Viaggio attraverso le 6 fasi della pensione

Gli eventi più importanti che cambiano la vita, come il matrimonio o il divorzio, implicano un continuo processo di adattamento emotivo. La pensione non fa eccezione. Ma mentre il matrimonio, divorzio, e altre questioni relative alla famiglia sono state al centro di decenni di ricerca e analisi da parte di terapeuti clinici e istituzioni religiose, la frontiera emotiva e psicologica della pensione è rimasta praticamente inesplorata fino a poco tempo fa.

Punti chiave

• Il processo psicologico del pensionamento segue uno schema simile in natura alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.
• Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e ad orientarsi di conseguenza nelle loro vite.
• Come per tutti i processi emotivi che possono essere scomposti in fasi separate, non è necessario completare completamente una fase prima di iniziarne un'altra (tranne, Certo, per l'effettiva cessazione del rapporto di lavoro).

Mentre la ricerca su questo argomento è appena iniziata, è chiaro che il processo psicologico del pensionamento segue uno schema di natura simile alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.

Pensionamento:l'ultima frontiera

I pensionati devono affrontare quella che è essenzialmente l'ultima transizione della loro vita. La prima transizione arriva quando lasciamo la sicurezza di casa per iniziare la nostra vita scolastica, lasciando a noi stessi il tardo pomeriggio e la sera. Un'altra importante transizione arriva quando entriamo nel mondo del lavoro; ora lavoriamo tutta la settimana ma abbiamo ancora il fine settimana tutto per noi. Poi finalmente arriva la pensione, un momento in cui le carriere sono finite e abbiamo il resto della nostra vita per noi stessi.

Consulente finanziario Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, con Urban Wealth Management a El Segundo, California, dice:"Pensiamo tutti che sbarazzarsi di una routine, specialmente uno che può renderci felici solo marginalmente, sarà facile. Pensa di nuovo. Questa routine probabilmente è iniziata all'asilo, più di 60 anni della stessa cosa. Alzarsi. Vestirsi. Prendi il pranzo. Esci. Vieni a casa. Mangiare. Vai a letto. Ripetere."

Manuel aggiunge:"La mia raccomandazione ai miei clienti è questa:mentre pianifichi la pensione, pensa a come appare. Parla con i tuoi amici. Scrivici su. Crea uno storyboard. Sii fantasioso. I tuoi piani finanziari e il tuo piano pensionistico quotidiano dovrebbero andare di pari passo. Questa è la tua identità da pensionato".

Diamo uno sguardo più da vicino a ciascuna delle sei fasi del pensionamento.

1. Pre-pensionamento: tempo di pianificazione

Durante gli anni di lavoro, la pensione può sembrare sia un fardello imminente che un paradiso lontano. I lavoratori sanno che questa fase della loro vita sta arrivando e fanno tutto il possibile per risparmiarla, ma spesso si preoccupano poco di ciò che effettivamente faranno una volta raggiunto l'obiettivo, le attuali richieste che vengono loro poste lasciano loro poco tempo per riflettere su questo problema.

Molte persone affrontano il ritiro come un running back sul campo di calcio che schiva o trapassa un difensore dopo l'altro fino a raggiungere la end zone. È difficile per molti lavoratori pensare seriamente a come sarà la loro vita tra 20 o 30 anni quando cercheranno di mantenere il loro mutuo, mandare i loro figli all'università, e nel frattempo divertiti un po'. Vogliono raggiungere la end zone, ma altri problemi li affronteranno molto prima di allora se non intraprendono un'azione immediata.

"La vita non si misura dal numero nel tuo conto in banca, ma i ricordi che crei. Perciò, concentrati su come le tue finanze possono massimizzare la tua vita, Non il contrario, "dice Cooper Mitchell, consulente finanziario, Dane Financial LLC, a Springfield, Mo.

2. Il grande giorno: sorrisi, strette di mano, e addii

La fase di gran lunga più breve del processo di pensionamento è l'effettiva cessazione del lavoro stesso. Questo è spesso contrassegnato da una sorta di cena, partito, o altra celebrazione ed è diventato per molti un rito di passaggio, soprattutto per quelli con carriere illustri. In alcuni aspetti, questo evento è paragonabile alla cerimonia che segna l'inizio di un matrimonio.

3. Fase luna di miele: sono libero!

Certo, le lune di miele seguono più dei semplici matrimoni. Finite le feste per il pensionamento, segue spesso un periodo in cui i pensionati riescono a fare tutte le cose che volevano fare una volta che hanno smesso di lavorare, come il viaggio, dedicarsi agli hobby, visitare i parenti, e così via. Questa fase non ha un intervallo di tempo prestabilito e varierà a seconda della quantità di attività per la luna di miele pianificata dal pensionato.

