Cos'è DeFi?

Nel nostro tradizionale mondo della finanza, abbiamo un sistema finanziario centralizzato, disciplinato e regolamentato da istituti finanziari e intermediari terzi.

finanza decentralizzata, o DeFi, però, rimuove quegli “intermediari” per così dire, e introduce risorse digitali, protocolli, contratti intelligenti, e DApp costruite su una blockchain. Il termine "DeFi" è diventato una parola d'ordine nel 2019 in seguito alle valutazioni di MakerDao e Compound dopo che entrambe le società hanno raccolto considerevoli round dalla società d'élite di Venture Capital Andreessen Horowitz con sede nella Silicon Valley.

Ethereum

In breve, DeFi è un ecosistema finanziario aperto in cui è possibile creare vari piccoli strumenti e servizi finanziari in modo decentralizzato. Poiché queste applicazioni sono costruite su una particolare blockchain, più favorevolmente Ethereum, possono essere combinati, modificato, e integrato di conseguenza. La maggior parte delle applicazioni che si chiamano "DeFi" sono costruite su Ethereum, grazie alla facilità della piattaforma nella creazione di DApp. Una volta che Ethereum 2.0 è stato implementato con successo, questo potrebbe fornire un enorme miglioramento anche alla DeFi.

DeFi è unico in quanto espande l'uso dei tradizionali casi blockchain da semplici trasferimenti di valore a casi d'uso finanziario più complessi.

Il sistema DeFi

I tipi più popolari di applicazioni DeFi includono:

#1 - Scambi decentralizzati (DEX)

Scambi decentralizzati, o DEX, aiutare gli utenti a scambiare le proprie valute con altre valute, che si tratti di dollari statunitensi (USD) per Bitcoin (BTC) o Ether (ETH) per DAI. Questi scambi sono molto popolari e aiutano a connettere direttamente gli utenti in modo che possano scambiare criptovalute tra loro senza affidare i loro soldi agli intermediari.

#2 - Monete stabili

Le stablecoin sono preziose per i trader perché forniscono stabilità e uno scudo contro la volatilità e le fluttuazioni del mercato. Queste sono criptovalute legate a un asset al di fuori di quella criptovaluta, come il dollaro USA o l'euro, per aiutare a stabilizzare il prezzo.

Esistono tre tipi di stablecoin:fiat collateralizzato, cripto-collateralizzato, e non collateralizzato. Per maggiori informazioni, per favore clicca qui.

#3 - Piattaforme di prestito aperte

Simile a un istituto finanziario o banca tradizionale, gli utenti depositano i loro soldi e quando qualcun altro prende in prestito le risorse digitali, guadagnano interessi su Open Lending Protocols.

I mercati dei prestiti sono una forma popolare di DeFi, che collega i mutuatari ai prestatori di criptovalute. Una piattaforma popolare, Composto, consente agli utenti di prendere in prestito criptovalute o offrire i propri prestiti. Gli utenti possono guadagnare con gli interessi prestando i loro soldi. Composto imposta i tassi di interesse algoritmicamente, quindi se c'è una maggiore domanda per prendere in prestito una criptovaluta, i tassi di interesse saranno spinti più in alto.

Però, contratti intelligenti, piuttosto che intermediari di terze parti, dettare i termini del prestito, attuazione delle condizioni contrattuali che devono verificarsi affinché un evento si verifichi (o non si verifichi).

Grazie alla natura trasparente della blockchain e senza intermediari per rallentare le cose, il creditore è in grado di ottenere rendimenti più elevati e comprendere più chiaramente i rischi associati.

#4 - Bitcoin "incartati" (WBTC)

Un Bitcoin avvolto, o WBTC, è un token ERC-20 che rappresenta Bitcoin, lanciato sulla mainnet di Ethereum a gennaio 2019. Ora è controllato dall'Organizzazione autonoma decentralizzata (WBTC DAO)

1 WBTC =1 BTC

Questa valutazione consente di convertire un BTC in WBTC, e viceversa. Come token ERC-20, il trasferimento di WBTC è molto più veloce del normale Bitcoin. Ciò che rende unico WBTC è la sua integrazione nel mondo dei portafogli Ethereum, DApp, e contratti intelligenti.

WBTC consente ai possessori di Bitcoin di continuare a HODLing, mentre usi anche app DeFi, come composto, MakerDAO, e Kava per prendere in prestito o prestare denaro.

#5 - Mercati di previsione

I mercati di previsione offrono la possibilità di scommettere sull'esito di eventi futuri, come le elezioni.

Su cosa rimanere aggiornato:

Produzione agricola

L'agricoltura del rendimento consente agli utenti di scansionare vari token DeFi alla ricerca di opportunità per rendimenti maggiori. Ad attirare un po' di attenzione in tutto lo spazio DeFi è la blockchain Kava di Kava Labs, che consente agli utenti di creare posizioni debitorie garantite, o CDP, sul protocollo Kava in cambio di una stablecoin. È supportato da diversi grandi scambi, compreso Binance, Huobi, e OKEx, che puntano i token kava e partecipano alla governance della blockchain.

Sicurezza informatica

Nel 2020, DeFi ha avuto alcune sfide, in particolare il protocollo dell'ecosistema dForce Lendf.me perde il 99,95% dei suoi fondi a causa di un exploit di hacking. Giorni dopo l'hack, l'hacker ha fatto trapelare informazioni sulla sua identità che lo hanno portato a restituire la maggior parte dei fondi rubati. Questa notizia è arrivata dopo il più grande test della DeFi il 12 marzo, quando il prezzo dell'Ether (ETH) è sceso bruscamente, facendo sì che i sistemi diventino eccessivamente stressati e falliscano.

Il grande perdente quel giorno fu MakerDao, la cui architettura e infrastruttura scadenti sono state esposte a causa delle limitazioni della rete Ethereum.

Brian Kerr, il CEO della piattaforma di prestito DeFi Kava Labs, ha parlato con Cointelegraph di cosa è andato storto con dForce che ha permesso a questo hack di trasparire. A metà del 2019, Kava ha annunciato la sua stablecoin USDX. Poco dopo, dForce ha rilasciato il proprio nome di ticker stablecoin come USDx. L'uso del ticker USDX di Kava mostra la creatività limitata di dForce, che è probabilmente esteso anche al suo codice e al talento tecnico. Robert Leshner, CEO della società di prestito DeFi Compound Finance, ha parlato personalmente con Cointelegraph in un'intervista, dopo il suo tweet sull'hack da $ 25 milioni e sostenendo che la società ha rubato il codice che è riconoscibile come Compound.