Colpisce le tasse se acquisti una casa in pensione con una rendita in capitale

Caro Consulente Senior per la Vita,
Ho 61 anni e sono stato in invalidità della Social Security negli ultimi 18 mesi. Ho una pensione dal mio posto di lavoro, e quando avrò 66 anni posso prendere una somma forfettaria di $ 174, 000.

Sono celibe e non possiedo una casa dal 2000, quindi mi comprerò una casa con i soldi. Se uso tutti i soldi per una casa, dovrò delle tasse sul pagamento della somma forfettaria?
— Pamela Place

Juanmonino/E+/Getty Images

Gentile Pamela,
Non sono a conoscenza di alcuna agevolazione fiscale sull'assunzione del sussidio forfettario perché stai acquistando una casa con i soldi.

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Man mano che ci si avvicina alla data della decisione, varrebbe la pena di incontrare un professionista fiscale per discutere le implicazioni, e un professionista della pianificazione finanziaria a pagamento per discutere le tue fonti di reddito da pensione che copriranno le tue spese in pensione.

Puoi possedere la tua casa ma devi comunque pagare l'assicurazione dei proprietari di casa, tasse e mantenere il posto.

Il Consumer Financial Protection Bureau ha pubblicato una guida per aiutare i consumatori a prendere una decisione in merito alle opzioni di pagamento delle prestazioni pensionistiche da un piano del settore privato.

Non dimenticare le tasse su un pagamento forfettario

La guida afferma, “Pagherai le tasse sul tuo pagamento forfettario. Il tuo capitale viene generalmente trattato come reddito ordinario per l'anno in cui lo ricevi (i rollover non contano; vedi sotto). Per questa ragione, il tuo datore di lavoro è tenuto a trattenere il 20% del pagamento”.

Gli anziani che fanno irruzione nelle loro pensioni o conti pensionistici per acquistare una casa o altri grandi acquisti di biglietti dovrebbero farlo con cautela. Ci è voluta la tua carriera lavorativa per costruire queste risorse.

Un'alternativa alla spesa di tutto il vantaggio forfettario su una casa sarebbe quella di acquistare una casa con un mutuo inverso. In parole povere, ci vorrà solo circa la metà del prezzo di acquisto della casa per l'acconto, e non c'è pagamento mensile del mutuo, proprio come sarebbe se lo avessi comprato in contanti.

Hai tempo per ricercare anche questa opzione. Buona fortuna.

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