Piano di reddito mensile (MIP)

Che cos'è un piano di reddito mensile (MIP)?

Un piano di reddito mensile (MIP) è un tipo di strategia di fondi comuni che investe principalmente in titoli di debito e azionari con il mandato di produrre flussi di cassa e preservare il capitale.

Un MIP mira a fornire un flusso costante di reddito sotto forma di dividendi e pagamenti di interessi. Perciò, è in genere attraente per i pensionati o gli anziani che non hanno altre fonti sostanziali di reddito mensile.

Punti chiave

• Un piano di reddito mensile (MIP) è una categoria di fondi comuni che cerca di generare reddito stabile attraverso flussi di cassa di dividendi e interessi.
• Un MIP investirà spesso in titoli a basso rischio, compresi gli strumenti a reddito fisso, condivisioni preferite, e dividendi.
• Popolare soprattutto in India, I MIP sono più adatti per i pensionati che cercano un reddito stabile piuttosto che guadagni in conto capitale.

Comprensione dei piani di reddito mensile (MIP)

Essendo un fondo comune di investimento, l'asset allocation di un MIP può variare. Alcuni, Per esempio, investire oltre il 30% del proprio corpus in titoli azionari. Altri mirano a mantenere questo tipo di investimento al 10% o meno. Indipendentemente dall'approccio, la maggior parte degli investimenti è in titoli di debito per puntare a rendimenti costanti con una parte dedicata alla massimizzazione dei profitti attraverso l'esposizione azionaria. Anche i tipi di azioni in cui si investe variano. Alcuni fondi limitano l'esposizione azionaria concentrandosi principalmente su piccoli, medio, o aziende di grandi dimensioni. Altri useranno un approccio misto.

Anche se questi fondi sono chiamati piani di reddito mensile, I MIP non garantiscono un reddito mensile. Gli investitori possono aspettarsi un flusso costante di reddito quando il mercato è forte, ma potrebbero vedere una flessione nei mercati ribassisti. Il livello di esposizione azionaria è influenzato dalla volatilità del mercato. Poiché le scorte di azioni sono più soggette a fluttuazioni di prezzo, di solito sono una porzione limitata dell'intero fondo.

I MIP sono più popolari tra gli investitori in India.

Mix di investimenti in MIP

Gli investitori devono prestare molta attenzione alle loro esigenze di reddito e tolleranza al rischio quando decidono se investire in un MIP. Non vi è alcun obbligo per il fondo di effettuare pagamenti mensili dei dividendi. Quando i profitti sono deboli, può saltare del tutto l'effettuazione dei pagamenti. Infatti, il Securities and Exchange Board of India (SEBI) non consente ai fondi comuni di garantire reddito o dividendi.

Per l'investitore giusto, un MIP può offrire un reddito costante per la vita in pensione. I problemi sorgono quando le persone raggiungono la pensione e spendono il loro gruzzolo, effettuare prelievi casuali di importo variabile per sostenere le proprie spese mensili. Un piano di reddito mensile può fornire una somma stabile di reddito ogni mese, che consente un budget mensile più accurato. Un'attenta pianificazione del budget mensile può aiutare a evitare il rischio di spese eccessive. Lo stesso obiettivo è presente in una rendita.

Tassazione dei MIP

Negli Stati Uniti, I fondi MIP sono tassati utilizzando calcoli standard di interessi e dividendi. In India, un MIP è trattato come un regime di debito ai fini della tassazione. La legge fiscale indiana applica questo soprannome a qualsiasi fondo che investe meno del 65% del proprio patrimonio in azioni.

Come per altri fondi, i guadagni da investimenti venduti prima di un anno sono plusvalenze a breve termine. I guadagni a breve termine negli Stati Uniti sono conteggiati come reddito e soggetti alla tassa sul reddito dell'investitore. Le vendite che si verificano dopo la soglia di un anno sono plusvalenze a lungo termine, tassato al 15% o al 20% (a seconda del reddito imponibile) con un vantaggio di indicizzazione.