Piano fiscale del 70% di Ocasio-Cortez:la probabilità di tasse più alte e cosa significa per la tua pensione

La deputata Alexandria Ocasio-Cortez ha scosso il mondo politico nei mesi da quando è stata eletta. Dalle sue opinioni sul capitalismo ai suoi appelli per un Green New Deal, il nativo di New York City è diventato rapidamente uno dei membri più noti del Partito Democratico.

Una delle sue proposte più controverse è stata una tassa marginale del 70% sul reddito dei contribuenti superiore a $ 10 milioni. L'aliquota fiscale è più un punto di discussione o un'offerta di apertura per ora, ma mostra dove alcuni funzionari eletti vogliono spingere i tassi nell'era dei disavanzi da trilioni di dollari.

Se questo cambiamento nella politica fiscale dovesse alla fine avvenire, come potrebbero gli investitori posizionare il loro portafoglio per ridurre al minimo l'impatto?

Quanto sono probabili tasse più alte?

Chiariamo prima cosa significa la proposta di Ocasio-Cortez. Ha proposto di tassare il reddito di un filer al di sopra del livello di $ 10 milioni a un tasso del 70%. Quindi solo il reddito superiore a tale importo sarebbe tassato a questa aliquota più elevata, non tutto il reddito di un contribuente.

Molti vedono la proposta come improbabile che passi, anche se altri aspiranti alla presidenza democratica come la senatrice Elizabeth Warren propongono tasse più elevate sulla ricchezza o sul reddito.

Matteo Gallagher, membro dirigente presso Odinic Advisors a Plympton, Massachusetts, mette le probabilità che la proposta di Ocasio-Cortez diventi realtà a "slim-to-none". Gallagher dubita che uno dei due maggiori partiti "avrà la forza di volontà o il capitale politico per sottoporsi a un'altra revisione del codice fiscale".

Ma anche se la proposta di Ocasio-Cortez come affermato non diventa realtà, è del tutto possibile che le aliquote fiscali salgano da dove sono oggi. Storicamente, le aliquote marginali massime sono tra le più basse che siano mai state, e quindi non è irragionevole pensare che possano spostarsi più in alto.

E così con un certo numero di politici che battono il tamburo per tassi più alti e tassi più alti già a livelli (relativamente) bassi, potresti non aver bisogno di entrate superiori a $ 10 milioni per essere influenzato dall'aumento delle aliquote fiscali in futuro. Anche i contribuenti con mezzi modesti potrebbero finire per pagare di più, e forse prima di quanto si aspettassero.

Quindi cosa dovrebbero fare gli investitori per posizionarsi per tassi più alti, anche se non sono così alti come alcuni propongono ora? Non è troppo presto per iniziare a pianificare, soprattutto perché alcune soluzioni, come le IRA, richiedono tempo per essere impostate e finanziate adeguatamente.

5 strategie per proteggersi da aliquote più alte

Mentre Gallagher è scettico sul fatto che si verificherà un tasso marginale del 70%, suggerisce che se lo facesse, “il modo migliore per posizionarsi sarebbe attraverso investimenti che offrano un apprezzamento del capitale, piuttosto che dividendi”.

I guadagni sui titoli apprezzati non sono tassati fino a quando non vengono venduti, il che significa che gli investitori possono differire le tasse a tempo indeterminato. D'altra parte, gli investitori pagano le tasse sui dividendi per l'anno in cui li ricevono.

Investire in azioni che apprezzano è una strategia migliore per i giovani investitori, dice Robert R. Johnson, professore di finanza alla Creighton University. "Gli investitori più giovani stanno cercando di creare ricchezza a lungo termine e sono meglio serviti senza avere "perdite" nella loro strategia di investimento. Questo è, è meglio che non ricevano dividendi e investano i loro soldi in aziende in crescita”.

Mentre gli investitori più giovani possono fare un uso migliore della strategia, funziona bene per gli investitori più anziani, pure.

Scegli i tuoi fondi con attenzione

Un altro passo per ridurre al minimo le tasse è l'utilizzo di fondi a "basso fatturato" nei tuoi conti imponibili, dice Rob Reilly, Chief Investment Officer presso Sandy Cove Advisors nell'area di Boston. “Quando si acquistano fondi comuni di investimento aperti, guarda il tasso di turnover storico del manager. Maggiore è il fatturato del portafoglio, più alte sono le tasse che pagherai.”

