Leggere un rapporto annuale delle pensioni:è sottofinanziato?

Un sottofinanziato pensione non dispone di risorse sufficienti per pagare i suoi benefici futuri. Questo è spesso il caso in periodi di crisi economica. I fondi pensione statunitensi potrebbero essere sottofinanziati di 350 miliardi di dollari cumulativamente.

Ottenere la relazione annuale del piano

Dovresti assicurarti che la tua pensione sia adeguatamente finanziata. Puoi richiedere una copia del riepilogo del rapporto annuale più recente del tuo piano pensionistico al tuo dipartimento delle risorse umane. In alternativa, puoi richiedere queste informazioni all'ufficio per le prestazioni pensionistiche del tuo sindacato. Puoi anche cercare queste informazioni sul modulo IRS 5500 del tuo piano.

Ogni amministratore di pensione negli Stati Uniti deve compilare questo modulo. Questo modulo fornisce informazioni finanziarie dettagliate sul tuo piano. Puoi ottenere questo modulo contattando FreeErisa. Gli amministratori delle pensioni devono anche fornirti "descrizioni del piano riepilogativo" sui tuoi benefici particolari.

Come sapere se il tuo piano è sottofinanziato

Per scoprire se il tuo piano è sottofinanziato, guarda la sezione "rapporto di finanziamento" del rapporto annuale del tuo piano. Questa cifra è un rapporto tra attività e passività. Per esempio, azioni e titoli che la pensione detiene o denaro che la pensione è obbligata a versare ai dipendenti in pensione. Se la razione di finanziamento è superiore a 100, il piano è sovrafinanziato. Se il tasso di finanziamento è inferiore a 100, il piano è sottofinanziato. Più alto è il rapporto, meglio è finanziato il piano.

Conseguenze di una pensione sottofinanziata

Una pensione sottofinanziata non dovrebbe essere ignorata. Se la pensione di un'azienda è sottofinanziata, l'azienda deve rivedere i propri piani di flusso di cassa e ridurre le spese non legate agli investimenti. Se il deficit non si riduce rapidamente, l'azienda deve pagare premi PBGC più elevati. Ciò interrompe ulteriormente il flusso di cassa dell'azienda. Per di più, le aziende sono tenute a informare i propri dipendenti se il proprio piano pensionistico diventa sottofinanziato. Ciò suscita l'attenzione degli investitori, venditori, finanziatori, e agenzie di rating, che potrebbe mettere l'azienda in ulteriori difficoltà finanziarie.

Cosa puoi fare se il tuo piano è sottofinanziato

Una pensione sottofinanziata non significa necessariamente che non otterrai i benefici che hai guadagnato. Le pensioni del settore pubblico sono abbastanza sicure perché il governo può aumentare le tasse per coprire il deficit. Però, Se il rapporto di finanziamento del tuo piano è ben al di sotto di 100, potresti voler fare qualcosa per la situazione. Puoi unirti ad altri dipendenti coperti dalla pensione e richiedere modifiche al piano. Contatta l'amministratore del piano e tutti i rappresentanti sindacali che potresti avere.

Gli amministratori del piano sono obbligati ad ascoltare e rispondere alle tue domande. Sfortunatamente, probabilmente non saresti in grado di optare per il tuo piano anche se è in difficoltà. Però, la tua pensione è parzialmente protetta dal Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, ai sensi del Employee Retirement Income Security Act. Un piano insolvente è parzialmente protetto dalla Pension Benefit Guaranty Corporation. Se una società ha una pensione sottofinanziata, può effettuare pagamenti successivi per raggiungere i livelli di finanziamento necessari. Questo processo è chiamato effettuare pagamenti accelerati con "contributi per la riduzione del disavanzo" (RDC).