4. Disincanto: quindi è questo?

Questa fase è parallela alla fase del matrimonio quando l'eccitazione emotiva del matrimonio è svanita e la coppia ora deve mettersi al lavoro per costruire una vita insieme. Dopo aver atteso con ansia questa fase per così tanto tempo, molti pensionati devono affrontare una sensazione di delusione, simile a quella degli sposini una volta finita la luna di miele. Dopotutto, la pensione non è una vacanza permanente; può anche portare solitudine, la noia, sentimenti di inutilità, e delusione.

Shanna Tingom, il co-fondatore di Heritage Financial Strategies a Gilbert, az., afferma:"La transizione più difficile che la maggior parte dei miei clienti compie è quella dal lavoro e dal risparmio alla pensione e alla spesa. Può essere emotivamente e finanziariamente più difficile di quanto si aspettassero. Se sono pensionati più giovani, e hanno amici e parenti che ancora lavorano, può anche essere molto solo, soprattutto se non hanno un piano".

Tingom aggiunge:"Un piano pensionistico adeguato include tre cose:un piano finanziario, un bilancio, e un piano DIVERTENTE! Il piano divertente include cose che vogliono fare, luoghi che vogliono visitare, e quanti soldi sono inclusi nel budget per queste cose."

5. Riorientamento: costruire una nuova identità

Fortunatamente, la fase di delusione della pensione non dura per sempre. Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e ad orientarsi di conseguenza nelle loro vite. Questa è facilmente la fase più difficile del processo di ritiro emotivo e richiede sia tempo che uno sforzo consapevole per realizzarla.

Forse gli aspetti più difficili da gestire di questa fase sono le inevitabili domande di autoesame a cui bisogna rispondere ancora una volta, come "Chi sono io, adesso?" "Qual è il mio scopo a questo punto?" e ​​"Sono ancora utile in qualche modo?" Nuove e soddisfacenti risposte a queste domande devono essere trovate se il pensionato deve sentire un senso di chiusura dalle proprie giornate lavorative Ma molti pensionati non possono raggiungere questo obiettivo e non scappano mai veramente da questa fase:assicurati di farlo.

6. Routine: andare avanti

Finalmente, viene creato un nuovo programma giornaliero, vengono stabilite nuove regole di base coniugali per il tempo insieme rispetto al tempo da soli, ed è stata creata almeno in parte una nuova identità. Infine, il nuovo paesaggio diventa territorio familiare, e i pensionati possono godersi questa fase della loro vita con un nuovo senso di scopo.

"Quando sarai appena andato in pensione, può sembrare di stare sulle montagne russe, "dice Kimberly Howard, CFP®, fondatore di KJH Financial Services, Newton, Messa. "Picchi e valli richiedono attenzione e pazienza per essere gestiti. Col tempo, la nuova norma sarà la tua nuova realtà."

Insight del consulente

Jane Nowak, CFP®

Aiutare i clienti a rispondere a vere domande sullo "stile di vita" sulla pianificazione post-pensionamento finisce per essere un aspetto importante della pianificazione finanziaria del pensionamento completo. Alcune delle domande che pongo per aiutare i clienti a esplorare la loro identità post-pensionamento sono:come prevedi di trascorrere il tuo tempo? Quali sono i tuoi hobby? Quali attività riempiranno le tue giornate? Le persone della tua cerchia sociale sono già in pensione?

Non sorprendentemente per me, più di qualche cliente, quando mi vengono poste queste domande, si rese conto che anche se avrebbero potuto essere finanziariamente pronti, non avevano pensato ad alcuni importanti aspetti non finanziari per creare la loro felice pensione. Queste persone hanno deciso di posticipare la pensione di mesi o anni.

La linea di fondo

La pianificazione della vita è una chiave importante per una pensione di successo. I lavoratori che hanno dedicato molto tempo e hanno pensato a cosa faranno dopo il pensionamento in genere sperimenteranno una transizione più agevole rispetto a quelli che non l'hanno fatto. I sogni e gli obiettivi che non possono essere raggiunti con un singolo viaggio o progetto possono tradursi in, a lungo termine, lavoro part-time o volontariato. Ma non è mai troppo presto per iniziare a tracciare il corso del resto della tua vita.

Come per tutti i processi emotivi che possono essere scomposti in fasi separate, non è necessario completare completamente una fase prima di iniziarne un'altra (tranne, Certo, per l'effettiva cessazione del rapporto di lavoro). Ma praticamente tutti i pensionati sperimenteranno una qualche forma di questo processo dopo aver smesso di lavorare. La loro capacità di navigare in queste acque inesplorate determinerà alla fine come vivranno l'ultima fase della loro vita.