L'anno scorso è stato particolarmente duro per i minimizzatori delle tasse, come il mercato è diminuito. Gli anni negativi per il mercato azionario spesso finiscono per danneggiare gli investitori in due modi. I loro fondi comuni di investimento perdono denaro in generale, ma poi potrebbero anche dover pagare le tasse sulla distribuzione delle plusvalenze del fondo comune di investimento.

“Questo doppio smacco di solito viene evitato quando si investe in ETF, che sono un veicolo più agevolato dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali, "dice Reilly.

Questo vantaggio fiscale è un altro motivo per cui gli investitori optano per gli ETF rispetto ai fondi comuni di investimento.

Scegli obbligazioni esentasse

Sì, ci sono alcune obbligazioni che sono effettivamente esenti da tasse. Si chiamano obbligazioni comunali, e sono emessi da governi statali e locali per finanziare operazioni e costruire miglioramenti. Il loro enorme fascino è che sono generalmente esenti da tasse federali, sebbene le obbligazioni in genere paghino interessi a tassi inferiori rispetto alle obbligazioni delle società o del governo federale.

“Le obbligazioni comunali esentasse meravigliosamente noiose hanno molto senso come la spina dorsale di un piano di reddito, in ogni momento, "dice Ryan Krueger, fondatore di Krueger &Catalano Capital Partners a Houston.

I titoli comunali sono anche nel radar di Kirk Kinder, proprietario di Picket Fence Financial a Bel Air, Maryland, chi prevede che aumenterebbero in popolarità se le aliquote fiscali aumentassero.

Usa gli account Roth per bloccare le tariffe correnti

Con aliquote fiscali ai minimi storici, ha senso pianificare un giorno in cui potrebbero arrivare tariffe più alte. Un modo per farlo è salvare con gli account Roth, o il Roth IRA o il Roth 401 (k), se il tuo datore di lavoro lo offre.

Questi conti Roth sono particolarmente interessanti se pensi che le aliquote fiscali aumenteranno in futuro. I conti Roth ti consentono di risparmiare denaro oggi, far crescere i soldi esentasse e non dover mai pagare le tasse su un prelievo qualificato indipendentemente da quali siano le aliquote fiscali.

“Paga le tasse ora a tassi più bassi e ottieni una crescita esentasse, "dice Kinder. "Questo è particolarmente vero per gli investitori più giovani che avranno il tempo di consentire a Roth di aggravarsi davvero".

E se le tariffe dovessero aumentare in futuro, potrebbe anche essere utile optare per gli account Roth rispetto alle versioni tradizionali dell'IRA e del 401 (k). "Cercherei anche di convertire i soldi dell'IRA in Roths per sfruttare le tariffe più basse di oggi, "dice Kinder.

Investire a lungo termine

La strategia finale per risparmiare un pacchetto è già incorporata nel codice fiscale. È semplicemente per assicurarti di mantenere i tuoi investimenti in modo che vengano tassati solo a tassi a lungo termine più bassi. Tipicamente, ciò significa mantenere un investimento per almeno un anno.

CLICCA QUI PER OTTENERE L'APP FOX BUSINESS

Però, gli investitori possono far maturare i guadagni sugli investimenti a tempo indeterminato senza pagare alcuna imposta. Questo è un enorme vantaggio, poiché il codice fiscale consente agli investitori di differire le tasse fino a quando non realizzano un guadagno. Potresti detenere posizioni azionarie per decenni e non pagare alcuna tassa. È come un prestito senza interessi da parte del governo.

Linea di fondo

Se una data proposta fiscale alla fine diventerà legge può essere difficile da giudicare, ma con le aliquote marginali massime vicine ai minimi storici, può avere senso creare una strategia su come affrontare la prospettiva di tassi più elevati.

Altro da Bankrate:

• Scaglioni d'imposta 2018-2019
• Cos'è l'imposta sulle plusvalenze a lungo termine?
• Trump ha ragione sul fatto che la Fed sia "impazzita" per aumentare i tassi di interesse?