401 (k) suggerimenti se stai cambiando lavoro

Poiché molti americani lavorano per sostenere i propri risparmi per la pensione, cosa fare con account sul posto di lavoro come un 401 (k) può essere fonte di confusione quando si cambia lavoro.

Un conto 401 (k) è un vantaggio fiscale, piano di risparmio sponsorizzato dall'azienda, con contributi definiti, in genere versati non solo dai dipendenti ma anche dai datori di lavoro. In alcuni casi, i datori di lavoro abbineranno i contributi fino a una certa percentuale.

I piani per il posto di lavoro possono essere importanti veicoli per risparmiare e la buona notizia è che puoi spostare il tuo account con te.

UN ROTH IRA FA PER TE?

Se il tuo nuovo posto di lavoro offre anche un piano 401 (k), puoi trasferire i soldi su un conto con il tuo nuovo datore di lavoro. Molti esperti dicono che questa è una buona opzione se anche il nuovo datore di lavoro abbinerà i contributi.

“Il nuovo piano può o non può accettarlo, "Kristian Finfrock, fondatore di Strategie per il reddito da pensione, ha detto a FOX Business. "Questa opzione consente il consolidamento e l'accesso ad alcune regole uniche offerte dai piani che gli IRA non hanno".

Alano Massi, amministratore delegato di Palm Capital Management, ha detto a FOX Business che prima di procedere con questa opzione, è importante che il lavoratore si prenda tempo per conoscere gli investimenti offerti ei loro costi.

CHE COS'È UN PIANO 401(K) E COME FUNZIONA?

Un'altra opzione è trasformare i tuoi risparmi in un'IRA.

Howard Dvorkin, presidente di Debt.com, ha detto che questa è spesso un'opzione ideale per coloro che amano avere un maggiore controllo sui propri risparmi per la pensione.

“Gli IRA offrono molti tipi diversi di investimenti, comprese le azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), e altro ancora, "Dvorkin ha detto a FOX Business. “Puoi distribuire i tuoi soldi su questi beni come preferisci, e cambia la tua allocazione delle risorse tutte le volte che vuoi."

Gli IRA hanno anche regole di prelievo più rilassate e commissioni più basse, disse Dvorkin.

Un veicolo di risparmio preferito di molti esperti finanziari in questo momento è un Roth IRA, che è un conto in cui i contributi sono tassati e i prelievi sono esenti da tasse. Poiché le aliquote fiscali sono così basse, Massi ha affermato che vale la pena che i giovani professionisti, in particolare, considerino la conversione del loro 401 (k) in un Roth IRA, purché possano resistere al colpo fiscale.

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Inoltre, un dipendente può scegliere di incassare il proprio 401 (k), che in genere non è raccomandato dagli esperti poiché mantenere i soldi in un conto agevolato dalle tasse consentirà ai fondi di crescere fino alla pensione.

“[Incassare] causerà tasse e sanzioni a seconda della tua età, disse Finfrock. "Questa è la mia opzione meno preferita e suggerirei di evitarla come la peste."

L'altra opzione è lasciare il conto al vecchio datore di lavoro, che secondo Finfrock ha poco senso.

Si stima che circa 55 milioni di americani avessero conti 401 (k) a partire dal 2016. Il saldo medio del conto tra le persone di 60 anni, che ha lavorato per più di 30 anni, era più di $ 287, 000, secondo l'Investment Company Institute.

Il rovescio della medaglia, Il 53 per cento degli americani ha recentemente affermato di non disporre di un fondo di emergenza che copra almeno tre mesi di spese.

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