Cos'è la Previdenza Sociale e come funziona?

Social Security è un programma gestito dal governo federale che fornisce reddito a un'ampia gamma di americani, compresi i pensionati, i disabili e le famiglie con il coniuge o genitore deceduto. A partire dalla metà del 2019, 64 milioni di americani hanno ricevuto un assegno mensile dalla previdenza sociale, di cui 48 milioni di pensionati, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale.

Ecco come funziona la previdenza sociale, come è finanziato, e come si inserisce nel tuo piano pensionistico.

Che cos'è la sicurezza sociale?

Social Security è un programma promosso dal presidente Franklin Roosevelt come parte della sua serie di piani New Deal e firmato nell'agosto 1935. Mentre l'obiettivo principale del programma oggi è fornire assegni mensili di indennità per i pensionati, La previdenza sociale offre anche un supporto finanziario vitale per una serie di altre persone che potrebbero avere difficoltà a mantenersi, Compreso:

• Coloro che sono disabili.
• Coniuge o figlio di un lavoratore deceduto.
• Coniuge divorziato di un lavoratore morto.
• Un genitore a carico di un lavoratore deceduto.
• Coniuge o figlio di un beneficiario idoneo.
• Il coniuge divorziato di una persona avente diritto ai benefici.

In breve, La Social Security offre aiuto a coloro che potrebbero non essere in grado di aiutarsi finanziariamente da soli. Potresti essere in grado di ricevere un beneficio dalla Social Security a qualsiasi età, a seconda delle circostanze.

Infatti, La Social Security paga più soldi ai bambini di qualsiasi altro programma governativo.

Per avere diritto ai benefici, la maggior parte dei lavoratori ha bisogno di guadagnare una sorta di credito nel sistema di previdenza sociale. Guadagni questi crediti lavorando e pagando le tasse della previdenza sociale, che vengono prelevati da ogni busta paga. Per il 2020, guadagni un credito per ogni $1, 410 di guadagni, con un massimo di quattro crediti all'anno. In genere l'importo necessario per guadagnare un credito aumenta ogni anno.

La maggior parte dei lavoratori ha bisogno di 40 crediti, ovvero 10 anni di lavoro – per avere diritto ai benefici. I lavoratori più giovani devono lavorare per un periodo di tempo più breve per poter beneficiare delle prestazioni di invalidità o dei superstiti.

Come viene finanziata la previdenza sociale?

La previdenza sociale è finanziata con un'imposta sui salari dei lavoratori e dei loro datori di lavoro. Paghi le tasse sui tuoi guadagni fino a $ 137, 700 (nel 2020), e la tariffa varia a seconda della tua condizione lavorativa:

• Se lavori per qualcun altro, tu paghi il 6,2 percento e il tuo datore di lavoro paga il 6,2 percento.
• Se sei un lavoratore autonomo, paghi l'intera tassa, 12,4% del tuo reddito.

Queste tasse vanno in un fondo fiduciario dove vengono utilizzate per pagare i benefici delle persone che ricevono benefici oggi. L'amministrazione della sicurezza sociale afferma che circa l'85 percento di questo denaro va a benefici per i pensionati e le loro famiglie, nonché ai coniugi superstiti e ai figli dei lavoratori deceduti. Il restante 15 per cento va ai disabili e alle loro famiglie.

I costi amministrativi del programma sono pagati attraverso il fondo fiduciario, ma questi costi sono relativamente bassi in percentuale, meno dell'1 per cento del denaro totale versato al fondo. Questo basso sovraccarico rende la previdenza sociale uno dei programmi governativi più efficienti.

È anche importante capire che il denaro che paghi nel programma non è trattenuto in un conto designato per te e dal quale riceverai benefici in seguito. Questi fondi vengono versati agli attuali destinatari, con il resto versato nel fondo fiduciario per il successivo esborso.

Come si inserisce la previdenza sociale nel tuo piano pensionistico?

Sebbene la previdenza sociale fornisca una quantità critica di reddito per molti americani, non è mai stato concepito come un piano di pensionamento completo, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale.

Il programma sostituisce una parte del reddito di prepensionamento dei lavoratori in base ai loro guadagni complessivi nel corso della vita. L'effettivo beneficio che riceverai dipende da quanto hai contribuito al programma durante i tuoi anni di lavoro e da quale età inizi a fruire del beneficio (un punto che ispira a non finire la pianificazione e il dibattito sul momento migliore per iniziare ).

Puoi iniziare a usufruire dei benefici già a 62 anni, ma la tua vincita sarà inferiore rispetto a quando inizi all'età del pensionamento completo o oltre. Se vai in pensione prima, il tuo sussidio mensile sarà di circa la metà dell'1 percento in meno per ogni mese prima dell'età del pensionamento completo. Quindi può essere costoso, soprattutto se vivi a lungo dopo la pensione, per usufruire del sussidio di Social Security non appena ne avrai diritto.

La tua età di pensionamento completo dipende dall'anno in cui sei nato, con l'età del pensionamento completo pari a 67 anni per i nati nel 1960 o successivamente. A quell'età riceverai la pensione completa ogni mese.

Se percepisci la pensione completa, ecco quale percentuale del tuo reddito di prepensionamento potrebbe essere sostituita dalla previdenza sociale:

• I salariati molto bassi possono aspettarsi di ricevere il 75% del loro reddito da lavoro.
• I lavoratori medi possono vedere circa il 40% del loro reddito da lavoro.
• Gli alti guadagni potrebbero ricevere circa il 27 percento del loro reddito da lavoro.

Questo calcolatore di Bankrate può aiutarti a stimare rapidamente i benefici a cui potresti avere diritto.

I consulenti finanziari suggeriscono che i lavoratori avranno bisogno di almeno il 70 o l'80 percento del loro reddito pre-pensionamento per una pensione confortevole. Quindi, se guadagni di più e vuoi mantenere il tuo tenore di vita, dovrai rivolgerti ad altre fonti di reddito, compresi i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come un 401 (k), un'IRA e altri risparmi imponibili e conti di investimento.

Linea di fondo

La previdenza sociale può aiutarti a colmare il divario tra i tuoi fondi pensione e la stabilità finanziaria nei tuoi anni d'oro. Ma è fondamentale ricordare che dovrai comunque mettere da parte i soldi per conto tuo, pure, poiché il programma da solo non sarà probabilmente sufficiente per la maggior parte dei lavoratori.

Immagine in evidenza di adamkaz di Getty Images.

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