Contributi di recupero:definizione,

importi per conto e come realizzarli

Cosa sono i contributi di recupero?

I contributi di recupero sono un'opportunità per le persone di età pari o superiore a 50 anni per risparmiare denaro aggiuntivo per la loro pensione su una base fiscale vantaggiosa. L'aumento è progettato per il risparmiatore che potrebbe aver iniziato in ritardo i propri risparmi per la pensione o che è stato costretto a ritardare i propri risparmi per qualche motivo, affinché "recuperino".

Puoi, però, lavora per recuperare anche se non ti senti come se fossi rimasto indietro. Questi contributi sono per chiunque stia cercando di massimizzare la propria capacità di risparmiare per la pensione mentre si gode di benefici sulle proprie tasse, né ora né in futuro. In poche parole, recuperare il ritardo può aiutarti ad andare più avanti con i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Come funzionano i contributi di recupero

Se hai contribuito con denaro a un piano pensionistico, hai aderito alle limitazioni annuali messe in atto dall'IRS durante la prima parte della tua carriera. I contributi di recupero aumentano tale tetto, consentendo una crescita più vantaggiosa dal punto di vista fiscale man mano che ti avvicini al tuo ultimo giorno di lavoro.

La tua idoneità per i contributi di recupero inizia nell'anno solare in cui compi 50 anni, non una volta che hai effettivamente compiuto 50 anni, il che significa che i compleanni di fine anno possono massimizzare i loro contributi prima di raggiungere il segno del mezzo secolo. Se, Per esempio, compirai 50 anni a luglio del prossimo anno, hai diritto a contributi di recupero a partire dal 1 gennaio, 2022.

Considera il limite per i contributi dell'IRA per coloro che hanno 50 anni e più nel 2021:$ 7, 000, che rappresenta $ 1, 000 in ulteriori contributi di recupero. Un dollaro in più, 000 potrebbe non sembrare una grande differenza, ma quei pagamenti annuali aggiuntivi si sommano. Diamo un'occhiata a un risparmiatore che ha da poco compiuto 50 anni e ha già contribuito con il massimo di $ 6, 000 a un'IRA. Inserendo un ulteriore $ 1, 000 ogni anno fino all'età di 60 anni, e mantenendolo investito fino all'età di 80 anni, aumenta il gruzzolo di $ 35, 000, ipotizzando un tasso di rendimento del 5%. Quel rendimento può variare, ma la matematica è chiara:il recupero può svolgere un ruolo fondamentale nella creazione di un piano di risparmio vincente.

La suite di calcolatori di pensionamento di Bankrate può aiutarti a stimare cosa possono fare i contributi di recupero per i tuoi risparmi.

Importi del contributo di recupero per conto

L'IRS stabilisce limiti di contribuzione di recupero, che variano in base al tuo regime pensionistico. Questi importi si applicano fino alla fine del 2021. Tieni presente che questi limiti potrebbero cambiare nel 2022 e oltre.

Limite contributivo Contributo di recupero Contributo totale 401 (k) $ 19, 500 $ 6, 500$26, 000IRA tradizionale $ 6, 000$1, 000$7, 000, a condizione che tu abbia almeno $ 7, 000 di reddito da lavoro Roth IRA $ 6, 000$1, 000$7, 000, a condizione che tu abbia almeno $ 7, 000 di reddito da lavoroSemplice IRA$13, 500$3, 000$16, 500

Come effettuare contributi di recupero

Se stai investendo in un'IRA tradizionale o Roth attraverso un'agenzia di intermediazione o una società di fondi comuni di investimento, dovresti vedere automaticamente un riflesso del tuo aumento dei contributi disponibili. Puoi dare questi contributi extra nel corso dell'anno, oppure puoi aggiungere una somma di denaro prima della data di scadenza delle tasse.

Con un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, anche se, potrebbe essere necessario eseguire alcuni passaggi aggiuntivi una volta diventato idoneo per questi contributi aggiuntivi:

• Mettiti in contatto con il tuo reparto benefit il primo giorno: Potrebbe essere necessario attivare la possibilità di usufruire dei contributi di recupero. Assicurati di contattare la persona appropriata incaricata di amministrare il tuo piano. Altrimenti, il tuo datore di lavoro potrebbe smettere automaticamente di riscuotere i tuoi contributi una volta che hai raggiunto i $ 19, soglia 500.
• Pianificare in anticipo: Stai pianificando la tua pensione, ma dovrai anche fare un po' di pianificazione nel presente per i tuoi contributi di recupero. Calcola quante buste paga ti restano nell'anno e quanto ancora devi contribuire per raggiungere il limite. Se la tua intenzione è quella di contribuire il più possibile, non vuoi non raggiungere il limite perché non hai contribuito abbastanza per busta paga.
• Budget di conseguenza: Diciamo che hai raggiunto i $ 19, Limite di 500 all'inizio di novembre. Se vuoi ancora stanziare altri $6, 500 al tuo 401 (k), hai solo pochi periodi di paga rimanenti. Ciò richiederà alcuni contributi pesanti in un periodo in cui potresti anche fare acquisti per le vacanze di fine anno. Assicurati che il tuo piano di spesa a breve termine sia in linea con la tua strategia di risparmio a lungo termine. Modificare il budget per un paio di mesi potrebbe comportare alcune frustrazioni, ma decenni dopo, riconoscerai che è stata una decisione saggia.
• Scegli quando brillano i tuoi vantaggi fiscali: Decidi se versare i tuoi contributi al lordo delle imposte o su base Roth. Alcuni datori di lavoro offrono piani Roth 401 (k), che non hanno limiti di reddito. Così, non importa quanto stai guadagnando in questo momento, accumulando risorse in un Roth 401 (k), potrai usufruire di prelievi esentasse quando andrai in pensione.