addebitano alcuna commissione per il trading di ETF.
• Prezzo per tutta la giornata. Gli ETF vengono quotati e scambiati durante il giorno di negoziazione, dando agli investitori la flessibilità di agire quando arrivano le notizie.
• Gestito passivamente. Gli ETF sono generalmente (ma non sempre) gestiti passivamente, il che significa che seguono semplicemente un indice preselezionato di azioni o obbligazioni. La ricerca mostra che l'investimento passivo tende a battere l'investimento attivo la maggior parte del tempo, ed è anche un approccio più economico, quindi la società del fondo passa gran parte di quei risparmi agli investitori.
• Diversificazione. Un ETF ti consente di acquistare a volte dozzine di asset in un fondo, il che significa che ottieni una diversificazione (e un rischio inferiore) rispetto all'acquisto di solo uno o due titoli.
• Investimenti mirati. Gli ETF sono generalmente focalizzati su una nicchia specifica, come lo stile di investimento, industria, dimensione dell'azienda o paese. Quindi puoi acquistare un investimento focalizzato su un'area specifica come la biotecnologia, se pensi che sia pronto a salire.
• Ampia scelta di investimento. Con più di 2, 000 ETF hai molta scelta sul tipo di fondo che puoi acquistare.
• Efficiente dal punto di vista fiscale. Gli ETF sono strutturati in modo da ridurre al minimo le distribuzioni delle plusvalenze, aiutandoti a mantenere la tua bolletta fiscale più bassa.

Contro degli ETF

• Potenzialmente sopravvalutato. Perché commerciano tutto il giorno, Gli ETF possono potenzialmente diventare sopravvalutati rispetto alle loro partecipazioni. Quindi è possibile che gli investitori possano pagare di più per il valore dell'ETF di quanto effettivamente detenga. Questa è una situazione rara e la differenza di solito è piuttosto piccola, ma può succedere.
• Non così mirato come pubblicizzato. Mentre gli ETF si rivolgono a temi di investimento specifici, non sono così mirati come sono fatti per essere. Per esempio, un ETF che offre esposizione alla Spagna può possedere una grande società di telecomunicazioni spagnola che guadagna una parte significativa delle sue vendite al di fuori del paese. Un ETF può essere molto meno focalizzato su un determinato obiettivo di quanto il suo nome possa far credere, quindi è importante verificare cosa contiene effettivamente.

ETF vs. fondi comuni di investimento

Gli ETF sono come i fondi comuni di investimento sotto molti aspetti. Entrambi forniscono agli investitori una raccolta di attività in grado di offrire i vantaggi della diversificazione, esposizione mirata a specifiche aree di investimento target, un'ampia scelta di investimento e costi potenzialmente bassi. Ma i fondi comuni di investimento differiscono per alcuni altri aspetti dagli ETF:

• I fondi comuni sono spesso gestiti attivamente. A differenza degli ETF, che sono per lo più gestiti passivamente, i fondi comuni di investimento sono spesso gestiti attivamente (ma non sempre). Ciò significa che i gestori del fondo possono cercare di battere le medie di mercato e talvolta avere successo. Quindi potresti vedere una sovraperformance se puoi selezionare un buon gestore degli investimenti.
• I fondi comuni di investimento possono avere commissioni più elevate. Generalmente, i fondi comuni di investimento applicano commissioni più elevate rispetto agli ETF. Questi includono un rapporto di spesa più elevato e il potenziale per enormi commissioni di vendita quando si acquista un fondo, anche se i migliori fondi comuni di investimento non li addebitano.
• I fondi comuni di investimento possono avere commissioni di negoziazione. Alcuni broker addebitano commissioni quando acquisti o vendi un fondo comune di investimento, mentre gli ETF in genere non hanno commissioni.
• I fondi comuni di investimento possono avere distribuzioni di plusvalenze. I fondi comuni sono costretti a distribuire le plusvalenze verso la fine dell'anno, una mossa che può aumentare il tuo conto anche se non hai venduto il fondo.
• I fondi comuni di investimento possono avere investimenti iniziali minimi. A volte i fondi comuni richiedono di versare diverse migliaia di dollari quando si acquista il fondo per la prima volta.
• I fondi comuni hanno un prezzo e vengono scambiati solo dopo la chiusura del mercato. Tutte le negoziazioni di fondi comuni di investimento avvengono al valore patrimoniale netto del fondo, che viene calcolato alla fine di ogni giornata. Solo allora le azioni si scambiano le mani. Questo è in netto contrasto con gli ETF, che commerciano tutto il giorno, e possono oscillare al di sopra e al di sotto del loro valore patrimoniale netto.

Queste sono alcune delle distinzioni chiave tra fondi comuni di investimento ed ETF, ma Bankrate dà anche uno sguardo ancora più approfondito a questi due popolari investimenti.

ETF contro azioni

Gli ETF sono spesso composti da azioni o obbligazioni, e un singolo ETF può averne dozzine, anche centinaia, di azioni tra le sue partecipazioni. Il valore dell'ETF si basa sulla media ponderata di tali partecipazioni, mentre il prezzo delle azioni rappresenta la valutazione di mercato della società.

Ecco alcune differenze chiave tra azioni ed ETF:

• I singoli titoli sono più volatili. Un singolo titolo per natura è più volatile di una raccolta di titoli. Non è insolito che un titolo salga o scenda del 50% in un dato anno, mentre sarebbe raro per un ETF.
• I singoli titoli sono più rischiosi. Un singolo titolo è più rischioso di un ETF, dove il valore dipende da dozzine di aziende o più. Con un singolo titolo molte cose specifiche di quella società potrebbero far diminuire (o aumentare) il valore.
• I singoli titoli richiedono più lavoro per investire in essi. Investire in un ETF richiede meno lavoro rispetto all'investimento in singoli titoli. Ogni singola azienda ha i suoi problemi e le sue preoccupazioni che devono essere analizzate, richiede tempo e fatica.
• Le singole azioni non addebitano un rapporto spese. In contrasto, un ETF addebita un rapporto spese in corso, con una commissione in percentuale del tuo patrimonio investito.

Queste sono alcune differenze chiave tra azioni ed ETF e cosa significano per gli investitori.

Trading di ETF attivo vs. passivo

Gli ETF sono generalmente progettati per essere un investimento passivo. Di solito seguono un indice specifico di azioni come l'S&P 500, permettendoti di investire nell'indice passivamente e a basso costo. Lo scopo dell'investimento passivo è replicare i rendimenti dell'indice, che nel caso dell'S&P 500 ha avuto una media di circa il 10% all'anno per periodi di tempo più lunghi.

In contrasto, l'investimento attivo riguarda la gestione attiva di un portafoglio, identificare i titoli che potrebbero salire e investire in essi. E questo approccio è più tipico dei fondi comuni di investimento, che pagano i gestori di portafoglio e gli analisti per fare scelte vincenti e battere le medie di mercato. Come investitore in questo tipo di fondo, stai assumendo un manager per fare il lavoro di investimento per te.

In entrambi i casi – e dato il record mediocre degli investimenti più attivi – non ha molto senso negoziare attivamente ETF (o fondi comuni di investimento).

Linea di fondo

È sorprendentemente facile investire in ETF, e puoi farlo proprio come acquisteresti un'azione. Più, i principali broker online hanno ridotto a zero le commissioni di trading su questi investimenti. Con tutti i vantaggi degli ETF, non sorprende che siano diventati popolari e che probabilmente diventeranno ancora più popolari in futuro.